Снятие обременения сроки

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2021

Снятие обременения сроки

Просто погасить ипотеку иногда оказывается недостаточно. ФАН выяснил у специалистов пресс-службы Сбера (Сбербанк России), как правильно снять обременение с ипотечной квартиры.

Ипотечные программы, в большом количестве представленные в российских банках, зачастую являются единственной возможностью для многих людей обзавестись, наконец, собственным жильем.

И вот сложный путь от внесения первоначального взноса, сбора необходимых документов, заключения договора и проведения сделки до полного погашения имеющегося долга пройден, и вы становитесь законными обладателями успевших стать родными квадратных метров. Остается последний этап — снятие обременения с квартиры.

К сожалению, полная выплата задолженности не всегда равняется снятию обременения.

В некоторых банках эту процедуру насколько можно упростили и сделали максимально удобной и понятной для клиентов, в других — для окончательного оформления придется приложить некоторые усилия, но в любом случае все условия вполне выполнимы, и сделать это необходимо, чтобы поставить точку в вашем ипотечном «деле». Будем разбираться, каким образом, в каком ведомстве и в какие сроки снимается обременение с объекта недвижимости, а также какие для этого нужны документы.

Что такое обременение?

Приобретенная в ипотеку квартира является собственностью покупателя, но при этом на нее договором налагаются некоторые ограничения в пользовании, который регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом №102 и соответствующими пунктами, прописанными в соглашении между финансовой организацией и заемщиком.

Ни один банк не занимается благотворительностью, и все его действия оправданно направлены на получение выгоды.

Как правило, ипотечные кредиты берутся на достаточно длительный срок, и даже самый благонадежный клиент со стабильным высоким доходом и безукоризненной кредитной историей может однажды по той или иной причине лишиться заработка, серьезно заболеть или умереть, соответственно, потеряв возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Чтобы, как говорится, остаться при своих интересах, банк подстраховывает себя залогом (обычно это тот самый приобретаемый объект или иная недвижимость, имеющаяся в собственности у должника). В случае, если тот прекращает платить, залоговое имущество изымается и продается.

Понятно, что сохранность квартиры — полностью в интересах банка, поэтому в ипотечном договоре прописываются такие положения, как, например, запрет на перепланировки.

Кроме того, собственник имеет полное право проживать на жилплощади, которая находится в залоге, но при этом не может без согласия банка продавать, дарить, сдавать ее в аренду и даже прописывать туда посторонних людей, не входящих в состав семьи.

Перед подписанием договора рекомендуется внимательно изучить соответствующие пункты, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Обременение на квартиру в обязательном порядке регистрируется в базе Росреестра. Снять его можно только тогда, когда будут полностью погашены все финансовые обязательства перед банком, включая проценты, вне зависимости от того, будет ли это сделано точно в срок по графику или досрочно.

Как только был внесен последний платеж, самое время приступать к процессу погашения записи о наложении ограничений. Для этого залогодатель или представитель банка подают в соответствующие органы заявление и закладную.

Иногда бывает так, что при расчете окончательной суммы, достаточной для погашения имеющейся задолженности, допускаются ошибки, и на неучтенный остаток начисляются штрафы и пени.

Поэтому важно получить от банка справку об отсутствии долга и предоставить ее по требованию.

По закону срок снятия обременения составляет три рабочих дня, если документы подавались в Росреестр. При оформлении процедуры через многофункциональные центры время ожидания может быть немного увеличено.

Как снять обременение

Многие люди полагают, что, как только бы внесен последний платеж, все обязательства с них снимают автоматически. Однако это не всегда так.

Некоторые банки действительно стараются оградить своих клиентов от лишних хлопот и делают большую часть работы за них. Например, в пресс-службе Сбера ФАН рассказали, что через два дня после окончательного погашения ипотечного кредита клиенты получают сообщение о том, что в их отношении начата процедура снятия обременения.

После этого нет необходимости куда-либо обращаться самостоятельно. Специалисты банка сами соберут весь необходимый пакет документов и передадут его в ведомство. Клиент получает уведомления на каждом этапе процесса снятия обременения и может отслеживать продвижение в личном кабинете. Как только Росреестр снимет обременение, банк известит об этом клиента.  

Кроме того, клиент может заказать выписку из ЕГРН в МФЦ, чтобы узнать сняли ли обременение, и убедиться в том, что отныне собственник имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Если вы не нашли в соглашении с финансовой организацией пункта о том, что ее представители обязуются взять на себя все заботы о конечном шаге ипотечной «истории», вероятно, вам нужно будет все сделать самостоятельно.

Итак, для начала процесса по снятию обременения вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорта каждого из собственников объекта, бывшего в ипотеке.
  2. Заявление установленного образца с указанием ФИО, паспортных данных, места проживания, причин, по которым снимается обременение, недвижимости, которая числилась в качестве залога с точным адресом, кадастровым номером, площадью. Бланк с печатью заемщику выдадут в банке. Если собственник не один, то форма заполняется на каждого из них.
  3. В некоторых случаях вместо заявления принимается заверенная банком закладная (при ее наличии) с отметкой о полном погашении задолженности.
  4. Справка из банка об исполнении обязательств по погашению ипотеки в полном объеме. Единого стандарта для нее нет. Строго говоря, такого рода документ желательно получать после внесения последнего платежа по любому кредиту, а не только ипотечному. Это нужно для того, чтобы в будущем избежать возможных претензий в случае, если, к примеру, в Бюро кредитных историй не получили сведения о том, что кредит погашен, и получается, что добросовестный гражданин, рассчитавшийся по своим обязательствам, переходит в разряд злостных неплательщиков, что может повлечь за собой неприятные последствия.
  5. Ипотечный договор.
  6. Договор купли-продажи.
  7. Если для погашения ипотеки были использованы средства материнского капитала, потребуется копия сертификата.
  8. Квитанция об уплате госпошлины. Выписку из Единого государственного реестра недвижимости можно получить как в бумажном, так и в электронном виде, уплатив при этом соответствующий сбор. Госпошлина берется с каждого собственника.

Снятие обременения в МФЦ

После того как собран полный пакет документов, необходимо обратиться в офис МФЦ, где его примет ответственный сотрудник и, если это потребуется, поможет правильно заполнить заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры. Взамен клиенту выдадут опись с перечислением принятых документов и датой готовности, после которой следует повторно прийти в МФЦ и получить уведомление о снятии ограничений в собственности.

Снятие обременения на сайте Росреестра

Если залогодатель обладает правом электронной цифровой подписи, идти и вовсе никуда не нужно.

Достаточно зайти на сайт Росреестра в раздел «Электронные услуги и сервисы» и открыть вкладку «Государственная регистрация прав», внутри которой находится пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Далее необходимо будет заполнить информацию о недвижимости, вписать свои данные и приложить сканы требуемых документов. Сообщение об окончании процедуры будет отправлено на указанный адрес электронной почты.

Возможные причины отказа

Бывает и такое, что вместо долгожданного уведомления о снятии обременения приходит отказ. Причины этого могут крыться в следующем:

  1. Неполный комплект документов.
  2. Необходимые документы предоставили не все собственники.
  3. Произошел технический сбой, и за заемщиком по-прежнему числится задолженность по ипотеке.
  4. Заявление может подать только собственник лично. Если такой возможности нет, необходимо оформить нотариальную доверенность на другое лицо.
  5. Ошибки в документах, вплоть до орфографических. Тщательно проверяйте все перед отправкой.

Снятие обременения по ипотеке не такая сложная процедура, как может показаться на первый взгляд. Специалисты рекомендуют после внесения последнего платежа для собственного спокойствия взять в МФЦ выписку из ЕГРН, чтобы еще раз удостовериться, что теперь недвижимость находится в вашем полном распоряжении.

Источник: https://riafan.ru/1320887-snimaem-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki-pravilno-sroki-dokumenty-i-sovety-ekspertov

Снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения сроки

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приемечерез многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почтевозможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашенВне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельнонапример, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимоститребуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитованияи документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанцииоб оплате государственной пошлины
 Документына наследство, если произошла гибель заемщика

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщикаОригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организациикоторая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выпискас банковского счета
 Заявление на снятие обремененияподписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимостьс отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотекиа также договор купли-продажи
 Квитанцияоб оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.

В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.

Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.

Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.

: Снятие обременения по ипотеке

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke/

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки – сроки, процедура, документы

Снятие обременения сроки

Оформление жилищного займа предусматривает обязательное оформление договора залога на недвижимость, который предусматривает частичное владение имуществом со стороны банка и существенное ограничение прав конечного владельца. Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки, заемщику необходимо обратиться в Росреестр, где фиксируются все операции с недвижимым имуществом, после аннулирования в банке залогового документа.

Рассмотрим подробнее процедуру снятия обременения на квартиры и дома, оформленные в ипотеку.

Понятие обременения, и почему оно накладывается на квартиру

Порядок обременения на недвижимые объектов регламентируется ФЗ №122, ФЗ №102, Гражданским кодексом м заключаемым с финансовым учреждением соглашением. Заложенная недвижимость не может реализовываться, сдаваться в аренду, подвергаться каким-либо перестройкам или перепланировкам.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается только в случае полного расчета по жилищному займу со стороны заемщика и расторжении залогового договора.

Залог – своеобразная страховка коммерческого учреждения-кредитора от невыплаты долговых обязательств.

Ипотека в банке выдается только с оформлением залогового документа, в том числе на существующее имущество (или приобретаемую недвижимость, по возможностям и желанию заемщика).

Федеральный закон №122 предусматривает необходимый список документов для снятия ограничений прав собственности, а также регулирует правовые отношения при залоговом договоре.

Законодательные акты предусматривают обременение на недвижимость в таких случаях:

  • целевой или нецелевой ипотечный кредит (включая рефинансирование, потребительский займ под залог недвижимости);
  • наложенный арест (по решению суда);
  • арендный договор;
  • пожизненная рента с содержанием;
  • передача в доверительное управление (согласно договору);
  • объект относится к памяткам культуры или архитектуры;
  • сервитут (ограничение прав пользования чужим имуществом);
  • регистрация несовершеннолетних детей в квартире (доме).

Все данные об имуществе и имеющихся обременениях фиксируются в Росреестре, подтверждаются в выписке из ЕГРН, свидетельствующей о праве собственности.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Юридически наличие залога в банке исключает какие-либо действия с жилплощадью до полного закрытия кредитных обязательств. А именно:

  • продажу, дарение, новый залог имущества, купленного в ипотеку;
  • прописку новых жильцов в заложенной квартире (доме), в редких случаях по договоренности с банком допускается такое действие;
  • сдачу в аренду на длительный период согласно официальному договору.

Срок снятия обременения по ипотеке зависит от конкретного финансового учреждения. Если в период оформления ипотеки заемщику выдавалась на руки копия закладной, на ее подготовку уйдет до 3 рабочих дней. Если такого документа нет (4 из 5 финансовых учреждений не оформляют закладную на недвижимость сразу), подготовка займет коло двух недель (8-10 рабочих дней).

Требовать расторжения договора залога заемщик в праве в тот же день, когда состоялось полное погашение ипотеки с учетом начисленных процентов и прочих начислений. В некоторых случаях оформляется электронная закладная, снятие обременения по которой можно сделать через интернет на сайте Росреестра.

Список документов для снятия ограничений в 2020 году

Первый шаг заемщика с ипотекой – аннулирование закладной на недвижимое имущество, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. После получения документа на руки (финансовые учреждения не берут дополнительную плату за подобные действия) через госуслуги можно подавать документы на снятие обременения.

Процедура в целом занимает около 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество без ограничений.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», документы для снятия обременения предусматривают подачу:

  • заявления на снятие обременения (подписывается заявителем и банком) по образцу Росреестра;
  • заявлений держателя закладной и заемщика, где указано, что долговые обязательства выполнены в полном объеме (отметка также проставляется кредитором);
  • при наличии судебно разбирательства – решение суда о снятии обременения;
  • паспорт заемщика.

На практике банки запрашивают дополнительные документы. Например, при совместном владении необходимы паспорта всех собственников, доверенность на имя сотрудника финансовой организации (подтверждает полномочия), свидетельство о праве собственности на жилье (если выдавалось), кредитный догов, который выдается в бане вместе с закладной.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

Разобравшись с документами, рассмотрим порядок действий, когда ипотека погашена в полном объеме, а заемщику необходимо стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Как только клиент выплатил жилищную ссуду и получил уведомление от кредитной организации о закрытии договора ипотеки, в течение двух дней необходимо обратиться в банковское представительство и забрать закладную.

Если банк не оформил закладную на ипотечную недвижимость, заемщик и сотрудник учреждения посещают МФЦ вместе, где проставляют подписи на соответствующем заявлении. Услуга бесплатная. Сотрудник госучреждения обязательно выдает опись принятых документов с проставленным сроком получения справки о снятии обременения (примерно 5-10 рабочих дней).

По готовности собственник недвижимости предоставляет опись и собственный паспорт, получает справку и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Организации, в которые необходимо обращаться

Сразу после закрытия ипотеки граждане могут обратиться в органы Росреестра или Многофункциональный центр по государственным и муниципальным услугам (МФЦ). Последний государственный орган создан для облегчения нагрузки на Росреестр, располагает электронными очередями с записью через интернет на определенное время и дату.

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке также можно воспользоваться услугами своего банка, если в перечне дополнительных услуг есть такой пункт.

Снятие обременения в Росреестре

Насколько долгий процесс снятия обременения, зависит от держателя ипотеки. Если процедуру инициировать в онлайн-режиме с использованием электронных очередей, получить документ об аннулировании обременения можно за 20 дней.

Например, в Росреестре перечень документов идентичен с пакетом, запрашиваемым МФЦ, присутствует онлайн-сервис для быстрого снятия обременения, в том числе для погашения закладной в электронном виде.

Через интернет

Наиболее комфортный и простой способ снятия – онлайн-сервисы государственных услуг при наличии цифровой подписи у заемщика.

Когда ипотечный кредит полностью погашенный, владелец недвижимости обращается к сайту Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».

Здесь необходимо перейти в меню по погашению записи об ипотеке, после чего приложить сканированные страницы всех вышеуказанных документов, проставить собственную квалифицированную подпись.

Причины отказов

В каких случаях банк не снимает обременение с квартиры, если ипотека полностью выплачена? Существуют некоторые нюансы, которые исключают аннулирование закладной и полноправное владение имуществом.

Источник: https://rukrediti.ru/snjatie-obremenenija-s-kvartiry-posle-pogashenija-ipoteki-sroki-procedura-dokumenty/

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Снятие обременения сроки

При покупке жилья в ипотеку речь всегда идет об обременении приобретаемого объекта недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга со стороны заемщика. Покупка квартиры с обременением по ипотеке накладывает ряд ограничений на использование имущества его владельцем.

Разберем вопрос, стоит ли приобретать жилье с обязательным условием залога, какие подводные камни могут встретиться в этой ситуации.

Рассмотрим, что такое обременение на квартиру, в каких ситуациях его можно снять и сколько времени займет эта процедура.

Что такое обременение на квартиру

По закону вопросы регистрации сделок с недвижимостью (ипотека – одна из их разновидностей) содержат такое понятие, как «обременение имущества».

Этот термин означает ограничение права собственности владельца той или иной собственности.

Другими словами, тот, кому принадлежит квартира, не сможет в полной мере распорядиться своим имуществом, например, продать или обменять недвижимость, пока обременение не будет снято.

Кроме ипотеки, существуют и другие случаи, когда вступает в силу такое ограничение. К наиболее распространенным вариантам, когда используется обременение, относятся следующие ситуации:

  • наем,
  • арест,
  • доверительное управление,
  • рента и другие.

Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.

Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).

Клиент, который осуществил покупку квартиры с обременение по ипотеке, имеет право:

  • жить в квартире;
  • проводить замену санузла, труб и электропроводки;
  • приглашать друзей, устраивать праздники;
  • зарегистрировать ближайших родственников;
  • делать ремонт (переклеивать обои, менять мебель и другие предметы интерьера по своему усмотрению).

До снятия обременения с квартиры по ипотеке клиент не имеет права:

  • продать квартиру без согласия банка;
  • сдавать жилье в аренду;
  • делать перепланировку;
  • прописать посторонних людей без согласия кредитора.

Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.

Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.

Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически.

Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже.

Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.

Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.

Как снять обременение с недвижимости

У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:

  • одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
  • двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
  • подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».

В том случае, когда заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотечного, а иного целевого или потребительского кредита, снятие обременения произойдет в автоматическом режиме сразу после погашения долга перед банком.

Порядок действий

Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:

  • посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
  • снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

  • сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
  • получение информации о том, что обременение снято;
  • проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

Как правило, перечень следующий:

  • справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
  • свидетельство о собственности на квартиру;
  • паспорт заемщика;
  • закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
  • кредитный договор;
  • доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

Для снятия обременения по ипотеке через портал Госуслуг потребуется выполнить следующие действия:

  • авторизоваться на сайте и войти в раздел «Государственная регистрация прав»;
  • выбрать вариант оформления электронной заявки физическим лицом;
  • заполнить анкету. Потребуется указать объект недвижимости, кадастровый номер, адрес квартиры, данные о регистрации ипотеки, паспортные данные собственника, номер его СНИЛС, контактные данные;
  • прикрепить сканы паспорта заемщика, закладной, полученной в банке (или того документа, который ее заменяет), справку о том, что перед кредитором нет никакой задолженности;
  • поставить квалифицированную электронную подпись и отправить заявку.

Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.

Что делать нельзя, если получить закладную

В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура.

В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества.

Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.

Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе.

Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.

После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:

  • в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
  • по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.

Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.

Сколько времени потребуется

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение.

После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.

В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.

Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.

Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.

Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке отличается следующими плюсами:

  • при отсутствии накоплений вы можете получить собственное недвижимое имущество, даже если у вас нет существенных предварительных накоплений.
  • в приобретаемой квартире вы можете жить, делать ремонт (исключая перепланировку), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, не согласовывая ни с кем этих действий;
  • сделку контролирует юридический отдел банка, а также страховая компания, кроме того, ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске мошеннических действий с недвижимостью;
  • возможность выплачивать крупную сумму длительное время, благодаря чему размер ежемесячного взноса будет приемлемым для заемщика со средним достатком.

Рассмотрим также минусы, которыми отличается покупка квартиры с обременением по ипотеке. К основным недостаткам относятся следующие:

  • риск потерять приобретаемое имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств право собственности может перейти кредитору, а в связи с тем, что ипотека обычно берется не на один год, спрогнозировать, как может измениться финансовое положение клиента, практически нельзя;
  • крупная переплата. С учетом длительности выплат и размера кредита даже невысокая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
  • в случае возникновения финансовых трудностей нет гарантии, что организация-кредитор пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга, чтобы вы могли избежать просрочки и потери заложенного имущества.

Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.

Заключение

Приобретать или нет квартиру при условии ее обременения, каждый решает сам. Перед тем как пойти на такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить своих обязательств перед банком и лишиться заложенной собственности.

Срок снятия обременение по ипотеке может зависеть от выбранной заемщиком процедуры. Правда и мифы о деньгах в  Ипотека Население Общество

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/sniatie-obremeneniia-s-kvartiry-po-ipoteke/

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? / Sibdom.ru

Снятие обременения сроки

Наложенное на ипотечную квартиру обременение ограничивает права ее владельца. Продать такой объект можно только с согласия банка. Полностью рассчитавшись по ипотеке, заемщик должен обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение. Но бывает и так, что регистрационная запись об ипотеке гасится по заявлению банка без участия собственника.

Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной. Это ценная бумага, которая обеспечивает право банка на получение денежных средств, выданных под залог квартиры, и право залога на эту недвижимость, обремененную ипотекой. Не все банки работают с закладными, поэтому для начала нужно уточнить в кредитной организации, выдавалась ли на вашу квартиру закладная.

Снятие обременения с ипотечной квартиры, на которую выдана закладная

Если при оформлении кредита на квартиру была выдана закладная, то после полной выплаты займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. Заемщик сам снимает обременение по ипотеке.

Для этого нужно подать пакет документов в МФЦ или oтпpaвить их по почте в региональное Управление Росреестра. Чтобы пoдaть документы в элeктpoннoм видe чepeз caйт Росреестра, заемщику необходима элeктpoннo-цифpoвая пoдпиcь и электронная зaклaдная.

Документы для снятия обременения в МФЦ:

  • закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
  • заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
  • паспорт заемщика (одного из созаемщиков, если кредит оформляли, например, супруги).

Срок снятия обременения и стоимость

При обращении в МФЦ обременение снимается за 5 рабочих дней. Госпошлина за это регистрационное действие не предусмотрена. После погашения записи об ипотеке в ЕГРН собственник квартиры не получает подтверждающего документа, на последнем листе закладной Росреестр ставит соответствующий штамп с датой погашения.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Если ипотечный кредит был выдан без оформления закладной, то залогообладатель (банк) должен в одностороннем порядке подать заявление в Росреестр о погашении регистрационной записи об ипотеке. В этом случае обременение будет снято без участия заемщика.

К примеру, Сбербанк сам снимает обременение с недвижимости после полного погашения ипотечного кредита. В течение двух дней после внесения последнего платежа банк отправляет владельцу квартиры SMS-сообщение со ссылкой на «Личный кабинет» заемщика, где можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту.

На гашение регистрационной записи об ипотеке в этом случае может потребоваться до 30 календарных дней. Когда обременение снято, банк уведомляет заемщика еще одним SMS. Если за время выплаты кредита клиент банка сменил номер телефона, то сообщение он может не получить. Тогда нужно дождаться, когда пройдет месяц со дня последнего платежа, и затем проверить, снято ли обременение.

Как проверить квартиру на обременение?

После того как обременение с ипотечной квартиры будет снято, эту информацию можно будет проверить на сайте Росреестра. Есть три способа получить сведения об обременении на квартиру:

  1. Бесплатно через сервис Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Если обременение снято, во вкладке «Права и ограничения» будет пусто. Дата обновления информации покажет, насколько актуальны опубликованные на сайте сведения.
  2. Бесплатно в «Личном кабинете» на сайте Росреестра (сервис доступен для заемщиков, зарегистрированных на сайте госуслуг). В разделе «Мои объекты» нужно открыть карточку объекта недвижимости, который вы покупали в ипотеку. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк. Указанные два способа помогают получить справочную информацию, но ее недостаточно, чтобы подтвердить отсутствие обременений при заключении сделки с объектом недвижимости.
  3. Заказать в МФЦ или на сайте Росреестра выписку из ЕГРН. Этот документ оформляется платно и понадобится тем заемщикам, которые собираются продать, сдать в аренду или подарить купленную в ипотеку квартиру. Эти действия они смогут совершить, только если в графе об ограничении прав и обременении значится «Не зарегистрировано».

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1926/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.