Снятие обременения с дома купленного в ипотеку

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки быстро

Снятие обременения с дома купленного в ипотеку
Поставь оценку, сделай вклад!

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подробная процедура в органах Росреестра, как быстро снимают, сроки , через суд, с материнским капиталом и другие ситуации.

Обременение — ограничение на продажу, сдачу в аренду и другие виды распоряжения собственностью покупателем, наложенное на объект недвижимости органом Росреестра, которое запрещает собственнику продавать, дарить, оставлять в наследство приобретенное жилье без согласия указанного третьего лица, либо после наступления оговоренных событий.

Накладывается органом Росреестра в ситуациях:

  • присвоение жилью статуса — залоговое;
  • аресте;
  • ипотеки банка или физического лица;
  • договоре ренты и т.д.

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

В результате полной выплаты долгового обязательства по ипотечному кредиту процедура снятия обременения с квартиры не проводится без вашего участия.

Суть ограничений квартиры с обременением:
квартиру при наличии обременения невозможно перепродать, оставить в наследство или иными способами переоформить в собственность. Поэтому делайте это, как только выплатите долг и получите справку об его отсутствии от кредитной организации.

Снять ипотечное обременение можно в любой день, следующий за днем полной выплаты долга по ипотеке.

Сроки, законом конкретно не оговорены, но осуществить процедуру лучше, как можно быстрее.

Если брали потребительский кредит в банке на покупку квартиры, банк накладывает обременение, снять которое можно только подав заявление в орган Росрееста вместе со специалистом банка (юристом банка).

Как банк снимает обременение с квартиры: процедура

Порядок снятия обременения с жилья:
1. Расторжение договора страхования жилой площади со страховой компанией;

2. Заполняется заявление о снятии обременения в кредитной организации, где брали ипотеку. Заявление подписывает заемщик (созаемщики) и сотрудник банка;
3. Собирается пакет документов:

  • удостоверяющие личность документы всех собственников (с копиями страниц с фото и штампом регистрации по месту жительства);
  • выписка из ЕГРН (бывшая ЕГРП) (на бумаге или электронная с ЭЦП);
  • закладная (банк отмечает в ней, что кредит выплачен без долгов), берете оригинал в банке;
  • договор с кредитной организацией (с копией);
  • справочная информация о полной выплате кредита;
  • оплата пошлины (квитанция об оплате с копией);
  • договор купли-продажи (с копией);

4. Собственники (сособственники) жилья с собранным пакетом идут в Росреестр (МФЦ) и заполняют и отдают заявление о снятии обременения;

5. По прошествии 5 календарных дней обременение банка снимается, о чем появляется запись с ЕГРН.

Как снять обременение с квартиры после выплаты: процедура

Куда идем: отделение МФЦ или Управлении Росреестра,
Как: путем погашения (удаления) записи в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости).

Основание снятия ипотечного обременения:

  1. погашение без долгов ипотечного долга или рассрочки платежа в пользу ФЛ;
  2. письменное заявление в Управление Росреестра (отделение МФЦ) всех собственников (сособственников) объекта недвижимости.

Процедура действий и ситуации

СитуацииКем подаетсяДокумент об оплате долгаЗаявление
ДКП с рассрочкой платежа*Все участники сделкиНе прикладываетсяДа
ДКП и Кредитный договор банкаПокупателем жилья, представительбанкаСправка о полном погашении долгаДа
ДКП, Кредитный договор банка,закладнаяПокупательЗакладная с отметкой о полнойвыплате ипотеки**Да
Кредитный договор и договорзалога с ФЛ***Все участники сделкиНе прикладываетсяДа

*участниками сделки, указанными в ДКП
**Закладная с отметкой о гашении ипотеки выдается банком в срок от 3 суток, до 60 дней.
***ФЛ — физическое лицо

Как долго снимают обременение с квартиры

Снятие обременения по ипотеке или залогу объекта недвижимости длится 5-7 календарных дней (5 в Росреестре, 7 — МФЦ). По итогу вы не получите на руки Свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение с новыми данными, т.к. с 15 июля 2016 года его отменили, вместо него получите информацию из выписки ЕГРН.

Выписка из ЕГРН — это справка из  базы данных Росреестра, содержащая официальную информацию об объекте недвижимости, владельце и наличии (отсутствии) обременения.

Варианты получения выписки:

  1. бумажный вариант в отделении Росреестра (МФЦ), срок 4-5 рабочих дней, стоимость 450 руб;
  2. электронный вариант — через сервис ЕГРН Онлайн, срок от 5 минут, цена 119 рублей;

Оба варианта рабочие и предоставляют официальную и достоверную информацию. Разница только в цене, сроках получения и то, что за электронной версией не надо идти, а можно заказать прямо с домашнего компьютера или смартфона.

Как снять обременение с квартиры через суд

Обременение снимается через суд в следующих случаях:

  • при покупке через материнский капитал, когда денежные средства переводили через центр микрофинансовых операций и организация перестала существовать. В суде придется доказать, что долга по оплате за квартиру уже нет;
  • Если покупали квартиру в равных или неравных долях с покупателем, который использовал сертификат ВОВ и ушел из жизни до снятия обременения, как и продавец квартиры;
  • При приобретении квартиры по ипотечному договору у ФЛ, когда бывший собственник отказывается снять обременение после полной оплаты долга и письменно отказался решать вопрос в досудебном порядке;
  • Снять судебное обременение с квартиры возможно только через суд, если оно наложено в пользу ФЛ, которое потеряло дееспособность или ушло из жизни.

Условия подачи заявления в суд:

  • иск подается только нынешними собственником (-ками) квартиры или их законными представителями;
  • наличие подтвержденного основания для иска, например, выплаченной ипотеки.

Документы для иска:

  • исковое заявление;
  • удостоверяющий личность каждого собственника (сособственника) документ — паспорт;
  • оплаченная госпошлина 300руб (квитанция + копия);
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документы, подтверждающие исковые требования.

Истцу важно доказать факт полного погашения ипотечного кредита или иных долговых обязательств по объекту недвижимости, в этом случае обременение по суду снимается легко.
После решения в пользу истца, вынесенное судом о снятии обременения с квартиры, после 10 календарных дней заполняется заявление и принимается специалистом Росреестра (МФЦ).

Как снять обременение с купленной квартиры по материнскому капиталу
Процедура снятия обременения проста — все участники сделки заполняют и подают заявление в Росреестр (МФЦ) о погашении ипотеки. Документ о погашении ипотеки предоставлять нет необходимости. Обычно, в срок 3 суток, обременение снимается (рабочие дни).

Участники сделки, обычно перечислены в договоре купли-продажи квартиры.
Продавец, который продает квартиру по материнскому капиталу снимает обременение только после получение средств маткапитала на свой счет — не раньше! Иначе, в случае ошибки при переводе денежных средств, можете остаться без денег и квартиры.

Как можно снять обременение с квартиры супругов в общей совместной собственности

Если квартира приобреталась по ипотечному кредиту супругами и находится в общей совместной собственности, то для снятия обременения необходимо выяснить, кто подавал заявление на регистрацию ипотеки. У вас должны сохраниться расписки, которые вы получили от Росреестра (МФЦ) в день регистрации ипотеки. В них указано, кто писал заявление — тот и должен подавать на погашение.

Как снять обременение с проданной квартиры

Часто возникает ситуация, когда собственник, продав квартиру уезжает в другой регион. Покупатель, приобретавший квартиру по ипотеке должен снять обременение, но оба находятся в разных городах.

Процедура снятия обременения в этом случае следующая: бывший собственник заполняет и подает заявление в Управление Росреестра своего города (не в МФЦ!!), где проживает, и покупатель делает тоже самое в своем городе, по месту нахождения квартиры.

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/kak-snyat-obremenenie-kvartiry.html

Покупка квартиры с обременением: риски для покупателя, как обезопасить сделку

Снятие обременения с дома купленного в ипотеку

Обременение объекта – это ограничение права собственника распоряжаться имуществом, в связи с правами на него третьих лиц (физических или юридических). Покупка квартиры с обременением по ипотеке — распространенный вариант сделки. В данной статье мы рассмотрим, как можно купить квартиру с обременением по ипотеке, какие существуют риски для покупателя, способы и этапы приобретения.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли купить квартиру с обременением по ипотеке?

Ипотека – одно из самых распространенных видов обременения. Приобрести такую квартиру возможно. Однако нужно понимать, что до полного погашения долга, квартира будет находиться в залоге у кредитной организации.

Отметка о том, что квартира находится в обременении, указана в выписке из ЕГРН (ст. 11 ФЗ № 102).

Особенностью сделки является то, что разрешение на продажу квартиры может дать только банк, в котором оформлена ипотека (ст. 37 ФЗ № 102).

В приобретении квартиры с обременением (по ипотеке) есть некоторые преимущества:

  • стоимость объекта будет дешевле по сравнению с аналогичными объектами недвижимости на рынке в связи с наличием обременения;
  • участие в сделке банка гарантирует отсутствие мошеннической схемы.

Однако определенные риски при покупке недвижимости с обременением есть.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Риски покупателя при покупке квартиры с обременением

Покупка квартиры, за которую собственник еще не рассчитался, имеет определенные риски.

Рассмотрим наиболее распространенные ситуации.

ДействиеРиски
Оплата долга деньгами покупателяФакт передачи денег будет подтверждать только один из документов:

  • предварительный договор (задаток);
  • договор аванса.
Продавец может передумать совершать сделку, что повлечет в дальнейшем судебные тяжбы
Могут возникнуть сложности в снятии  обременения
Квартира может иметь двойное обременение, о котором продавец умолчал
Может произойти смерть продавца после оплаты долга
Переоформление ипотеки на покупателяНеоплаченные штрафы и пени за просрочку платежа по кредитному договору могут перейти на покупателя
ЗадатокБанк может не пропустить кандидатуру покупателя в качестве заемщика

Как обезопасить сделку?

Дополнительные меры безопасности могут быть приняты покупателем как до совершения сделки, так и в процессе:

  • запросить выписку из ЕГРН, обратить внимание на наличие других обременений (онлайн по ссылке);
  • ознакомиться с кредитным договором, обратив внимание на его условия (процентная ставка, суммы ежемесячных выплат, особые условия);
  • потребовать у продавца справку об отсутствии просрочек по платежам, штрафов и пени;
  • выяснить наличие созаемщиков, получить их письменное согласие на совершение сделки;
  • узнать, не использовался ли при приобретении материнский капитал и не имеют ли право на долю в недвижимости несовершеннолетние;
  • выяснить, есть ли другие обязательства, связанные с несовершеннолетними, требующие разрешения органов опеки и попечительства;
  • составить предварительный договор купли-продажи, указав средства, переданные на погашение ипотеки продавцом, в качестве задатка;
  • нотариально заверить основной договор, что обеспечит законность сделки и минимизирует риски;
  • застраховать сделку, что даст гарантию возмещения рыночной стоимости приобретенной недвижимости при утрате права собственности по независящим от покупателя причинам.

Способы приобретения квартиры с обременением

Рассмотрим какими способами можно приобрести недвижимость, обремененную залогом в банке.

За наличные средства

Продавец погашает оставшийся долг деньгами покупателя. Квартира освобождается от обременения и совершается обычная сделка по покупке квартиры. Данный вариант подходит к тем случаям, когда сумма задолженности перед банком не слишком велика.

В ипотеку

Продавцу возмещаются деньги, выплаченные по кредитному договору (кроме процентов), и далее ипотека переоформляется на покупателя в банке-залогодержателе. Также возможен вариант заключения договора цесии (уступка права требования).

Через банк

Также возможна покупка ипотечной квартиры через банк. Применяется, когда долг за квартиру у продавца значительный и оформлять его задатком нецелесообразно.

Все этапы сделки при этом контролирует банк-залогодержатель, что является для покупателя гарантией благополучного исхода сделки.

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Пошаговая инструкция при покупке квартиры с обременением

Алгоритм приобретения ипотечной квартиры немного отличается от стандартной процедуры ввиду особых условий такой сделки.

Шаг 1. Разрешение банка-залогодержателя

До момента полного исполнения должником своих обязательств перед банком квартира будет предметом залога у кредитной организации. Продать такую квартиру, не поставив в известность банк, должник не сможет. Чтобы получить разрешение залогодержателя, продавец должен обратиться в банк с заявлением и объяснить причину продажи.

Его просьба будет одобрена, если банк посчитает объективными доводы продавца.

Также банком учитывается:

  • возможная утрата ожидаемой прибыли;
  • срок выплаты процентов;
  • способ реализации квартиры;
  • состояние квартиры на момент продажи;
  • рентабельность объекта недвижимости.

Шаг 2. Подготовка документов

Основной перечень документов, которые должны быть у продавца к моменту продажи, существенно не отличается от перечня, необходимого для стандартной сделки купли-продажи:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
  • разрешение банка-залогодержателя на продажу;
  • согласие супруга на совершение сделки;

В случае замены плательщика по кредиту:

  • решение банка о выдаче кредита покупателю;
  • справка банка об оставшейся задолженности по кредиту.

Шаг 3. Заключение предварительного договора

Предварительным договором купли-продажи необходимо зафиксировать сумму, которую покупатель передаст продавцу для исполнения его обязательств перед банком. В данном случае рекомендуется его нотариальное заверение. Иначе, если сделка сорвется, вернуть переданную продавцу сумму будет невозможно.

В остальном форма договора будет являться стандартной и содержать те условия, которые стороны пожелают в нем отразить (п. 1 ст. 429 ГК РФ).

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры:

Шаг 4. Оплата долга по ипотечному кредиту

Приняв от покупателя необходимую сумму, которая требуется для погашения обязательства, продавец обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Данный этап является самым рискованным для покупателя.

Рекомендуем отследить оплату продавцом долга одним из следующих способов:

  • заранее обсудить условие сопровождения продавца в банк для погашения долга после получения средств;
  • перевести деньги продавцу безналичным способом и проконтролировать погашение ипотеки.

Это будет гарантией того, что денежные средства будут потрачены по назначению и сделка не будет сорвана.

Образец заявления о досрочном полном/частичном погашении кредита:

Шаг 5. Получение закладной в банке

После полного погашения долга продавец обращается в банк с заявлением о выдаче закладной. В ней должна быть отметка об исполнении обязательств перед банком.

Также вместо закладной можно получить выписку по счету (если закладная оформлена в электронном виде).

Любой из этих документов будет основанием для снятия обременения.

Шаг 6. Снятие обременения

Для снятия обременения с квартиры (погашения регистрационной записи об ипотеке) продавцу необходимо обратиться в Росреестр либо МФЦ, предоставив:

  • закладную или выписку по счету (с отметкой об исполнении обязательств перед банком);
  • заявление от собственника и банка о снятии обременения по ипотеке.

Обременение снимается в течение 3 дней с момента поступления документов (ст. 25 ФЗ № 102).

Снятие обременения должно быть подтверждено новой выпиской из ЕГРН, с отметкой об его отсутствии.

Шаг 7. Заключение основного договора

Особенности заключения основного договора будут зависеть от выбранного способа совершения сделки.

За наличные средства

С привлечением ипотечных средств

Через банк

Обременение снято, применяется стандартная форма договора
Прописывается порядок перечисления собственных и заемных средств
Прописывается порядок перечисления средств продавцу и банку

Образец договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке:

Шаг 8. Окончательный расчет или переоформление ипотеки

Расчеты могут также производиться разными способами в зависимости от условий сделки:

  1. При расчете с продавцом наличными передача денег может быть подтверждена распиской, а также и использованием банковской ячейки. Безналичным способом – через аккредитив.
  2. При покупке через банк покупатель рассчитывается одновременно и с продавцом (оставшаяся цена квартиры), и с банком (погашение долга продавца). Расчеты происходят аналогично, но арендуются две банковские ячейки или два аккредитивных счета.
  3. При покупке в ипотеку продавцу передается сумма выплаченных им по кредиту средств. На оставшуюся сумму с покупателем другой кредитный договор в банке-залогодержателе.

Шаг 9. Регистрация права собственности

Вне зависимости от способа приобретения квартиры (с полным расчетом или с последующей ипотекой) производится регистрация прав нового собственника (ст. 42 ФЗ № 218).

В Росреестр необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт нового собственника;
  • кредитный договор;
  • технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

После регистрации прав нового собственника передачи ключей и подписания акта приема передачи сделка считается завершенной.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Приобрести квартиру с обременением в ипотеку можно за собственные средства, в ипотеку или через банк.
  2. Распорядиться квартирой с обременением без разрешения банка-залогодержателя невозможно.
  3. Совершить сделку купли-продажи можно только после погашения записи об ипотеке в Росреестре.
  4. Договор купли-продажи должен содержать информацию о переданных суммах продавцу и залогодержателю.

Наличие у квартиры обременения пугает потенциального покупателя. Но на практике все не так сложно, необходимо лишь изучить все нюансы таких сделок. Оказать помощь в приобретении квартиры с обременением по ипотеке вам поможет квалифицированный юрист. Задать все интересующие вас вопросы вы можете на нашем сайте.

Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Ответы юриста на частые вопросы

Планируем приобрести квартиру. Средства на покупку без ипотеки имеются. Но квартира находится в залоге у Банка ВТБ. Уверяют, что долг перед банком не большой, около 200 тысяч и предлагают оплатить этот долг нашими деньгами.

Как обезопасить сделку?

В первую очередь попросите продавца предоставить выписку из банка о размере задолженности и отсутствии просрочек по платежам. Если сумма действительно не значительная, то можно оформить ее задатком и обязательно составить предварительный договор купли-продажи.

Передавайте деньги в день, когда продавец может погасить досрочно задолженность и вместе с ним отправляясь в банк. После снятия обременения можно назначать дату сделки.

Выбрала квартиру, но она находится в залоге у банка (Газпромбанк). Денег на погашение долга нет ни у меня, ни у продавца, поэтому буду брать ипотеку. Но я хочу оформить ипотеку в Сбербанке, так как я зарплатный клиент и их условия для меня более привлекательны.

Скажите можно ли оформить ипотеку не в том банке, где квартира в залоге?

Теоретически это возможно. Однако банки не очень охотно идут на оформление ипотеки в другом банке.

Обсудите этот вопрос со специалистом банка-залогодержателя перед решением о покупке именно этой квартиры.

Нашли квартиру для покупки. Но из-за того, что собственник еще не выплатил ипотеку цена снижена и это очень настораживает.

Как узнать нет ли еще каких-то проблем с этой квартирой?

В первую очередь попросите у продавца новую выписку из ЕГРН и посмотрите есть ли на квартиру другие обременения, кроме ипотеки.

Если цена слишком низкая и продавец пытается быстрее ее продать, то возможно у него есть другие долги. Эту информацию вы можете проверить в банке исполнительных производств по ссылке.

Помогите советом. Мы живем в однокомнатной квартире, которая оформлена в ипотеку на мать моей супруги в Сбербанке. Сейчас у нас появились собственные средства и есть сертификат на материнский капитал.

Как лучше переоформить и потеку на нас? И сможем ли мы потом вложить материнский капитал?

В данном случае проще заключить договор уступки права требования (цессия).

Материнский капитал также можно будет использовать на погашение ипотеки.

Покупаем двухкомнатную квартиру за 3200 тыс. руб. с обременением. Долг по ипотеке у продавца 550 тысяч. Наш риелтор рекомендует оформить эту сумму задатком и составить предварительный договор.

Но что если после получения денег продавец передумает? Как еще можно подстраховаться?

Если вы опасаетесь обмана, то можете настоять на нотариальном удостоверении предварительного договора купли-продажи или оформить титульное страхование.

Конечно это будет означать дополнительные расходы для вас, но гарантирует возврат средств при возникновении таких ситуаций.

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-s-obremeneniem-po-ipoteke

После погашения кредита не забудьте снять бремя с квартиры

Снятие обременения с дома купленного в ипотеку

Каж­дый заём­щик меч­та­ет о том дне, когда будут сде­ла­ны послед­ние выпла­ты по кре­ди­ту, и нако­нец-то ипо­теч­ная квар­ти­ра ста­нет его пол­но­цен­ной соб­ствен­но­стью.

Но не все зна­ют, что про­сто рас­счи­тать­ся с бан­ком — это ещё не все: необ­хо­ди­мо про­ве­сти сня­тие обре­ме­не­ния по ипо­те­ке — кро­пот­ли­вую, не такую быст­рую про­це­ду­ру. И толь­ко тогда будет постав­ле­на послед­няя точ­ка.

Рас­ска­жем о том, как это сде­лать гра­мот­но, а так­же о том, мож­но ли про­дать квар­ти­ру с обременением.

Как снять обременение с квартиры

Вна­ча­ле раз­бе­рём­ся с тем, что озна­ча­ет обре­ме­не­ние, и к каким послед­стви­ям оно приводит.

Что такое обременение по ипотеке

Само сло­во гово­рит о нали­чии неко­го бре­ме­ни, свое­об­раз­но­го гру­за на цепи, при­вя­зан­но­го к зало­го­вой ипо­теч­ной квар­ти­ре, а зна­чит и к ноге заемщика.

Обре­ме­не­ние недви­жи­мо­сти — это нали­чие опре­де­лён­ных обсто­я­тельств, накла­ды­ва­ю­щих серьез­ные огра­ни­че­ния на пра­во собственности.

Обре­ме­не­ни­ем, в юри­ди­че­ском смыс­ле, счи­та­ют­ся сле­ду­ю­щие обсто­я­тель­ства, при кото­рых недвижимость:

  • Явля­ет­ся зало­гом под ипо­теч­ный заём (как раз наш случай).
  • На неё оформ­лен дого­вор пожиз­нен­ной ренты.
  • Сда­на в арен­ду или в дове­ри­тель­ное управление.
  • Аре­сто­ва­на по реше­нию суда и опи­си имущества.
  • Нахо­дит­ся на земель­ном участ­ке, на кото­рый нало­жен серви­тут (огра­ни­чен­ное пра­во рас­по­ря­жать­ся землёй).
  • Явля­ет­ся исто­ри­че­ской музей­ной цен­но­стью, памят­ни­ком архитектуры.

Вот эти при­чи­ны и явля­ют­ся неже­ла­тель­ным довес­ком, обре­ме­няя недви­жи­мость и лишая заем­щи­ка сво­бо­ды дей­ствий. Они дале­ко не единственные:

Обре­ме­не­ни­ем может быть, напри­мер, нали­чие несо­вер­шен­но­лет­них, про­пи­сан­ных в квар­ти­ре, или явля­ю­щих­ся ее соб­ствен­ни­ка­ми.

Такие слу­чаи не ред­кость: дети-сиро­ты нахо­дят­ся на попе­че­нии род­ствен­ни­ков, кото­рые рас­по­ря­жа­ют­ся недви­жи­мым иму­ще­ством, остав­лен­ным сиро­там по наслед­ству.

Выпи­сать или про­дать такую квар­ти­ру без согла­сия попе­чи­те­ля или орга­нов опе­ки, будет невозможно

Но самый кош­мар­ный сон поку­па­те­ля — это неожи­дан­ное появ­ле­ние “новых” потен­ци­аль­ных соб­ствен­ни­ков жилья — тех, кто был про­пи­сан в поме­ще­нии ещё со вре­мён Совет­ско­го Сою­за и не смог по каким-то при­чи­нам при­нять уча­стие в при­ва­ти­за­ции, напри­мер, был в отъ­ез­де. По зако­ну при­ни­мать уча­стие в при­ва­ти­за­ции могут все те, кто про­пи­сан в квар­ти­ре. И самое пло­хое, что све­де­ний об этих “мерт­вых душах” не помо­жет най­ти Росре­естр, так как он содер­жит базу дан­ных соб­ствен­ни­ков, начи­ная с 1998 года.

Что делать?

  • Мож­но обра­тить­ся в пас­порт­ный стол, имея на руках раз­ре­ше­ние соб­ствен­ни­ка жилья, что­бы взять выпис­ку из домо­вой книги.
  • Непло­хо так­же рас­спро­сить ста­ро­жи­лов дома: уж они-то навер­ня­ка зна­ют всех сво­их быв­ших соседей.

Какие ограничения накладывает обременение

  • Квар­ти­ру с обре­ме­не­ни­ем, в част­но­сти, явля­ю­щу­ю­ся зало­гом по ипо­те­ке, нель­зя про­да­вать, сда­вать, обме­ни­вать и дарить, то есть соб­ствен­ник не может пере­дать свои пра­ва, пока не будет пол­но­стью выпол­не­но сня­тие обре­ме­не­ния с квар­ти­ры по ипотеке.
  • Соб­ствен­ник жилья с обре­ме­не­ни­ем не име­ет пра­ва исполь­зо­вать эту недви­жи­мость как залог для при­об­ре­те­ния зай­ма в дру­гом банке.
  • Он не может так­же по сво­е­му жела­нию про­из­во­дить любые дей­ствия, кото­рые могут при­ве­сти к пони­же­нию лик­вид­но­сти квар­ти­ры: исполь­зо­вать при ремон­те более деше­вые низ­ко­ка­че­ствен­ные мате­ри­а­ла, про­во­дить несо­гла­со­ван­ные с дер­жа­те­лем зало­га, то есть кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей, перепланировки.

Теперь перей­дём непо­сред­ствен­но к вол­ну­ю­щей теме — как снять обре­ме­не­ние с квар­ти­ры и под­го­то­вить доку­мен­ты для сня­тия обре­ме­не­ния по ипотеке.

Где регистрируется снятие обременения

Выпис­ка о сня­тии обре­ме­не­ния с ипо­те­ки про­из­во­дит­ся толь­ко в еди­ном госу­дар­ствен­ном реест­ре прав соб­ствен­но­сти (Росре­ест­ре, он же — ЕГРП).

Реги­стра­ция сня­тия обре­ме­не­ния про­ис­хо­дит на основании:

  • Пря­мо­го заяв­ле­ния кре­ди­то­ра в Росре­естр, под­твер­жда­ю­ще­го пол­ное пога­ше­ние дол­га по кредиту.
  • Заяв­ле­ний обе­их сто­рон с прось­бой снять обре­ме­не­ние, с при­ло­же­ни­ем заклад­ной, име­ю­щей отмет­ку о погашении.
  • Заяв­ле­ния Росво­е­ни­по­те­ки о том, что воен­но­слу­жа­щий, участ­ник НИС, пол­но­стью рас­счи­тал­ся за предо­став­лен­ный заем.
  • Судеб­но­го взыс­ка­ния, пере­да­ю­ще­го пра­ва соб­ствен­но­сти заем­щи­ка дру­го­му субъ­ек­ту и т.д.

Подать заяв­ку на сня­тие обре­ме­не­ния заем­щик может сра­зу после пога­ше­ния кре­ди­та и предо­став­ле­ния справ­ки о пол­ном рас­че­те или выпис­ки со сче­та, взя­тых в бан­ке. Банк под­го­тав­ли­ва­ет доку­мен­ты обыч­но в тече­ние одной-двух недель.

Сле­ду­ю­щие после пога­ше­ния ипо­те­ки шаги — обра­ще­ние пря­мо непо­сред­ствен­но в орга­ны ЕГРП (цен­траль­ный или мест­ные пред­ста­ви­тель­ства), либо в мно­го­функ­ци­о­наль­ные цен­тры (мфц).

Как подать документы на снятие обременения по ипотеке в Росреестре

Есть три вари­ан­та пода­чи документов:

  • В поряд­ке живой оче­ре­ди, при­дя в пред­ста­ви­тель­ство Росре­ест­ра: это самый быст­рый спо­соб, хотя при­дёт­ся и затра­тить своё вре­мя, но доку­мен­ты будут при­ня­ты на рас­смот­ре­ние в тот же день.
  • Пере­слать копии доку­мен­тов по почте в виде заказ­ной кор­ре­спон­ден­ции, но все под­пи­си на них долж­ны быть заве­ре­ны у нота­ри­уса: несмот­ря на эко­но­мию лич­но­го вре­ме­ни, сро­ки рас­смот­ре­ния заяв­ки на сня­тие обре­ме­не­ния с недви­жи­мо­го иму­ще­ства удли­нят­ся на один — два дня.
  • Если име­ет­ся лич­ная элек­трон­ная под­пись, то мож­но сде­лать элек­трон­ную пере­сыл­ку доку­мен­тов на сай­те gosuslugi.ru, где они буду рас­смот­ре­ны в поряд­ке оче­ред­но­сти по мере поступления.

Как снять обременение с квартиры в мфц

В послед­нее вре­мя наби­ра­ет попу­ляр­ность пода­ча заяв­ки на сня­тие обре­ме­не­ния в мно­го­функ­ци­о­наль­ных цен­трах.

Пода­ча доку­мен­та­ции таким спо­со­бом удоб­на, пото­му что в мрц есть пред­ва­ри­тель­ная запись, поэто­му не нуж­но тра­тить вре­мя на сто­я­ние в живой оче­ре­ди.

Мож­но зара­нее запи­сать­ся, жела­тель­но, как толь­ко выпла­че­на послед­няя сум­ма и пода­но заяв­ле­ние в банк.

  • Центр дол­жен при­нять доку­мен­ты, про­ве­рить пра­виль­ность их состав­ле­ния, и выдать рас­пис­ку о при­ня­тии с реги­стра­ци­он­ным номе­ром заяв­ки и опи­сью при­ня­тых бумаг.
  • По это­му номе­ру мож­но будет отсле­дить насто­я­щий ста­тус подан­но­го паке­та (отправ­лен в Росре­естр, на рас­смот­ре­нии в Росре­ест­ре, одобрено/отклонено).
  • Когда заяв­ка на сня­тие обре­ме­не­ния одоб­ре­на, мож­но прий­ти за выпис­кой из ЕГРП в мно­го­функ­ци­о­наль­ный центр.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Если един­ствен­ное обре­ме­не­ние — непо­га­шен­ный заем по ипо­те­ке, то предо­став­ля­ют­ся такие документы:

  • Общее заяв­ле­ние заем­щи­ка и кре­ди­то­ра в мрц или Росре­естр, под­пи­сан­ное обе­и­ми сто­ро­на­ми, с прось­бой сня­тия обременения.
  • Пас­порт подав­ше­го заявку.
  • Пись­мо бан­ка с под­твер­жде­ни­ем фак­та окон­ча­тель­но­го пога­ше­ния займа.
  • Дого­вор о зало­ге (заклад­ная) в ори­ги­на­ле и копия, с бан­ков­ской о мет­кой, что кре­дит пол­но­стью выплачен.
  • Дого­вор об ипо­те­ке (ори­ги­нал и копия).
  • Пас­пор­та всех соб­ствен­ни­ков ипо­теч­ной квар­ти­ры с ксе­ро­ко­пи­я­ми всех страниц.
  • Кви­тан­ция об упла­те пошли­ны или дру­гих услуг в Росреестре.
  • Если взыс­ка­ние дол­га про­изо­шло по суду, то долж­но быть при­ло­же­но реше­ние суда.
  • Спи­сок доку­мен­тов для сня­тия обре­ме­не­ния с квар­ти­ры может быть раз­лич­ным в каж­дой кон­крет­ной ситу­а­ции, в зави­си­мо­сти от вида бремени.

Обра­зец заявления:

Срок снятия обременения по ипотеке

  • Про­це­ду­ра рас­смот­ре­ния заяв­ки обыч­но зани­ма­ет три рабо­чих дня.
  • Если доку­мен­ты посы­ла­ют­ся по почте, то добав­ля­ет­ся ещё двое суток.
  • Рас­смот­ре­ния заяв­ки о сня­тии бре­ме­ни с ипо­те­ки пер­вич­но­го рын­ка жилья при доле­вом стро­и­тель­стве зани­ма­ет немно­го боль­ше вре­ме­ни: 5 рабо­чих дней.

Госпошлина за снятие обременения с ипотеки в 2018 году

В 2018 году госу­дар­ствен­ная пошли­на за сня­тие обре­ме­не­ния с ипо­те­ки не берёт­ся, одна­ко сама реги­стра­ция изме­не­ния ста­ту­са недви­жи­мо­сти в ЕГРП плат­ная и сто­ит 200 руб. Так­же вно­сит­ся пла­та за каж­дое новое изме­не­ние в дру­гих доку­мен­тах в раз­ме­ре 350 руб. за один документ.

Нужно ли снимать обременение, если банк ликвидирован

Неко­то­рые заём­щи­ки испы­ты­ва­ют радость, если банк, в кото­ром они взя­ли кре­дит, вдруг обанк­ро­тил­ся, у него была изъ­ята лицен­зия, или он был лик­ви­ди­ро­ван. Одна­ко радо­вать­ся не стоит:

Пра­ва кре­ди­то­ра, в том чис­ле все сче­та и дол­ги, при лик­ви­да­ции бан­ка пере­да­ют­ся дру­гим кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям. Поэто­му даже в слу­чае пре­кра­ще­ния суще­ство­ва­ния бан­ка, заем­щик дол­жен пога­сить свой кре­дит и снять обре­ме­не­ние с ипотеки.

В пакет доку­мен­тов для заяв­ки необ­хо­ди­мо будет доба­вить выпис­ку из ЕГРЮЛ (еди­но­го госре­ест­ра юрлиц), о том что дан­ный банк был ликвидирован.

Можно ли продать квартиру с обременением

Про­дать квар­ти­ру с обре­ме­не­ни­ем мож­но, но для это­го необ­хо­ди­мо уча­стие бан­ка, в кото­ром был взят кре­дит и при­вле­че­ние допол­ни­тель­ных средств со сто­ро­ны потен­ци­аль­но­го покупателя.

Так, бан­ки име­ют в сво­ём арсе­на­ле про­грам­мы, поз­во­ля­ю­щие им откры­вать кре­ди­ты, исполь­зуя в каче­стве зало­га квар­ти­ру, уже нахо­дя­щу­ю­ся в зало­ге. Таким обра­зом они реша­ют свои про­бле­мы с дол­га­ми, помо­га­ют заем­щи­ку про­дать квар­ти­ру, а хро­ни­че­ским долж­ни­кам — рас­счи­тать­ся, не при­бе­гая к реструктуризации.

Схе­ма при­мер­но такая:

  • Поку­па­тель, заклю­чив дого­вор на ипо­те­ку с бан­ком, пога­ша­ет из сво­их средств остав­ший­ся долг заем­щи­ка по кре­ди­ту, тем самым вре­мен­но сни­мая с квар­ти­ры обременение.
  • Банк засчи­ты­ва­ет эти день­ги в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взнос и выда­ёт ему кре­дит, кото­рый поку­па­тель исполь­зу­ет на покуп­ку квар­ти­ры у пер­во­го заемщика.
  • После реги­стра­ции новых прав соб­ствен­но­сти оформ­ля­ет­ся зало­го­вая заклад­ная, и на недви­жи­мость вновь накла­ды­ва­ет­ся обре­ме­не­ние. Фак­ти­че­ски — это пере­кла­ды­ва­ние бре­ме­ни по ипо­те­ке с плеч про­дав­ца на пле­чи покупателя.

Такая сдел­ка может быть выгод­на для заем­щи­ка толь­ко в том слу­чае, если у него нет нако­пив­ших­ся дол­гов, он сам ини­ци­и­ро­вал про­да­жу и нашел выгод­но­го поку­па­те­ля, а банк про­сто пошёл ему навстре­чу.

Если же про­да­жа вынуж­ден­ная, сроч­ная и про­ис­хо­дит по ини­ци­а­ти­ве бан­ка, решив­ше­го таким обра­зом взыс­кать дол­ги, то заем­щик полу­чит толь­ко раз­ни­цу меж­ду зало­го­вой сто­и­мо­стью квар­ти­ры и его дол­га по ипотеке.

Дру­гой вари­ант — выкуп квар­ти­ры через агент­ство ипо­теч­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния (быв­шее АИЖК, ныне — Дом. РФ).

  • Агент­ство предо­став­ля­ет долж­ни­ку займ, кото­рый он исполь­зу­ет на пога­ше­ние кре­ди­та и сня­тие обременения,
  • Затем нахо­дит­ся поку­па­тель, кото­рый выку­па­ет ипо­теч­ную квартиру.
  • Заем­щик, полу­чив день­ги, пога­ша­ет на них займ, выдан­ный АИЖК.

Таким обра­зом, про­да­жа квар­ти­ры с обре­ме­не­ни­ем при любой схе­ме про­ис­хо­дит на эта­пе крат­ко­вре­мен­но­го вре­мен­но­го сня­тия обре­ме­не­ния с ипо­те­ки, после чего оно сра­зу же накла­ды­ва­ет­ся на новую ипо­те­ку вме­сте с пере­хо­дом прав соб­ствен­но­сти к ново­му лицу.

Риски продажи квартиры с обременением

Про­це­ду­ра не из про­стых и тре­бу­ет зна­ния мно­гих юри­ди­че­ских тон­ко­стей. Глав­ная слож­ность в том, что сня­тие ста­ро­го обре­ме­не­ния и нало­же­ние ново­го долж­но про­ис­хо­дить фак­ти­че­ски одно­вре­мен­но (иде­аль­но — в тече­ние одно­го дня), ина­че у бан­ка появ­ля­ют­ся допол­ни­тель­ные риски.

Так­же суще­ству­ют рис­ки и для поку­па­те­ля, ведь после пога­ше­ния им ипо­теч­но­го дол­га про­дав­ца, тот может отка­зать­ся от пере­ре­ги­стра­ции прав соб­ствен­ни­ка, при­ду­мав сот­ни при­чин, тянуть вре­мя, что­бы най­ти более выгод­но­го поку­па­те­ля, и может в ито­ге про­сто вер­нуть день­ги смель­ча­ку, решив­ше­му купить ипо­те­ку с обре­ме­не­ни­ем. И полу­чит­ся, что недоб­ро­со­вест­ный про­да­вец про­сто решил изба­вить­ся от бан­ков­ско­го дав­ле­ния и рас­счи­тать­ся с дол­га­ми при помо­щи чужих денег. С юри­ди­че­ской сто­ро­ны, к нему невоз­мож­но будет предъ­явить пре­тен­зии. Поэто­му в сдел­ках тако­го рода нуж­но про­яв­лять боль­шую осто­рож­ность, напри­мер, про­из­во­дить сня­тие обре­ме­не­ния с ипо­те­ки и оформ­ле­ние дого­во­ра куп­ли-про­да­жи одно­мо­мент­но в при­сут­ствии нота­ри­уса. Мож­но так­же арен­до­вать бан­ков­скую ячей­ки и ключ от неё пере­дать толь­ко после заклю­че­ния дого­во­ра с продавцом.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/snatie-obremenenia-s-kvartiry.html

Кто снимает обременение с квартиры при ипотеке?

Снятие обременения с дома купленного в ипотеку

Очень часто можно столкнуться с проблемой, когда нет возможности приобрести жилье за наличные средства. В таком случае выход один — взять денежные средства в ипотеку на длительное время.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Отличается ипотека от обычного кредита тем, что денежные средства выдаются на целевое использование — на приобретение жилья, и срок погашения до 30 лет в зависимости от суммы. Также при таком виде кредитования существует понятие как уменьшение прав владельца на жилую площадь.

Понятие  ипотечного обременения

Понятие обременение — это условия приобретения жилой площади, которые предусматривают права на жилую площадь не только пользователя, но и третьих лиц. Возникать стеснение могут на обоюдном соглашении участвующих сторон, либо же в случае начала судебного процесса.

Можно выделить несколько видов обременения:

  • Ипотека на приобретение жилья
  • Рента – стеснение на права собственности на жилую площадь на определённый срок с необходимостью вносить выплаты на определенных условиях
  • Арест — наложение возможности распоряжаться имуществом органами судебного пристава
  • Запрет на совершения действий — отсутствие возможности, совершать какие либо процессы в отношении квартиры.
  • Аренда – обременение на основании коммерческого договора

Можно выделить следующие понятия в процессе ипотечного обременения:

  • Залогодатель — человек, который предоставляет имущество в залог при получении кредита
  • Закладная бумага – вид документа, который подписывает собственник квартиры при получении денежных средств. Таким документом предоставляется наличия права собственности на жилье третьему лицу в случае непогашения задолженности
  • Обязательство по ипотеке – обязательство погасить кредит.

Для того, чтобы продать квартиру, которая имеет уменьшение прав собственности, необходимо выполнить ряд условий. Основным условием является наличие соглашения кредитной организации.

Обременение на жилую площадь должно фиксироваться соответствующими органами власти.

Зачем снимать обременение?

Обременение необходимо снимать в том случае, если есть препятствия для заключения сделок, связанных с жильем. Снятие права на квартиру третьих лиц  может быть совершено только в случае соглашения организации, предоставляющей средства по залог недвижимости.

Обременение может быть снято в следующих ситуациях:

  • Если имеются препятствия при распоряжении недвижимым имуществом
  • Наличие веских оснований у собственника жилья для снятия обременения
  • Прекращение обязательства по обременению
  • Продажи жилой площади для погашения задолженности
  • Гибель заложенного имущества

Для снятия обременения с недвижимого имущества собственник может обратиться в соответствующие органы самостоятельно, либо обратиться за помощью к третьим лицам, которые за определенную плату будут выступать посредниками в процессе освобождения жилья от обременения.

Обременение с жилья можно снять в следующих организациях:

  • Росреестр – необходимо личное присутствие собственника и представителя банка
  • Подача документов МФЦ – многофункциональные центры, которые имеют полномочия принимать документацию по устранению прав на жилье третьих лиц.

Подача документации  в органы Росреестра может осуществляться несколькими способами:

  • Лично от собственника
  • Через почтовое отделение
  • Через интернет ресурсы.

Как  правильно снять обременение при ипотеке?

Для того, чтобы лишить прав на квартиру третьих лиц после того,, как было произведено погашение по ипотечному кредиту, необходимо расторгнуть страховой договор.

Для этого необходимо обратиться в банковское отделение для получении консультации и выполнить следующие процедуры:

  • Подача заявления с просьбой о лишении прав на жилье третьими лицами – подавать заявление следует в кредитное учреждение, в котором была получена ипотека. Заявление должно быть подписано как кредиторами, так и собственниками жилья.
  • Собрать требуемые документы — список нужных справок можно получить от банковского консультанта.
  • Посетить Росреестр или структуру МФЦ – обременение с жилья можно в специальных организациях.
  • Получение новых документов — после рассмотрения заявки, стеснение прав может быть убрано в течение пяти рабочих дней. По желанию владелец может получить новый документ, либо оставить уже имеющийся, но заказать выписку из ЕГРП

Алгоритм действий

Для снятия обременения следует выполнить необходимые действия в такой последовательности:

  1. Необходимо погасить кредит со всеми начисленными процентами
  2. Получить выписку с банковского отделения о том, что задолженность полностью погашена
  3. Получить от банковского консультанта перечень необходимых документов
  4. Собрать документы и сделать дополнительно копии.
  5. Внести оплату государственной пошлины
  6. Занять очередь в органы Росреестр
  7. Подать совместное заявление с представителем банка, с просьбой о снятии обременения с недвижимого жилья
  8. При подаче документов, клиенту выдается расписка о дате и времени когда будут готовы новые документы
  9. Получить готовые документы в назначенный день

Необходимые документы

Для снятия обременения с квартиры необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Паспорта лиц, имеющих право собственности на жилье
  • Наличие заявления с просьбой снятия прав на квартиру третьими лицами
  • Документ, подтверждающий получение и погашение кредита
  • Закладная и ее копия
  • Документ, подтверждающий право собственности
  • Квитанция об оплате государственной пошлины
  • Документы купли-продажи жилья

При подаче документов необходимо  иметь как оригиналы, так и копии.

Сроки снятия

При подписании договор на получение кредита в документе должны быть прописаны сроки снятия притеснения. В среднем на такую процедуру клиенту дается от одного до двух месяцев.

Полезно знать! Однако собственнику жилья необходимо не слишком затягивать с этим процессом, так как на получение каждой справки необходимо определенное время.

Стоимость услуг

Если собственник не желает самостоятельно заниматься процессом снятия притеснения прав собственности с жилья, он может воспользоваться услугами представителей. Каждый представитель назначает свою стоимость за выполнения данной услуги.

При самостоятельной подаче документов собственнику необходимо оплатить только государственную пошлину в размере 350 рублей. Все остальные денежные взыскания являются незаконными

Как снять обременения через сайт Госуслуг?

Для того, чтобы лишить прав на жилье третьих лиц с жилой площади с помощью Госуслуг, необходимо:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг
  • Зайти в отдел управления жилищными вопросами
  • Отправить заявку на снятие обременения
  • В назначенный день прийти и предоставить необходимые справки
  • Получить новые документы на жилье

Отметим! При погашении ипотечного кредита необходимо знать сроки снятия обременения с квартиры. Чтобы получить новые документы, в которых не будет отображено, что жилье было взято в ипотеку, необходимо обратиться в органы Росреестра. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://pravonaslednik.ru/spory/obremenenie/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-pri-ipoteke-i-kto-vprave-eto-sdelat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.