Со скольки могут звонить коллекторы по закону

Содержание

Сколько раз в день могут звонить коллекторы и в какое время?

Со скольки могут звонить коллекторы по закону

В период финансовой несостоятельности, наступившей из-за форс-мажорных обстоятельств, заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, установленные договором кредитования, и тем самым становится для банка недобросовестным плательщиком.

Тогда кредитор применяет ряд мер, направленных на истребование задолженности по кредиту в полном объеме с учетом начисленных процентов. Однако действия банковских служащих приводят к погашению долга заемщиком не всегда, и кредитор, в силу ст.

382 ГК РФ, уступает право требования третьему лицу (коллекторскому агентству). Должник оказывается в ситуации, когда зачастую коллекторы злоупотребляют своим правом привлекать заемщика к исполнению своих обязательств и звонят в неустановленное законом время либо в выходные.

Что тогда делать должнику, сколько раз в день могут звонить коллекторы и в какое время?

Когда могут звонить коллекторы

Неправомерными считаются следующие телефонные звонки коллекторов:

  • днем, но чаще, чем позволяет закон;
  • в ночное время;
  • в выходные и праздничные дни;
  • родственникам, друзьям, работодателю, раскрывающие персональные данные должника и его банковскую тайну;
  • с угрозами.

Заемщик может и не догадываться, что в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

(далее – Закон № 230), коллекторы вправе осуществлять телефонные звонки только в определенное время суток: с 8:00 до 22:00 – в рабочее время, с 9:00 до 22:00 – в выходные и праздничные, и не более чем 2 раза в сутки.

Звонить разрешается по месту проживания должника и ни в каких иных случаях.

Закон регламентирует и количество поступающих звонков:

  • 2 раза в сутки;
  • 4 раза в неделю;
  • 16 раз в месяц.

Следовательно, если коллекторское агентство беспокоит должника, нарушая нормы законодательства, тот может не отвечать на такие звонки и даже привлечь его к ответственности.

Могут ли звонить в выходные

Действия коллекторов в отношении недобросовестного заемщика регламентированы Федеральный законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и Законом № 230, в которых даны четкие указания в отношении периода времени, когда могут совершаться телефонные звонки должнику.

Коллекторы могут звонить в праздничные и выходные дни с 9:00 до 22:00, то есть промежуток времени сокращается на один час. При этом обязательно должна учитываться привязка к месту жительства или месту нахождения должника. Звонки в неустановленный законом период могут расцениваться как психологическое давление на должника, нарушающее его права на отдых и сон.

Закон напрямую запрещает коллекторам взаимодействовать с должником, используя для этого международную телефонную связь, а также текстовые, ые и иные средства по сетям электросвязи.

Обратите внимание! Позвонивший коллектор обязан представиться (назвать свои Ф.И.О.), указать название организации, осуществляющей возврат долга по кредиту на законных основаниях по уступке права требования, и сведения о наличии задолженности, не озвучивая размер и структуру.

Таким образом, коллекторы вправе совершать звонки в выходные и нерабочие праздничные дни, но должны придерживаться установленного времени, так как в ином случае должник может привлечь коллекторское агентство к ответственности за неправомерные действия.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

В ситуации, когда звонки от коллекторов продолжаются на протяжении нескольких месяцев, в том числе в выходные и праздничные нерабочие дни после 22:00 или ранее 9:00 по местному времени заемщика, должник вправе на основании ч. 1 ст. 8 Закона № 230 отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, но не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредитному договору.

Заявление о прекращении взаимодействия с коллекторами направляется в коллекторское агентство от имени должника, с указанием даты составления и с подписью. Документ лучше отсылать заказным письмом с уведомлением о доставке, чтобы иметь вещественные доказательства извещения коллекторов об отказе от любых способов связи с ними.

Обратите внимание! Получив заявление о прекращении взаимодействия, коллекторское агентство должно прекратить любое взаимодействие с должником по собственной инициативе – в ином случае за нарушение предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.

Если коллекторы, осуществляющие телефонные звонки должнику, грубят, оскорбляют, угрожают; пытаются ввести его в заблуждение с целью принудить исполнить долговое обязательство; проявляют иные действия, унижающие честь и достоинство должника либо угрожающие его жизни, здоровью, имуществу, их сразу же необходимо пресекать, так как многие из этих действий караются УК РФ. Заемщик вправе бороться с такими незаконными методами истребования долга по кредиту, обратившись в суд или правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Когда коллекторы просто надоедают частыми звонками в выходные и нерабочие праздничные дни, то должник смело может занести данные номера телефонов в черный список, так как количество звонков в день не должно превышать двух.

Если должник подвергается постоянному психологическому давлению со стороны коллекторов, которое осуществляется посредством телефонных звонков, ему не помешает консультация грамотного специалиста в области права.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/kollektory/skolko-raz-v-den-mogut-zvonit-kollektory-i-v-kakoe/

Закон и порядок: сколько могут звонить коллекторы и в какое время

Со скольки могут звонить коллекторы по закону

Шрифт A A

По статистике, сейчас в России кредиты имеют около 40 млн человек, то есть 50 % от всего трудоспособного населения страны. Из них более 5 млн человек задерживают платежи и вынуждены общаться с коллекторами. Сколько могут звонить коллекторы и в какое время? Редакция разобралась в статьях ФЗ № 230, защищающего интересы заемщиков.

Кто такие коллекторы и как они могут общаться с должниками

В соответствии со ст. 382 ГК РФ коммерческий банк может передать долг вторичному кредитору. Такие действия законны, если возможность переуступки прав изначально прописана в договоре. Согласия должника не требуется, если он подписал такой договор и согласился на обработку личных данных. Банк должен лишь уведомить своего клиента лично о том, что долг продан.

После совершения сделки взысканием долга начинает заниматься коллекторская фирма. Ее специалисты ведут переговоры о возможности погасить кредит.

В 90-х годах XX века финансовые институты в России работали плохо. Взысканием долгов занимались бандиты, которые пользовались силовыми методами. Сейчас так работают только полулегальные организации.

Деятельность любых компаний или физлиц, не включенных в реестр, размещенный на официальном сайте ФССП, является нелегальной.

Если кредиторы угрожают, долг требует компания, не зарегистрированная в реестре, нужно обращаться в полицию и ФССП.

Александр Морозов, первый вице-президент НАПКА (Национального агентства профессиональных коллекторских агентств), говорит, что раньше вторичные кредиторы применяли такие методы, как телефония, отправка писем и сообщений, редко — личные встречи. После вступления в силу (актуальная редакция действует с 2017 года) ФЗ № 230, определяющего границы допустимого поведения коллекторов, появилось множество нюансов.

ФЗ № 230 ограничивает варианты коммуникации и определяет условия, при соблюдении которых взаимодействие может происходить.

По статье 4 упомянутого нормативного акта, кредиторы могут звонить, писать и лично видеться с клиентом по собственной инициативе с момента возникновения долга. Сообщения можно отправлять текстовые, ые, посредством телеграфа или почты.

Целью общения является информирование о сумме кредита и предоставление консультаций по способам избавления от задолженности.

Звонки коллекторов должникам

Согласно статьям нормативного акта «О потребительском кредите», коллектор имеет право встретиться с должником (если тот не против), позвонить, отправить сообщение, письмо или передать сообщение по телеграфу.

Это законные способы взаимодействия.

Во всех случаях вторичный кредитор должен представиться, назвав полное имя и организацию, озвучить информацию, необходимую для связи, передать банковские реквизиты и документы, подтверждающие полномочия коллектора.

Законны ли звонки коллекторов

Кредиторы могут говорить с должниками по телефону. ФЗ № 230 определяет, что сотрудники отделов взыскания коммерческих банков и специальных организаций не имеют права применять психологическое и физическое давление, сообщать недостоверные данные о задолженности, раскрывать сведения о неплательщике третьим лицам.

Тема давления коллекторов на должников по телефону настолько популярна, что в 2016 году был снят фильм «Коллектор» с Константином Хабенским в главной роли

Представители коллекторских агентств не могут обращаться лично к должнику, если тот в официальном порядке признан банкротом, является несовершеннолетним, недееспособным, инвалидом первой группы, находится на лечении. Но звонить в таких случаях будут поручителям, официальным представителям, контактным лицам, указанным в соглашении с банком.

Сколько раз в день имеют право звонить

Это право коллекторов устанавливает статья 7 ФЗ № 230. Сотрудники организации по взысканию могут взаимодействовать с должниками по телефону максимум 1 раз в сутки. Но здесь есть спорная ситуация. Например, закон не определяет, считается ли звонком пропущенный или таковым является состоявшаяся беседа.

Согласно определению Верховного суда РФ от 7 марта 2018 года назойливые звонки (более 20 раз в сутки) и СМС являются вмешательством в личную жизнь, что нарушает гарантированную Конституцией неприкосновенность частной жизни и статью 150 ГК РФ. Но это положение применимо только в тех случаях, если звонки необоснованные.

В какое время могут звонить

Ночные звонки запрещены. Законом установлены временные рамки, когда возможно общение. В будние дни сотрудники отделов взыскания могут беспокоить должника только с 8:00 до 22:00, в праздники и нерабочие дни рамки сужаются — с 9:00 до 20:00 часов. При этом учитывается часовой пояс клиента, местонахождение компании-кредитора не имеет значения.

Сколько раз в неделю могут звонить кредиторы

ФЗ № 230 ограничивает не только время, когда вторичные кредиторы могут общаться с неплательщиком, и количество взаимодействий в течение суток, но и максимальное число звонков в неделю и месяц. Так, работники агентств по взысканию кредитов могут связываться с должниками по телефону не чаще, чем дважды в неделю и восемь раз в месяц.

До которого часа могут звонить

Коллекторы взаимодействуют с неплательщиком в рабочее и нерабочее время. Но общение может осуществляться не позднее 22 в будни и 20 часов — в выходные и праздники.

Случай из судебной практики: в январе 2019 года в Курганский суд поступил иск к коллекторскому агентству, злоупотребляющему звонками. На протяжении трех месяцев истец получал звонки не только в дневное, но и в ночное время. В доказательство пострадавший предъявил распечатку из телефонной компании. Суд постановил компенсировать моральный вред.

Статистика судебной практики показывает, что органы правопорядка становятся на сторону неплательщиков, если незаконные действия коллекторов доказаны.

Советы адвоката (если звонит коллектор):

Можно ли запретить коллекторам звонить

Павел Михмель, руководитель коллекторской организации, говорит, что действующие в правовом поле работники не угрожают, а, наоборот, содействуют должнику, например, предлагая скидки. Готовый к сотрудничеству должник получает бонусы за внесение части кредита и поддержание контакта. Но бывают случаи, когда коллекторы нарушают положения ФЗ № 230:

  • если поступают угрозы физической расправы, сотрудники организации оказывают психологическое давление, забирают имущество без актов и свидетелей, то нужно обратиться в полицию;
  • если кредиторы злоупотребляют звонками или некорректно ведут себя, используют ненормативную лексику, следует подать жалобу в НАПКА или ЦБ (для обращений граждан есть онлайн-приемные).

Александр Морозов, президент НАПКА, говорит, что каждое сообщение рассматривается в течение недели. Законодательно на это выделен месяц, но в организации стараются сократить срок ожидания ответа.

Есть возможность законно отказаться от общения с коллекторским агентством, избежать встреч и телефонных разговоров, но это не снимает обязательств по погашению задолженности. Для проведения переговоров может быть привлечен представитель, например, адвокат. Такая возможность появляется не ранее, чем спустя 4 месяца с даты возникновения долга.

Как прекратить звонки коллекторов:

Без ограничений можно запретить коллекторам или сотрудникам банка звонить третьим лицам. Нужно отдать в банк или агентство под роспись заявление — отзыв согласия на обработку персональных данных. Бумагу можно отправить почтой (письмо с уведомлением, описью вложения) или передать через уполномоченное лицо.

Чтобы успешно разрешить трудную ситуацию, должнику не следует уклоняться от возврата долга и избегать контактов с представителями кредитора.

Их деятельность сегодня регулируется законом, поэтому общаться с коллекторами стало более безопасно, чем три-пять лет назад.

А еще это выгодно, потому что клиенту могут быть предложены реструктуризация долга, индивидуальный график и другие варианты, которые облегчают финансовую нагрузку.

Источник: https://ostrovrusa.ru/skolko-mogut-zvonit-kollektory

До какого времени могут звонить коллекторы – Голос закона

Со скольки могут звонить коллекторы по закону

/ Коллекторы / Грани дозволенного: до скольки могут звонить коллекторы по новому закону. До которого часа они имеют право на это?

Коллекторы ставят перед собой цель – любыми путями получить деньги с должника, иногда в ходе достижения этой цели специалисты ущемляют интересы неплательщика, при этом нарушая закон.

Что необходимо знать о деятельности коллекторов, какие методы они могут применять в своей работе? До скольки могут звонить коллекторы? Как защитить свои права? Все эти вопросы подробно рассматриваются в этой статье.

Общие положения

Раньше деятельность коллекторов была схожа с рэкетирством: они могли применять угрозы, запугивать должника, круглосуточно докучать звонками и личными визитами.

Со временем, правительство обратило внимание на эту проблему и выдвинуло ряд законодательных актов, регламентирующих деятельность данных организаций, где подробно описало, до которого часа могут звонить коллекторы, какими качествами обладать и какие меры воздействия применять к должнику. В частности:

  • Личные данные должника защищает Федеральный закон №152;
  • За контроль передачи сведений в электронном виде отвечает ФЗ №149;
  • Статья 26-ФЗ и 857 ГК регламентируют деятельность кредитных организаций и агентств по взысканию долгов;
  • Согласно письму от Роспотребнадзора №01/8179-12-32, от 23.07.2012г.банк может передавать данные кредиторов, прописанные в договоре, коллекторским агентствам. Однако в постановлении №17 Верховного суда уточняется, что данные могут запросить только компании, имеющие специальную лицензию.

Все эти законодательные акты и постановления защищали права должников, однако не все нюансы деятельности коллекторов были прописаны. В частности, не учитывалось, как должны вести себя специалисты по взысканию задолженности, до скольки имеют право звонить коллекторы, и какие меры взыскания не противоречат закону.

Что изменилось по новому закону?

Внес поправки в коллекторскую деятельность новый Федеральный закон №230 от 03.07.16г. Этот закон создавался для защиты прав неплательщиков, поэтому основные пункты в нем направлены на регулирование и регламентирование деятельности коллекторских агентств при их работе, а также на разъяснения, в какое время могут звонить коллекторы по закону.

При звонках, коллекторы обязаны учитывать часовой пояс должника, местонахождение компании по взысканию долгов не имеет значения.

Основные моменты, в которые внес пояснения ФЗ №230:

  • Указаны разрешенные законом способы достижения цели – получения от неплательщика денежных средств;
  • Указывается допустимое количество звонков специалистов;
  • Даются пояснения, до скольки могут совершаться звонки по новым правилам, а также по кругу лиц, которые могут общаться с неплательщиками;
  • Разъясняется, какие действия коллекторов могут послужить основанием для обращения должника в правоохранительные органы;
  • Определяется круг лиц, с которыми запрещено вести работу по взысканию по состоянию здоровья.

По новым правилам законными действиями коллекторов в их работе считаются:

  • Звонки неплательщику, при этом время звонков коллекторов новый закон четко ограничил;
  • Отправка ых сообщений;
  • Уведомления через телеграммы и электронные письма;
  • Личные встречи;
  • Отправка почтовых сообщений с требованием оплатить долг.

То, что эти действия разрешены, не означает, что звонки и личные встречи могут совершаться в неограниченном количестве. Законом четко определены время звонков коллекторов и посещений неплательщика.

Так же в новом законе прописаны даже личностные качества, которыми должен обладать коллектор, а также его права и обязанности:

  • Коллекторы должны придерживаться разумных граней в работе и выполнять ее добросовестно;
  • Должника должны предупредить в 30-дневный срок, если дело будет вести другой специалист;
  • Письменно, по телефону или при личной встрече коллекторы обязаны отвечать на все интересующие вопросы неплательщика;
  • Звонки коллекторов должны производиться в строго отведенное для этого время.

До скольки могут звонить коллекторы

Звонки специалистов по взысканию задолженности не всегда осуществляются в удобное для должника время: они могут звонить в выходные и праздничные дни, посреди рабочего дня или в вечернее время. Чтобы защитить свои интересы, необходимо знать, в какое время имеют право звонить коллекторы.

Итак, в новом законе о коллекторской деятельности четко определены временные рамки для совершения звонков:

  • С 8 до 22 часов специалистам по взысканию долгов разрешено звонить в рабочие дни;
  • С 9 до 20 часов разрешается звонить в выходные и праздники.

Законом накладывается ограничение не только на время, в которое могут звонить коллекторы, но и на количество звонков за определенный временной промежуток.

При этом следует учесть, что звонить коллекторы могут максимум 2 раза в неделю. За сутки должно поступать не более 1 звонка. В месяц разрешается звонить не более 8 раз. Совсем запрещается звонить следующим лицам:

  • Несовершеннолетним;
  • Беременным женщинам;
  • Инвалидам первой группы;
  • Банкротам;
  • Людям, проходящим стационарное лечение в медицинском учреждении.

Время звонков: что делать, если это происходит

Если коллекторская служба беспокоит вас телефонными звонками чаще, чем это положено по закону, или звонит в позднее время суток, необходимо знать, во сколько дозволено совершать обзвон коллекторам и куда нужно обратиться, чтобы звонки прекратились:

  1. Служба по взысканию задолженности, из которой поступают звонки. Для того чтобы написать туда заявление, необходимо знать название фирмы, ФИО звонившего, указать причину, по которой звонить в определенное время они не имеют права (ссылку на закон).
  2. Банк-кредитор. Если после посещения коллекторского агентства звонки не прекратились, необходимо написать в банк, где вы брали кредит, заявление о нераспространении персональных данных.
  3. Роскомнадзор или Роспотребнадзор. Если были нарушены права по передаче третьим лицам персональных данных клиента, то жалоба на банк и коллекторов пишется именно в эти организации.
  4. Полиция или прокуратура. Если при истребовании долгов коллекторы перешли законные рамки, заявление в правоохранительные органы должно помочь избавиться от слишком назойливых «специалистов».

Обычно на этом этапе звонки становятся реже или прекращаются вовсе, однако, если этого не произошло, нужно обратиться в проверяющие органы.

В судебной практике немало случаев, когда подавались иски в суд на коллекторские агентства, злоупотребляющие звонками клиентам. Если клиент знает, со скольки могут звонить коллекторы по закону, он может защитить свои права и доказать незаконность деятельности специалистов данных учреждений.

В январе 2017 года в Курганский суд поступило исковое заявление о возмещении морального и материального вреда. В заявлении указывалось, что коллекторы на протяжении 3 месяцев звонили не только в дневное, но и в ночное время. Из-за постоянных недосыпов и переживаний у истца возникли проблемы на работе и его лишили премии.

В доказательство своих слов истец предоставил распечатку звонков из телефонной компании, указав при этом ссылку на закон, где указано, в какое время могут звонить коллекторы, а также справку о доходах.

Рассмотрев все обстоятельства дела, взяв во внимание, что истец указал ссылку на статью, с информацией до какого часа могут звонить коллекторы, суд удовлетворил требование о выплате морального вреда, в удовлетворении материального ущерба было отказано, так как суд не увидел взаимосвязи между ночными звонками и проблемами с работой.

В случае если специалисты коллекторского агентства переходят рамки закона и ущемляют ваши права, нужно сразу обратиться в правоохранительные органы.

10 декабря 2016 года Волгоградский суд рассматривал исковое заявление гражданина Тихонова К.В. о взыскании морального ущерба с коллекторского агентства ООО «Гарант». В заявлении указывалось, что коллекторы, решив «взять клиента напором», звонили каждые полчаса на протяжении полутора недель.

В связи с этим, у истца от перенесенных переживаний случился сердечный приступ, ему понадобилось дорогостоящее лечение, а также он потерял деньги, которые бы мог заработать за время болезни. Истец предоставил все доказательства: распечатку звонков, справки о болезни, чеки на оплату медикаментов, а также доказал, что за время болезни его среднемесячный доход значительно снизился.

Рассмотрев все доказательства, взяв во внимание статью закона, где указывается, когда имеют право звонить коллекторы, суд удовлетворил иск в полном объеме, а также выдвинут предписание о проведении проверки в ООО «Гарант».

Порой влияние коллекторов становится невыносимым. В этой ситуации крайне важно осознать один простой факт: кроме вас решением проблемы заниматься никто не будет. Куда жаловаться на коллекторов — прочитайте статью и определите индивидуальный ход дальнейших действий.

С появлением закона 230-ФЗ неплательщики получили возможность защитить себя от незаконных действий коллекторских контор.

Статистика судебной практики свидетельствует, что органы правопорядка часто встают на сторону должников, если есть доказательства неправомерных действий коллекторских агентств.

Источник: https://golzakona.ru/do-kakogo-vremeni-mogut-zvonit-kollektory.html

Все права коллекторов. Что можно делать, а что – нельзя?

Со скольки могут звонить коллекторы по закону

Ежедневно сотни должников пытаются выяснить, как часто коллекторы должны звонить неплательщику, имеют ли они право приходить домой, разрешается ли им беспокоить родственников должника, его друзей, работодателей, могут ли коллекторы подавать в суд и описывать имущество гражданина. Сегодня, руководствуясь требованиями закона, ответим на все вопросы и детально опишем права и обязанности коллекторов.

Совсем недавно мы рассказывали о возможностях судебных приставов. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашем материале «Все права приставов. Что можно делать, а что – нельзя?». Сегодня настала пора внимательно проанализировать все полномочия коллекторов.

Деятельность коллекторов регулируется действующим законодательством. С принятием профильного закона жизнь заемщиков значительно улучшилась, поскольку теперь каждый шаг коллекторов детально прописан. У них есть определенные права и различные обязательства.

За порядком на рынке следит Федеральная служба судебных приставов. Если к коллекторской компании будет слишком много претензий со стороны граждан, то приставы проведут проверку компании.

В случае подтверждения жалоб компания может быть исключена из реестра, что равносильно потере возможности работать на рынке. Но обо всем по порядку.

Какой закон регулирует деятельность?

Деятельность коллекторов сегодня регулирует закон 230, который направлен на защиту граждан в процессе взыскания просроченных долгов.

Законопроект в 2016 году в спешном порядке подготовили и внесли в Госдуму на фоне череды скандалов, связанных с действиями коллекторов.

Граждане и до этого жаловались на запредельные поступки коллекторов, однако после того, как должнику подожгли дом, терпение законодателей иссякло.

Законопроект долго не мучили. С 1 января 2017 года он уже вступил в силу, после чего позиции должников и коллекторов на рынке сильно изменились. Должники получили больше прав и свобод, тогда, как возможности коллекторов серьезно урезали.

Обязанности коллекторов

В законе постарались детально прописать все условия работы коллекторов с должниками, чтобы не было даже малейшей возможности каким-то образом обойти закон и требовать возврата денег незаконными способами.

  • Коллекторам запрещено угрожать неплательщикам или пытаться силой повлиять на гражданина
  • Они не должны наносить вред имуществу должника. Запрещено пугать должника угрозами о нанесении вреда имуществу.
  • Им категорически запрещено использовать способы, которые могут нанести ущерб здоровью или жизни гражданина
  • Излюбленные приемы коллекторов в виде психологического давления тоже оказались под запретом.
  • Не должно быть никакого обмана должника, особенно в части размера долга или возможности передачи долга в суд, а также последствий для гражданина после обращения кредитора в суд. До принятия закона в силу коллекторы любили припугнуть должника тем, что, если прямо сейчас он не заплатит, то они обратятся в суд, после чего должник якобы лишится свободы, а его единственную квартиру продадут с торгов.

Разрешено ли приставам приезжать домой?

Коллекторы могут посещать гражданина на дому. Такое право закон им оставил, правда в очень урезанном виде. Если раньше никаких ограничений не было и коллекторы могли днем и ночью беспокоить неплательщика звонками в дверь, то сегодня разрешено приезжать домой к должнику только 1 раз в неделю.

Свой приезд к должнику коллекторы должны осуществлять в строго указанное время. Если речь идет о рабочих днях, то можно навестить гражданина с 8 утра и до 10 вечера. В праздничные и выходные дни график посещений меняется. Здесь уже можно заглядывать к гражданину на огонек с 9 утра и до 9 вечера.

Как часто коллекторы могут созваниваться с должником?

Особые претензии у граждан к коллекторам были по поводу телефонных звонков. До 2016 года должники были вынуждены регулярно менять сим-карты и номера телефонов, потому что спастись от телефонного робота, названивающего каждые 30 минут было невозможно.

Сегодня нужда в смене телефона отпала. Коллекторам разрешили только 2 звонка в неделю. Если говорить про месячный срок, то количество телефонных контактов с должником не должно превышать 8.

Номер телефона, с которого производится звонок, коллекторы не должны скрывать. При каждом контакте коллектор должен представиться и сообщить компанию, которую он представляет.

Сколько СМС могут отправить коллекторы должнику?

Чтобы коллекторы не переключились с телефонных атак на SMS-атаки, количество сообщений, отправляемых должнику, также решили ограничить. Должник может получить до 4 сообщений в неделю. Месячная норма СМС не должна превышать 16 штук.

В сообщении коллектор указывает свои ФИО, сведения о факте просрочки, контактные данные для обратной связи.

Допускаются ли звонки родственникам, друзьям, коллегам по работе?

Для многих коллекторов возможность связаться с родными должника или его друзьями – это хороший шанс собрать дополнительные сведения о гражданине. Они пытаются выяснить, где работает гражданин, когда приходит домой, чем занимается на выходных. В некоторых случаях через родственников пытаются повлиять на должника.

Иногда звонки поступают и коллегам должника по работе. Конечно, и сам должник, и его коллеги против такого общения хотя бы потому, что оно отвлекает от исполнения прямых рабочих обязанностей.

К счастью, закон детально прописал нюансы, при которых коллекторы могут звонить окружению должника. Должно одновременно соблюдаться 2 условия.

Первое гласит, что у коллекторов должно быть оформленное в виде отдельного документа согласие должника на взаимодействие коллекторов с третьими лицами.

Кстати, должник имеет право отозвать это согласие, если ему, например, не понравится, как ведут себя коллекторы при работе с соседями должника, его родственниками и т.д.

И, наконец, второе условие заключается в том, что не должно быть протеста со стороны третьих лиц. Если сосед должника категорически против того, чтобы ему звонили коллекторы и выясняли, где находится должник, то ему достаточно сообщить об этом коллекторам. Получив такую реакцию, они должны прекратить свои попытки связаться с ним для наведения справок по неплательщику.

Как отказаться от общения?

Каждый должник, если ему надоест общение с коллектором, всегда может отказаться от дальнейших контактов. Законом предусмотрена такая возможность. Особых требований и условий к неплательщику при этом нет. Достаточно подождать 4 месяца с момента возникновения долга, чтобы затем подготовить документ с отказом и направить его коллекторам.

В заявлении нужно указать свои ФИО, паспортные данные, адрес жительства, контактные сведения. Также должник прописывает, что отказывается от дальнейшего взаимодействия и подписывает документ.

Получив такое письмо, коллекторы вынуждены будут прекратить свои звонки и отправку SMS. Также им нельзя будет приходить к должнику домой. Закон разрешает только отправлять письма обычной почтой.

Могут ли обратиться в суд?

Закон не запрещает коллекторам защищать свои права в суде. Это базовое право любого участника рынка и его нельзя отнять. Кстати, после того, как гражданин отказался от общения, коллекторам практически не остается ничего другого, как идти в суд.

Из-за этого ситуация на рынке изменилась. Если раньше коллекторы редко обращались в суд, предпочитая работать с неплательщиком на досудебной стадии, то теперь они не затягивают с этим. Иногда коллекторы даже не ждут отказа гражданина от общения, а сразу через 2-3 месяца после возникновения задолженности идут в суд.

Разрешается ли описывать имущество?

После обращения в суд и получения решения в свою пользу коллектор получает исполнительный лист, который направляет судебным приставам.

Те в свою очередь на основе этого документа могут описывать имущество должника, накладывать арест, продавать с торгов.

Иными словами, все процедуры с имуществом гражданина проводят только судебные приставы. У коллекторов таких полномочий нет и никогда не было.

Единственное, что могут приставы – это взять исполнительный лист и обратиться с ним в различные банки. Если в каком-либо банке обнаружатся счета должника с деньгами, то представители кредитной организации, проверив подлинность листа, должны списать средства в пользу лица, которое является победителем судебного спора.

Как проверить коллектора?

Все коллекторы, которые работают с должником, должны обязательно состоять в реестре. Этот список находится на сайте ФССП. Также можно заглянуть в наш «Реестр коллекторов».

Сегодня в списке находятся более 200 компаний. Если должнику позвонил коллектор, то необходимо выяснить название компании, которую он представляет, а затем проверить по данному реестру. Если все в порядке, то можно продолжать дальнейшее общение, не забывая, конечно, о своих правах и правах коллектора.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3245-vse-prava-kollektorov-chto-mozhno-delat-chto-nelzya

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Со скольки могут звонить коллекторы по закону

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

  • по агентским договорам с кредитором;
  • выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  • коллекторское агентство будет оштрафовано;
  • агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
  • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  • обманывать и вводить человека в заблуждение;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

  1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
  3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
  4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

    Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

  5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

  • с беременных женщин;
  • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  • с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

  • банков;
  • микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
  • коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

  • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
  • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

  1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
  2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
  3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

    Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

  • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
  • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
  • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  • в штрафах в отношении агентства;
  • в лишении лицензии.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-kollektorah-kto-oni

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.