Согласие банка на брачный договор при ипотеке

Содержание

Брачный договор при ипотеке: особенности составления, плюсы и минусы, образец

Согласие банка на брачный договор при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего они платят по кредиту совместно. Реже бывает, что заемщиком выступает только муж или жена. Если брак распадается, встает вопрос раздела жилой недвижимости и долгов.

Брачный договор при ипотеке позволяет определить, кому из супругов отойдет квартира в случае развода и кто будет погашать задолженность перед банком. В статье рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

Что такое брачный договор?

Брачный договор – соглашение, которое заключается до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся имущественной и финансовой стороны семейной жизни.

Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Муж и жена могут договориться, что все приобретенное в браке или только часть имущества при разводе переходит к тому из них, кто финансировал покупку. Также они вправе сразу выделить доли на собственность, которые не обязательно будут равными.

Соглашение составляется только в письменной форме. Для придания юридической силы его нужно удостоверить у нотариуса.

Помимо имущества супруги могут разделить долги. Поэтому брачный контракт актуален при покупке квартиры в ипотеку.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

Если заемщиком выступает один из супругов, то контракт позволяет установить раздельный режим собственности на ипотечную квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

  • у супругов разный уровень дохода;
  • муж или жена имеют просрочку по долгам;
  • банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
  • муж или жена не согласны на ипотечный займ;
  • один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
  • ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
  • у одного из супругов нет российского гражданства;
  • муж или жена имеют судимость;
  • недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
  • один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
  • после развода делится долг по кредиту.

Таким образом, брачный контракт для ипотеки – способ защитить от финансовых рисков наиболее уязвимого в материальном плане супруга и кредитную организацию, выдавшую займ.

Особенности брачного договора при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

До заключения брака

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

  1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
  2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, который самостоятельно нес расходы по ипотечному кредиту. Во втором – страхует финансовые риски супруга, оказывающего помощь в погашении долга.

В период брачных отношений

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

После развода

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

  • разграничивает права мужа и жены на жилье;
  • определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
  • страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
  • дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

  • высокую стоимость услуг нотариуса;
  • в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
  • сложно предусмотреть все спорные ситуации;
  • контракт вступает в силу только после регистрации брака.

Если по условиям брачного контракта квартира перейдет к одному собственнику, банк может предоставить кредит на менее выгодных условиях. При отсутствии созаемщика учитывается доход только одного супруга, поэтому займ выдается в меньшем размере.

Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

При составлении брачного договора нужно руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • контракт подписывают дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия;
  • для придания юридической силы документ удостоверяют у нотариуса;
  • текст соглашения должен быть ясным и четким, без исправлений, сокращения не допускаются, цифровые обозначения прописываются словами;
  • нельзя подписывать документ, если стороны состоят в гражданском браке и не намерены регистрировать отношения;
  • документ подписывается лично мужем и женой.

После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитной организацией. Затем составляется договор. Если самостоятельно это сделать затруднительно, рекомендуем обратиться к профессиональному юристу по семейному праву. После подписания контракта он заверяется у нотариуса.

Образец брачного договора при ипотеке и его содержание

Брачный договор должен содержать условия, касающиеся ипотечной квартиры.

В стандартное соглашение включают следующие пункты:

  • дату подписания контракта;
  • сведения о муже и жене (ФИО, адреса, паспортные данные);
  • сведения о регистрации брака;
  • информацию о жилой недвижимости (кадастровый номер, площадь, количество комнат, этажность);
  • порядок раздела имущества при разводе;
  • как перераспределятся доли в случае появления детей;
  • сведения о кредитной организации, выдавшей кредит;
  • кто является заемщиком по ипотеке;
  • кто платит первоначальный взнос и в каком размере;
  • как будет поделен долг по кредиту в случае расторжения брака;
  • ответственность за нарушение договоренностей;
  • срок действия соглашения;
  • подписи сторон.

Стороны вправе включать любые положения, не противоречащие нормам закона. К исключениям относятся личные взаимоотношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

Скачать образец брачного договора на ипотечную квартиру

Удостоверение у нотариуса

После подписания соглашения необходимо посетить нотариальную контору.

Вместе с договором предоставляются:

  • паспорта участников;
  • свидетельство о регистрации брачных отношений;
  • пакет документации на жилую недвижимость (кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
  • квитанция об оплате госпошлины.

Согласно статье 333.24 НК РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в сумме 500 руб. В данную стоимость входят услуги по:

  • проверке соглашения на соответствие требованиям закона и подлинность;
  • идентификации участников по их удостоверениям личности;
  • установлению фактического наличия собственности;
  • консультированию супругов.

Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору за составлением соглашения. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует мужа и жену по каждому положению договора, составляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Стоимость брачного контракта у нотариуса в среднем по регионам составляет 5 000 руб.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

По соглашению сторон контракт может быть расторгнут. В дальнейшем раздел собственности производится по общим правилам СК РФ.

Бывает, что супруг вынужден расторгать контракт в одностороннем порядке. Это возможно, если:

  • второй супруг умер;
  • сторона соглашения признана недееспособной;
  • муж или жена пропали без вести.

В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных – решение суда.

Следует помнить! Заемщик должен предупредить банк о том, что договор расторгнут. В противном случае он будет отвечать лично перед кредитной организацией независимо от того, какие условия содержались в контракте.

После информирования банка о расторжении контракта он вправе потребовать:

  • внести изменения в кредитный договор;
  • досрочно погасить задолженность, если материальное положение кредитора ухудшилось.

Если есть сомнения по поводу расторжения брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Можно ли оспорить сделку?

В случае, когда соглашение нарушает права одной из сторон, его можно оспорить в суде. Положительное решение возможно только при наличии веский оснований, которые установлены ГК РФ.

Недействительным контракт признают в следующих случаях:

  • отсутствие нотариального удостоверения:
  • подписание недееспособным лицом;
  • заключение соглашения под влиянием насилия, угроз, обмана, заблуждения;
  • положения договора ущемляют права мужа или жены.

Если сторона приняла решение обжаловать контракт в суде, нужно известить об этом кредитную организацию.

: Адвокат Мурзакова Екатерина дает советы по составлению брачного договора для ипотеки

В случае, когда родители одного из супругов дали деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку, в договоре нужно прописать, кому принадлежат эти средства. Иначе они будут считаться совместно нажитым имуществом. При разделе собственности нужно будет доказывать, что деньги были личной собственностью мужа или жены.

Подведем итоги

Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода.

Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом.

Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

Рекомендуется доверить составление соглашения профессиональному юристу, специализирующемуся в области семейного права.

Источник: https://glavny-yurist.ru/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

Зачем нужен банку брачный договор на ипотеку для покупки квартиры?

Согласие банка на брачный договор при ипотеке

Что нужно знать супругам, которые решили приобрести жилье в ипотеку? Какие тонкости и требования существуют у банков? Нужен ли брачный договор на ипотечную квартиру и как можно использовать материнский капитал? А как аннулировать документ после выплаты ипотеки?

Все эти и множество других вопросов возникают у супружеской пары, которые решились на покупку собственного жилья, с использованием заемных средств. Одним из ключевых вопросов, которые каждый боится произнести вслух, но мысли возникают — а что, если развод? Кому достанется жилплощадь, кто будет выплачивать долговой остаток?

Для чего брачный договор или контракт при ипотеке нужен?

Вопросом возможности развода беспокоится и сам банк, ведь изначально средства на погашения займа берутся из семейного бюджета, который выше, чем бюджет каждого из супругов по отдельности. Будут ли платежи после развода регулярными или у одного из супругов возникнут финансовые затруднения?

По этим, и ряду других причин, в практике кредитования используют брачный договор покупке квартиры в ипотеку, который урегулирует ситуацию. При наличии документа будет предопределено, кто из супругов и в каком объеме будет нести финансовую ответственность.

Можно ли оформить и составить брачный договор на покупку в ипотеку квартиры во время брака?

При регистрации отношений немногие пары составляют брачный контракт. Но что делать, если вы уже женаты, а банк готов дать согласие на оформление ипотеки только при условии наличия брачного договора? Не стоит унывать, такой документ могут оформить не только пары до свадебной церемонии, но и уже скрепившие узы Гименея партнеры.

https://www.youtube.com/watch?v=b3Tsi_xVg0k

Чтобы сделать брачный договор для получения ипотеки рекомендуется обратиться к юристам, которые грамотно составят документ. Не советуется скачивать шаблон или заполненный образец брачного договора из интернета. С этими стандартными образцами лучше просто ознакомиться для понимания сути бумаги, а для составления и заверения обратиться к нотариусу.

Куда обратиться чтобы оформить?

Для составления брачного контракта лучше всего обратиться к юристам, самостоятельно оформить юридически грамотный документ могут не многие. При оформлении следует учитывать Семейный Кодекс РФ (статьи 40-44). Обращаясь к специалисту, вы можете быть уверены, что в брачном договоре перед покупкой квартиры будут учтены все необходимые в этом случае аспекты, пожелания сторон.

Что учесть в тексте при оформлении договора для ипотеки?

Допустимо прописывать только имущественные соглашения сторон. Учтите, что контракт, который прописан в интересах только одного супруга и не учитывает интересы второго, можно оспорить и признать недействительным.

Соглашение прописывают как на имущество, уже находящееся в собственности супругов, так и на то, которое будет приобретено в будущем. Немаловажно прописать сроки соглашений, условия исполнения.

В договоре, требуемом банком для получения кредита, должно быть установлено:

  • кто из супругов выступает заемщиком;
  • кто несет финансовые затраты при оплате первоначального взноса и оформления кредита;
  • как будет делиться ипотечное жилье в случае развода;
  • кем будет производиться дальнейшая оплата взносов;
  • кто будет законным владельцем жилплощади.

Оформлять на одного или двоих супругов?

Брачный контракт полностью регулирует финансовую ответственность супругов, поэтому вы можете оформить ипотеку как на одного, так и на обоих супругов, а условия контракта распределят обязанности по выплате долга, т. е. кто будет платить и в каком объеме.

Документы

Для оформления потребуется собрать документы: паспорта супругов, свидетельство о заключении брака, документы на приобретаемую жилплощадь.

Нужно ли согласие банка на брачный контракт при ипотеке?

Согласие или несогласие на брачный договор при оформлении ипотеки от банка не требуется. Банк может быть заинтересован в наличии такого контракта между супругами и вправе попросить предоставить его. Иногда такое требование является обязательным условием для оформления кредита.

Оформлять брачный договор на получение ипотеки или нет — решать вам. Можно согласиться и заключить документ, а можно отказаться и обратиться в другую кредитную организацию с менее категоричными требованиями.

Можно ли заключить брачный договор для ипотеки с материнским капиталом?

В брачном договоре на ипотеку, которая приобретается с использованием материнского капитала, можно прописать, кто и в каких долях будет совершать выплату долга. Указывать собственника жилья не нужно, т. к. даже если он все-таки прописан, то делиться принадлежащими метрами будет по требованиям законодательства, а именно причитающимися долями.

Как продать квартиру после выплаты с брачным контрактом?

Продать вправе тот супруг, который был установлен и прописан в брачном договоре владельцем жилплощади, то есть указан официальным собственником.

То же самое касается жилплощади, приобретенной с использованием материнского капитала, на которой прописаны малолетние дети.

Продать такую недвижимость можно в том случае, если предоставляется несовершеннолетним равная по условиям, метражу или превышающая по площади доля нового жилья (в иных случаях квадратные метры могут быть меньше с учетом повышения бытовых удобств нового места жительства). В случае если дети уже достигли совершеннолетнего возраста, то каждый из них должен дать согласие на продажу.

Можно ли аннулировать брачный договор при ипотеке?

Статья 43 СК РФ часть 1 гласит о том, что заключенный контракт можно расторгнуть или внести в него изменения в любое время по согласованию сторон. Если одна из сторон не согласна, вторая может подать иск в суд на расторжение или аннуляцию. В случае же с приобретением ипотечного жилья, которое было оформлено с заключением договора, на его расторжение потребуется согласие банка.

Основаниями для расторжения брачного контракта выступают:

  • смерть одного из супругов;
  • признание мужа или жены недееспособным;
  • выявление информации о давлении на подписание бумаг;
  • объявление участника процесса без вести отсутствующим (потребуется официальное подтверждение);
  • ущемление прав сторонами.

Расторгать брачный договор, заключенный на получение ипотеки на квартиру, не советуется. Банк вправе после этого потребовать оплаты полного долга сразу.

по теме

Зачем нужен брачный договор для банка при ипотеке понятно. А насколько это нужно вам? Взвести решающие факторы и риски, оцените реальные потребности и возможности выплаты немалых сумм, поймите всю ответственность принимаемого решения. Если уверены в собственных силах и финансовой состоятельности — смело обращайтесь в банк за кредитом.

Источник: https://advokatdom.com/semejnoe-pravo/zaklyuchenie-braka/brachnyj-dogovor-pri-ipoteke.html

Брачный Договор для Ипотеки: Достоинства, недостатки,нюансы

Согласие банка на брачный договор при ипотеке

Согласно Семейному кодексу РФ, имущество, приобретенное в период брака, по умолчанию считается совместно нажитым и при разводе делится пополам между бывшими супругами.

Чтобы отступить от равенства долей и обезопасить себя от финансовых рисков, можно составить соглашение, в котором указываются права собственности на все совместно купленные объекты собственности.

Заключение брачного договора для ипотеки может потребоваться с целью взятия кредита при плохой банковской истории одного из супругов, определения обязательств мужа и жены и пр.

При разводе совместно нажитое имущество делится пополам, согласно Семейному Кодексу.

Что такое брачный договор

Брачный контракт (договор) – это соглашение, которое определяет права на имущество супругов в браке и после его расторжения. Данный документ составляется при вступлении в супружеские отношения либо во время брака. Договор позволяет отступить от правила совместной собственности, которое установлено для супругов ст. 34 СК РФ.

Если при покупке квартиры или другой недвижимости супруги изначально определили размеры долей (например, 1/3 у мужа и 2/3 у жены), то при разделе собственности суд может учесть это.

Однако общий принцип равенства долей в совместно нажитом имуществе будет соблюдаться.

Это означает, что жена будет вынуждена выплачивать компенсацию мужу или не сможет претендовать на другое ценное имущество, нажитое в браке (например, автомобиль).

При заключении брачного контракта супруги могут отказаться от принципа равенства долей. Для каждого из объектов, купленных в браке, могут быть установлены следующие режимы собственности:

  • совместный (по ½ каждому супругу);
  • долевой (с любым соотношением размеров долей, в т.ч. с выделением детских долей и др.);
  • единоличное владение.

К примеру, если супруги приобрели машину ценой в 1 млн руб. и жилье стоимостью 3 млн руб., выделив 2/3 недвижимости жене и 1/3 – мужу, то при отсутствии брачного контракта суд учтет общую стоимость имущества и передаст мужу машину, оставив квартиру в долевой собственности.

Если же в браке был заключен договор, в котором указываются приведенные доли, а для машины устанавливается режим совместной собственности, то доли в общей стоимости имущества распределятся как 62,5 к 37,5%. Соглашение позволяет облегчить процедуру раздела и защитить имущественные интересы супругов.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Юристы и сотрудники банка-кредитора могут рекомендовать составить брачный договор на ипотечную квартиру в следующих случаях:

Банк будет требовать составление брачного договора в том случае, если у одного из супругов плохая кредитная история.

  1. Муж или жена против взятия ипотеки. При заключении стандартного договора ипотеки супруг основного заемщика автоматически становится созаемщиком.

    Это увеличивает безопасность сделки для банка и позволяет супругам иметь равные права и обязанности в отношении имущества, купленного на средства семейного бюджета. Согласно ст. 35 СК РФ, для ипотеки требуется согласие супруга.

    Если жена или муж не хотят нести солидарную ответственность, необходимо заключить соглашение, которое укажет на то, что недвижимость станет собственностью только одного члена семьи.

  2. Один из супругов обладает плохой кредитной историей. Несвоевременные выплаты по прошлым займам снижают надежность заемщика для кредиторов.

    Если созаемщиком будет человек с плохой кредитной историей, то банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если история второго супруга полностью чиста. Заключив брачный контракт, второй супруг сможет взять ипотеку или найти более выгодное предложение, чем предлагают банки с учетом высокого риска.

    Потенциальный заемщик должен обладать достаточным личным доходом, т.к. зарплата и другие доходы второго супруга учитываться не будут.

  3. Жена или муж вкладывают в совместную собственность личные накопления.

    Для оплаты первого взноса по ипотеке, который составляет 15-20% стоимости, один супруг может вложить деньги от продажи добрачной недвижимости, личные или родительские накопления. Брачный договор позволяет обезопасить добрачные вложения и увеличить долю одного заемщика.

    При отсутствии соглашения подтвердить дополнительный вклад можно будет только выписками со счета, договором купли-продажи и другими документами.

  4. Ипотека оформляется по госпрограмме, которая предусматривает выдачу крупной субсидии только одному супругу.

    Если средства на оплату кредита поступают на именной счет, как при военной ипотеке, то в период выплаты ответственным заемщиком является только владелец счета. После выплаты, согласно разъяснениям Верховного суда, недвижимость может быть признана общей собственностью.

    Если брак не влияет на получение и размер госзайма, заемщик может заключить контракт, по которому квартира или дом, приобретенные за средства госзайма, будут полностью принадлежать ему.

  5. Супруги находятся в браке лишь документально. Если муж и жена не ведут совместное хозяйство и не формируют общий семейный бюджет, то контракт позволит обезопасить одного от солидарной ответственности по кредиту, а второго – от раздела купленной недвижимости после выплаты. Кроме того, документ исключит необходимость согласия супруга при подаче пакета документов.

Ипотека с брачным договором может защитить интересы покупателей и в других ситуациях, например при существенной разнице в доходах мужа и жены.

При отсутствии контракта, который регламентирует права собственности на кредитную недвижимость, все платежи, сделанные в период брака, признаются совместными, т.е. осуществленными в пропорции 50:50 обоими супругами. Источник платежа и разница в размере дохода не станут аргументом для отступления от равенства долей в суде.

Особенности заключения брачного договора

Особенности распоряжения имуществом зависят от нескольких факторов: даты оформления ипотечного кредита (до или в период брака), наличия дополнительных вложений, состояния выплат на момент раздела имущества и др.

Брачный контракт можно заключить и после свадьбы, в период супружеской жизни.

Брачный контракт, регламентирующий право собственности и ответственность по ипотеке, можно заключить при вступлении в брак, в период супружеской жизни и даже при подготовке к разводу.

При ипотеке до брака

Если договор ипотеки был заключен мужем или женой до брака, то суд может признать купленное жилье собственностью супруга, который является основным заемщиком. В этом случае муж или жена собственника могут рассчитывать лишь на компенсацию 50% платежей, которые были перечислены в счет займа в период супружества.

Судебная практика зависит от соотношения выплаченной части и долга на момент заключения брака, наличия детей и других факторов.

При ипотеке во время брака

При взятии ипотеки во время брака мужу и жене по умолчанию отводятся равные доли приобретаемого имущества вне зависимости от их заработка, трудоспособности и др. Установить иное соотношение можно только с помощью контракта.

Согласие банка для заключения, изменения или расторжения брачного соглашения не требуется. Заемщик обязан уведомлять кредитора о наличии этого документа и внесении изменений в его разделы.

Если ипотека берется по государственной программе (например, НИС), то ответственным за выполнение ее условий является только сам заемщик.

При досрочном увольнении (при военной ипотеке) или другом нарушении правил программы суд может обязать его супруга выплачивать половину долга.

Если условия договора исключают право собственности на жилье, приобретенное по госпрограмме, кредит признается личным долгом заемщика.

Если ипотека оформляется через программу Молодая семья, то оба супруга становятся собственниками недвижимости.

В некоторых случаях условия брачного контракта могут помешать оформлению ипотеки по льготным условиям.

Например, при участии в программе «Молодая семья» со сниженной процентной ставкой оба супруга становятся собственниками недвижимости.

Если в пунктах договора утверждено единоличное право, то семья не сможет взять ипотеку по данной программе.

После брака

После расторжения брака муж и жена могут оформлять личные ипотечные кредиты. Согласие бывших супругов для этого не требуется. Согласно ст. 25 СК РФ, моментом прекращения брака считается дата регистрации развода в ЗАГСе или вступления в силу решения суда (30 дней с момента вынесения).

Если ипотека была взята до раздела имущества, а первоначальный взнос состоит из общих накоплений, то бывшему супругу заемщика присуждается компенсация 50% этой суммы. Чтобы доказать, что средства не были потрачены на семейные нужды, необходимо предоставить копию заявления или свидетельства о расторжении брака, выписки с общего счета и другие документы.

Заключить брачный договор после расторжения брака нельзя. Уже существующий документ прекращает свое действие с момента развода и раздела имущества.

При отсутствии контракта супруги могут добровольно разделить объекты собственности в досудебном порядке. Для этого они заключают мирное соглашение о разделе имущества.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Согласно правилам распоряжения семейным (материнским) капиталом, жилье, купленное за счет этих средств, делится между супругами и детьми. В зависимости от условий брачного контракта право на имущество может распределиться следующим образом:

  1. При совместном владении. Доля каждого супруга будет соответствовать ½ ипотеки + ¼ средств маткапитала. Сумма детских долей должна составлять не менее ½ семейного капитала. Доли в недвижимости определяются соотношением заемных средств и маткапитала.
  2. При долевой собственности. Семейный капитал распределяется между супругами по ¼, а ипотечные платежи – в соответствии с пропорцией, указанной в брачном соглашении.
  3. При единоличном владении. Доля, которая соответствует проценту маткапитала от стоимости жилья, распределяется между всеми членами семьи. Остальная доля принадлежит супругу, который является единоличным собственником по договору.

В период выплаты ипотеки собственником является только заемщик. Распределение долей по маткапиталу должно состояться в течение полугода после снятия залога.

Недвижимость, купленная за счет материнского капитала, делится между супругами и детьми.

Совершеннолетние члены семьи могут отказаться от предоставляемых долей, что позволит оформить купленную квартиру или дом только на несовершеннолетних детей. Такое имущество не будет подлежать разделу.

Если покупка недвижимости с привлечением материнского капитала произошла после развода, то долями наделяются только дети и держатель сертификата (человек, с которым проживают дети).

Преимущества и недостатки брачного контракта

К преимуществам договора между супругами относятся:

  • возможность оформления ипотеки без согласия мужа или жены, а также при плохой кредитной истории супруга;
  • защита прав заемщика при расторжении брака;
  • распределение обязанностей по кредиту и защита от солидарной ответственности при прекращении выплат;
  • отсутствие необходимости доказывать право на большую долю, чем полагается по Семейному кодексу, выделение долей без судебных разбирательств;
  • отсутствие дополнительных рисков и требований досрочного погашения ипотеки от банка при расторжении брака.

К недостаткам ипотеки после брачного контракта относятся:

  • уменьшение предельной суммы кредита за счет снижения дохода (в расчет принимается личный, а не семейный доход);
  • менее выгодные условия займа из-за отсутствия созаемщика;
  • невозможность использования некоторых льгот и государственных программ, предназначенных для поддержки семьи;
  • затраты на оформление документа.

При изменениях в законодательстве и разъяснениях ВС РФ некоторые пункты договора могут становиться спорными или недействительными. Это следует учитывать как при заключении соглашения, так и при разделе имущества в соответствии с его пунктами.

Как и где оформить брачный договор

Чтобы защитить интересы заемщиков в браке, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист поможет правильно отразить пожелания супругов, утвердить права на все объекты собственности и ответственность по ипотечному займу.

Если необходимость в контракте возникла на стадии подачи документов для ипотеки, то юрист банка может предоставить образец заполненного договора. Используя стандартный бланк, необходимо учитывать, что такой документ защищает прежде всего интересы финансовой организации. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно изучить все разделы и проконсультироваться у юриста.

Для заключения договора необходимы паспорта обоих супругов, свидетельство о браке и документы, подтверждающие права на недвижимость и иное имущество.

Стоимость оформления у нотариуса

Стоимость оформления контракта складывается из нескольких составляющих:

  • юридическая помощь при составлении документа;
  • нотариальные услуги;
  • государственная пошлина (500 руб.).

Средняя цена услуги составляет 5-10 тыс. руб.

Пример брачного договора на одного из супругов

Если контракт между супругами заключается для распределения прав и ответственности по ипотечному займу, в договоре указываются следующие аспекты:

Образец брачного договора.

  • доля средств мужа и жены в первоначальном взносе по ипотеке, условия залога при его наличии;
  • обязанности по займу и сопутствующим расходам (оплате процентов, страховки и др.);
  • ответственность сторон при невыплате ипотеки;
  • обязательства по улучшению жилья и коммунальным платежам;
  • порядок раздела;
  • основания для пересмотра условий (использование государственных средств и семейного капитала, изменение доходов супругов и др.);
  • перечень источников дохода, которые будут задействованы в выплатах.

При наличии действующего контракта на момент взятия ипотеки в него можно внести дополнительный пункт, предусматривающий раздельную ответственность по займу.

В документе должны присутствовать паспортные данные супругов, дата регистрации брака и составления договора, описание недвижимости, подписи сторон и нотариуса.

Можно ли расторгнуть брачный контракт

Брачный договор можно аннулировать по обоюдному согласию или по требованию заемщика. Изменение условий и расторжение контракта регламентируется ст. 46 СК РФ. При наличии оснований договор может быть признан недействительным в суде.

Заемщик обязан уведомлять залогодержателя об изменении условий брачного соглашения. Если это повышает финансовые риски или наличие контракта является одним из условий предоставления ипотеки, то банк вправе потребовать досрочного погашения долга либо изменить условия сделки.

Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/brachnyi-dogovor

Зачем банк требует брачный договор при ипотеке? Вопросы и ответы

Согласие банка на брачный договор при ипотеке

Прочитайте эту статью до конца и Вы узнаете,зачем банк требует брачный договор при покупке квартиры.

Время чтения: 2 минуты

Ставьте палец вверх или вниз, так я буду понимать интересно ли читать такой формат! Также смотрите видео об успехах в России.

Брачный договор при покупке квартиры: содержание и особенности составления

Брачный договор при покупке квартиры устанавливает права супругов на жилье, купленное после оформления брака. Документ оформляется при взаимном согласии супругов и заверяется нотариально.

Что такое брачный договор при покупке квартиры и зачем он нужен?

         В соответствии с законодательными нормами, все материальное имущество, которое было приобретено после заключения брака, считается общим для обоих супругов. Следовательно, в случае развода купленную недвижимость придется делить пополам.

         Такой порядок раздела имущества не всегда справедлив. Иногда деньги на покупку жилья зарабатывает только один супруг, поэтому равноправное деление квартиры будет для него невыгодным. Решением проблемы станет брачный контракт, обеспечивающий четкое установление имущественных прав.

Основные положения, указываемые в документе

 Любой брачный договор при покупке квартиры содержит информацию о том, каким образом будет разделяться недвижимость после расторжения брака. В нем также оговаривается вероятность передачи жилплощади несовершеннолетним детям с правом проживания в ней одного из родителей, пока детям не исполнится 18 лет.

         Если в заключаемом контракте ущемляются права одного из супругов, документ может быть оспорен в суде.

Судебные органы аннулируют брачный договор при покупке жилья, если он:

  • Не заверен нотариусом.
  • Подписан недееспособным лицом.
  • Содержит условия, противоречащие действующему законодательству.

Правила оформления брачного контракта

 Супруги, желающие заключить брачный договор, могут действовать самостоятельно. В этом случае после составления документа им необходимо обратиться в нотариальную контору, чтобы контракт получил юридическую силу.

Однако лучше воспользоваться услугами юриста, который укажет сторонам их права и обязанности и поможет правильно сформулировать свои требования. К тому же, нотариус при необходимости подтвердит, что муж и жена оставили свои подписи добровольно. В дальнейшем ни один из супругов не сможет говорить о том, что подвергался моральному давлению или находился под действием наркотиков.

Прежде чем заключать брачный контракт, супругам нужно подготовить пакет документов:

  • Свидетельство о браке.
  • Паспорта обеих сторон.
  • Документы о праве собственности на жилье.

 Чаще всего составлению брачного договора предшествует покупка жилплощади. Если же стороны оформляют контракт до приобретения недвижимости, от них потребуется: 

  • Предварительный договор на покупку квартиры.
  • Кредитный договор (при получении ипотеки).
  • Договор долевого участия (при покупке жилья в новостройке).

 В брачном договоре супруги обязательно прописывают кадастровый номер, адрес и общую площадь квартиры.

 Главным требованием для каждого из супругов является самоличное подписание контракта. Здесь недопустима помощь представителей или посредников.

Особенности составления договора на ипотечную квартиру

 После покупки квартиры в ипотеку супружеской паре приходится довольно долго погашать свои кредитные обязательства. Задолженность должна быть выплачена банковской организации даже при разводе. Брачное соглашение определяет, за кем закрепляется долг при расторжении брака, и к кому в итоге перейдет жилплощадь.

Брачный договор при покупке квартир по ипотечному кредиту содержит ответы на такие вопросы:

  • Кто должен сделать первый взнос?
  • Кто будет ежемесячно вносить кредитную сумму, установленную банком?
  • Кто должен оплачивать ЖКУ?
  • Как изменятся указанные денежные обязанности в семье после рождения ребенка?
  • Кому и в каком размере принадлежат доли в квартире?
  • Какую компенсацию получит второй супруг при разводе?

Иногда банковское учреждение напрямую требует, особенно Сбербанк, чтобы супруги заключили брачное соглашение. Данное условие выдвигается банком, если:

  • Один из супругов имеет отрицательную кредитную историю.
  • Жена или муж не желает брать ипотеку.
  • Ипотечный кредит был оформлен до брака, но погашается общими усилиями.
  • Квартира оформляется в совместную собственность

Супружеская пара, которая составила брачный контракт, избавляет себя от конфликтных ситуаций, связанных с установлением имущественных прав после развода. Этот документ позволяет справедливо распределить недвижимое имущество супругов в случае прекращения брака.

А я желаю Вам, никогда не воспользоваться брачным договором. Забыть о нем и пусть он пылится где нибудь на верхних полках)

Узнать подробнее по теме приобретения квартиры в Санкт-Петербурге можно в других моих статьях.

Как купить квартиру по переуступке и что это такое?

Чем чаще Вы ставите лайки и читаете ленту, тем интереснее она становится.

Дзен подстраивается под ваши интересы, поэтому чем больше вы читаете и реагируете на публикации, тем лучше он узнаёт вас и ваши предпочтения.

И, соответственно, с каждым разом советует всё точнее )

Пишите комментарии, возможно Вы сможете добавить к написанному свой опыт и свое видение со стороны покупателя,а также вопросы!

Желаю Вам приобрести жилье, в котором будет тепло, уютно и комфортно!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kvartiranamillion/zachem-bank-trebuet-brachnyi-dogovor-pri-ipoteke-voprosy-i-otvety-5c49e98e14034b00b11f6b12

Брачный договор для ипотеки: образец договора, порядок и стоимость оформления у нотариуса

Согласие банка на брачный договор при ипотеке

Оформление брачного договора на ипотечную квартиру – не обязанность, а право супругов. Хотя банки часто требуют предварительное подписание супружеского контракта с целью гарантии своевременного погашения долга.

Супругам и самим следует подумать о подписании БД. Это защитит личные имущественные права на протяжении всего времени погашения задолженности.

Договор гарантирует, что после окончания выплат каждый член семьи получит в личное владение справедливую долю квартиры.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Брачный договор: плюсы и минусы

Брачный договор – это добровольный двухсторонний контракт, включающий правила распределения имущественных прав в браке. Задача контракта – установить, как будут делиться материальные ценности, приобретенные парой после женитьбы до момента развода.

Статья 41 СК РФ предусматривает, что оформить соглашение можно в любой момент до развода. На основании документа начинает действовать договорной режим собственности супругов.

Таблица «Плюсы и минусы»

Преимущества оформления брачного договораНедостатки при отсутствии брачного контракта
Упрощение развода, поскольку деление собственности происходит на основании контракта.Высока вероятность отказа в получении займа.
Повышение шанса на удовлетворение заявления на целевой кредит.Предоставление меньшей суммы кредита, поскольку есть риск, что при разводе заемщик потеряет платежеспособность.
Справедливое деление долга по ипотеке.
Гарантия получения приобретенной недвижимости в совместное владение.

Семейный кодекс позволяет оформить брачный договор с целью деления ипотечного кредита и имущественных прав на купленную собственность. Существует ряд обстоятельств, при которых оформление контракта необходимо.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке?

В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

Важно! Если пара оформила брачный контракт уже после открытия ипотеки, но не согласовала этот вопрос с кредитором, то финансовая организация может в судебном порядке аннулировать договор.

Перед оформлением ипотеки

Оформление контракта целесообразно при следующих обстоятельствах:

  1. Неравное распределение доходов в семье. Пример – трудоустроен один супруг, который обеспечивает семью и оплачивает ипотеку. Наличие контракта защитит от претензий на собственность со стороны второго супруга.
  2. Заемщиком выступал только один супруг, которому банк отказал в оформлении кредита. Причина – ненадежная платежеспособность. Наличие контракта гарантирует, что совместно пара сможет выплатить долг.
  3. Отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита. Согласно законодательству, все имущественные сделки после официальной регистрации брака могут заключаться только с нотариального согласия официального мужа/жены. Брачный договор дает возможность получить ипотеку без согласия второго партнера.
  4. Получение неофициальных доходов. Если прибыль нельзя подтвердить документально, то банк не согласится оформить кредит.
  5. Пара решила приобрести недвижимость до женитьбы. Все материальные блага, купленные до брака, считаются личной собственностью и делению не подлежат. Наличие контракта позволит подтвердить, что покупка оформлена совместно и кредит с самого начала погашался общими усилиями.

Во время ипотеки

Составить контракт можно, но только с письменного согласия банка.

Имущественные права кредитора напрямую зависят от того, кто будет платить кредит, и может ли заемщик гарантировать свою постоянную платежеспособность.

После выплаты кредита за жилье

Брачное соглашение можно составить в любое время до развода (ст. 43 Семейного кодекса).

В договоре могут упоминаться все блага, которые уже куплены или будут приобретены в будущем. Если пара не составит контракт, то ипотечная квартира будет условно разделена пополам.

Брачный договор для ипотеки (образец)

Законодательством не определена строгая форма брачного договора, но в содержание документа обязательно нужно внести следующие блоки информации:

  • паспортные данные супругов;
  • наименование документа (брачный договор);
  • условия контракта;
  • день, с которого документ вступает в силу;
  • подписи участников;
  • дата оформления.

В содержание могут вноситься только имущественные вопросы, иначе соглашение может быть признано ничтожным.

С целью определения порядка погашения кредита обязательно предстоит внести в содержание следующие вопросы:

  • способ погашения ипотеки (совместно, по очереди);
  • из каких доходов будет погашаться кредит;
  • порядок деления имущества после полной выплаты ипотеки;
  • алгоритм погашения долга в случае развода;
  • имущественные претензии детей;
  • ответственность сторон за нарушение условий договора.

Образец полного договора, с включенной в него главой об ипотеки:

Образец отдельной части договора посвященной ипотеки (можно включить в текущий брачный договор):

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

Алгоритм действий участников включает следующие шаги:

  • уточнение условий кредитования в различных банках страны;
  • предварительное составление черновика договора;
  • обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
  • подписание оригинала соглашения;
  • обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
  • передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Если пара находится в официальном браке, то договор получает юридическую силу после нотариального утверждения.

Необходимые документы

На всех этапах оформления/утверждения брачного договора потребуются следующие документы:

  • паспорта участников;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • персональные документы детей, если учитываются и их интересы.

Продолжительность процедуры

На оформление брачного контракта в среднем уходит до 1 месяца.

Записываться к нотариусу предварительно не нужно, достаточно составить договор и прийти в ближайший нотариальный офис.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

Брачный договор может быть оформлен только при обоюдном желании супругов, поэтому и в содержание контракта пара может вносить любые условия, касающиеся деления совместного и личного имущества.

Таблица «Особенности оформления контракта»

ОбстоятельстваОсобенности
Когда супруг не работаетЕсли один из супругов официально не трудоустроен, заемщиком будет выступать работающий супруг. При оформлении соглашения пара может уточнить, что неработающий супруг не будет принимать участие в погашении ипотеки и не сможет претендовать на часть квартиры при разводе.
С материнским капиталомМаткапитал – целевая помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Законодательством установлено, что при покупке недвижимости за средства материнского капитала жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи (детей и родителей). А погашать кредит муж и жена могут в любых удобных долях.
При плохой кредитной историиПри наличии брачного контракта банк смотрит на общую платежеспособность, поэтому заемщиком будет выступать супруг с хорошей кредитной историей, а второй будет страховкой на случай, если с заемщиком что-то случится.
Что-то случается с заемщикомВ содержание договора могут вноситься только имущественные вопросы. Это касается возможности предусмотреть условие, как будет погашаться ипотеки, если с плательщиком долга что-то произойдет. Второй супруг может выступать созаемщиком. Допускается привлечение к кредитному договору других родственников.
При наличии несовершеннолетних детейСогласно общему правилу, при разводе дети не могут претендовать на имущество супругов, и наоборот. Но пара может внести в содержание контракта упоминание о том, как будет делиться жилье с учетом интересов общих детей.

Расторжение брачного договора и признание недействительным

Действие брачного контракта зависит от решения самих супругов, поэтому в любое время после заключения соглашения пара может:

  • внести изменения в контракт;
  • составить новый договор;
  • полностью отменить действие соглашения.

Сделать это можно только после полного погашения ипотечного кредита, когда интересы банка затрагиваться не будут. В противном случае придется получить письменное разрешение кредитора на прекращение действия соглашения.

Если супруги самостоятельно расторгнут брачный контракт, и банку станет об этом известно, то кредитор может в судебном порядке восстановить соглашение или отдельную его часть.

Документ может быть признан недействительным при следующих обстоятельствах:

  • нет нотариального утверждения;
  • контракт подписан недееспособным супругом;
  • принудительное оформление соглашения;
  • наличие несправедливых условий деления имущественных прав;
  • содержание договора противоречит закону.

Признание документа недействительным происходит только в судебном порядке, и на процессе должен присутствовать представитель банка. Его мнение имеет важное значение.

Ответы юриста на вопросы об оформлении договора для ипотеки

Взяли ипотеку, будучи в браке с брачным соглашением. Сейчас разводимся. В контракте указано, что жена должна погашать самостоятельно кредит за жилье.

Может ли суд при разводе изменить условия погашения ипотеки?

Да, если такое требование предъявит кредитор.

Если же супруга подтвердит свою платежеспособность и отсутствие потребности в сторонней финансовой помощи, то условия останутся прежними.

Составили брачный договор, при котором супруг выступает заемщиком в банке и собственником квартиры. Как мне не «остаться с носом» в случае развода? Ипотеку платим вместе.

Соглашение было составлено по требованию банка.

Предложение мужу переписать условия контракта. Пара обращается в банк и просит разрешение на переоформление договора.

Предстоит составить новый договор и обратиться к нотариусу для утверждения.

Если муж отказывается самостоятельно менять условия контракта, то предстоит подготовить исковое заявление в суд с просьбой признать договор недействительным. Иск должен подтверждаться справками с места работы, квитанциями погашения ипотеки, где плательщиком указан не муж, а жена.

Заключение

При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

В содержание вносятся вопросы деления кредита, распределения имущественных благ, способы дальнейшего погашения задолженности в случае развода.

Источник: https://SocPrav.ru/brachnyy-dogovor-dlya-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.