Снять обременения после закрытия ипотеки

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2021 году

Снять обременения после закрытия ипотеки

Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом – как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.

Ограничения, связанные с обременением жилья

Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:

  1. Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
  2. Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.

Как снять обременение через МФЦ

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем.

Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника.

Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка – заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий

После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:

  1. Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
  2. Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
  3. Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
  4. По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.

Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.

Список документов

Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:

  • заявление, которое заполнит специалист на приеме;
  • российский паспорт;
  • закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
  • доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.

Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.

Сроки

Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.

Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.

Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.

Госпошлина

Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.

Нововведения 1 июля 2018 года

Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.

Современный распорядок

При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.

Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.

Как определить, что Сбербанк снял обременение

На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.

Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.

По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.

Что делать, если SMS не пришло

Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.

Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

  1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
  2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
  3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.

Вероятные основания для отказа

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2021 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности.

Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора.

Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег – изъятие ипотечной квартиры.

Вывод

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snayat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Снять обременения после закрытия ипотеки

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения.

Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко.

Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра.

В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы.

В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-snyat-obremenenie-posle-zakrytiya-ipoteki-osobennosti-procedury-dokumenty/

Что делать после полной выплаты ипотеки

Снять обременения после закрытия ипотеки

Внесение последнего платежа по ипотеке – радостное событие в жизни любого заемщика, который долго и скрупулезно шел к приобретению собственной недвижимости. В этот момент клиент банка на радостях часто забывает, а может и вовсе не знает, что процедура закрытия кредита еще не завершена, хоть и находится на финальной стадии.

После полной оплаты кредита заемщика ждет еще несколько стадий, без прохождения которых оформление квартиры в собственность может стать проблемой.

Основная информация

При полном досрочном или плановом погашении задолженности по ипотеке заемщик должен позаботиться об окончательном прекращении правоотношений с кредитором.

Даже наличие всех квитанций по каждому платежу не делает должника полноправным собственником имущества, которое покупалось в кредит и передавалось в залог.

Дальнейшие действия определяют судьбу приобретенной квартиры во взаимоотношениях с банком и государственными органами.

У клиента 3 задачи:

  • получить документальное подтверждение отсутствия задолженности и прекращения действия ипотечного договора;
  • снять обременение после выплаты ипотеки и стать полноправным собственником недвижимости;
  • вернуть часть неиспользованной страховки.

Важно! Пройдя длительный путь к закрытию кредита, не стоит откладывать на потом последние действия, связанные с легитимным прекращением правоотношений с банком.

Порядок действий по окончательному закрытию ипотечного кредита

После финального или досрочного полного платежа рекомендуется подождать около 3–5 рабочих дней, чтобы денежные средства перечислились на счет. После этого можно приступать к окончательному закрытию кредита.

Порядок действий включает 7 последовательных стадий:

  • оформление банковской выписки о состоянии долга по ипотечному счету;
  • подача заявления в банк о закрытии счета и ипотеки;
  • получение справки об отсутствии долга;
  • получение закладной;
  • снятие обременения после выплаты ипотеки;
  • выделение долей всем членам семьи при условии, что привлекались средства материнского капитала;
  • возврат денежных средств по неиспользованной страховке.

Важно! Указанная пошаговая инструкция обязательна к запоминанию и реализации, в противном случае могут возникнуть трудности в признании права собственности на недвижимость, что сделает невозможным совершать юридические действия с имуществом.

Справка об остатке долга

Даже если есть все квитанции об оплате по графику, в любом случае надо требовать от банка справку, подтверждающую выплату ипотеки в полном объеме. Если где-то будет допущена ошибка в расчетах и не погашена сумма вплоть до последней копейки, то обязательства будут считаться выполненными не в полном объеме.

Упущенный, к примеру, рубль оплаты и отложенный на месяц визит в банк даст законные основания считать платеж просроченным, что повлечет к начислению штрафных санкций. Тут уже придется заново вносить последний платеж с учетом штрафных начислений.

Дальше без документального подтверждения закрытия кредита будет невозможно вывести квартиру или дом из статуса залогового имущества.

Справка об остаточной задолженности позволит безошибочно внести необходимую сумму.

Заявление о закрытии кредита

Зачастую банк после получения последнего платежа автоматически закрывает счет клиента. В некоторых кредитных учреждениях инициатором такого действия должен быть заемщик.

Заранее лучше уточнить у кредитного менеджера остаточную сумму долга, внести ее. После поступления денежных средств на счет незамедлительно подать лично заявление о закрытии ипотечного счета и кредита.

Справка о закрытии кредита

Такой документ выдается заемщику по его требованию и является юридическим доказательством полного исполнения финансовых обязательств в рамках ипотечного договора. В справке указывается:

  • наименование сторон;
  • номер договора;
  • предмет договора;
  • срок действия.

Важно! Некоторые банки требуют дополнительную оплату за такой документ, но рекомендуется не экономить на этом, поскольку справкой банк подтверждает, что клиент больше ничего не должен, а ипотечный договор прекратил свое действие в связи с полным исполнением сторонами обязательств.

Выдача закладной

В момент оформления ипотечного договора клиент банка оформляет залоговую закладную. Это гарантия банку, что денежные средства будут возвращены в полном объеме, а в случае невозврата задолженности кредитор вправе реализовать предмет залога.

Закладная регистрируется в ЕГРН. Пока этот документ действителен и находится у банка, заемщик не сможет сделать отчуждение на права собственности в чью-либо пользу.

Важно! После выплаты кредита на закладной должна быть отметка об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

Снятие обременения с предмета залога

После получения закладной из банка в интересах собственника ипотечной квартиры исключить запись о залоге из ЕГРН. Для этого нужно обращаться в Управление Росреестра или многофункциональный цент.

Изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. При необходимости можно получить новую выписку, где бывший заемщик указан как полноправный собственник недвижимости.

Чтобы снять обременение, нужно предоставить следующие документы:

  • закладную с отметкой банка;
  • справку о полном погашении задолженности и отсутствии обязательств перед кредитором;
  • копии учредительных документов банка (выдает кредитор после погашения долга);
  • паспорт собственника имущества;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи);
  • заявление установленного образца о выводе квартиры из залога;
  • нотариально заверенную доверенность представителя банка, если процедура проводится без его участия.

Важно! Оплачивать госпошлину при погашении регистрационной записи не нужно, однако если потребуется новая выписка из ЕГРН, то придется оплатить 200 рублей за электронный вариант и 400 рублей – за бумажный экземпляр.

Выделение долей детям

Оформление ипотеки с привлечением средств материнского капитала, к примеру, в Сбербанке – нормальная практика в России.

Законодательство РФ обязывает заемщика выделить равные доли каждому ребенку после окончания выплаты долга. На эту процедуру отводится 6 месяцев.

После снятия обременения, если не выделить доли в установленные законодательством сроки, то у Пенсионного фонда могут возникнуть вопросы о правомерности использования средств по сертификату. В практике нередки случая, когда уполномоченный государственный орган истребовал у заемщика денежные средства, полученные по сертификату после выплаты ипотеки.

Выделить доли можно путем подписания соглашения о выделении долей в общей недвижимости, оформить дарственную или через суд.

Возврат части страховки

Договор страхования залогового имущества (обязательный) или жизни и здоровья (по желанию) – соглашения, с которыми заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Как правило, страховка заключается сразу на 3 года, весь срок кредитования или 1 год с требованием перезаключения.

Если кредит закрыт досрочно, а срок действия страхового полиса еще не истек, можно вернуть часть денежных средств, выплаченных страховщику.

Для этого необходимо соблюдение 2 условий:

  • в период действия договора не наступало страховых случаев;
  • закрыть ипотеку досрочно.

Важно! В страховую подается справка о закрытии кредита и заявление о возврате денежных средств за неиспользованный период страхования. Страховщики нередко отказывают в возврате денег, что является основанием для обращения в суд.

Рекомендации

Перед окончательным расчетом с банком лучше помнить о следующих нюансах:

  • перед окончательным расчетом уточнить, где находится закладная. Нахождение документа в том же отделении существенно ускорит процесс его выдачи. Иногда закладные хранятся в головном офисе кредитора;
  • банки практикуют продажу закладных другим финансовым организациям. Поэтому важно заблаговременно уточнить, кто является залогодержателем на момент погашения задолженности по ипотеке;
  • перед досрочным погашением кредита уточнить у менеджера банка, необходимо ли подавать соответствующее заявление о закрытии кредита, чтобы часть денег не пошла на плановое погашение, а остаток не перенесся в счет дальнейшего погашения по графику;
  • требуйте предоставление справки об отсутствии обязательств перед банком после погашения ипотеки.

Не откладывайте время на урегулирование документальных формальностей с имуществом, чтобы в последующем не пришлось столкнуться с реальными трудностями.

Источник: https://Ipotechnik.pro/pogashenie/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki/

Действия для снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

Снять обременения после закрытия ипотеки

В некоторых случаях клиенту придётся пройти процедуру снятия обременения по ипотеке в Сбербанке. Данный фактор не значит, что возникли какие проблемы с оплатой кредита или с самим жильем.

После того как заемщик подписал договор на ипотеку, имущество по стандартной процедуре переходит во временное владение Сбербанку.

Этот статус действителен до момента погашения кредита или при продаже такого имущества другому человеку.

В представленной статье разберем вопросы снятия обременения, сроки переоформления, а также документы необходимые для смены статуса и через какие организации можно произвести данный процесс.

Определение обременения (залога)

Снять ограничение на жилье – немаловажный аспект приобретенной собственности. Чтобы произвести процесс в соответствии с законодательством необходимо четко понимать суть залога, цель его существования и также основания для наложения обременения на ипотечное жилье.

Важно! Исходя из нормативных актов обременение определяется как частичное ограничение прав собственности на жилье, при приобретении через жилищный кредит, в случае использования квартиры в аренду или посредством сервитута, а также ренты или доверительном управлении.

Ограничение устанавливается на следующие обстоятельства:

  1. При продаже квартиры, находящейся в залоге, необходимо разрешение банка.
  2. При покупке квартиры через ипотеку заемщик прописывает только узкий круг лиц (созаемщики, члены семьи). Других прописывать нельзя.
  3. Аренда также стоит под запретом, поэтому при таком варианте нужно одобрение кредитной организации.

Несмотря на установленные запреты продать квартиру в залоге можно. Для этого покупатель, который согласен на данный вид сделки, переводит часть денег в банк для погашения ипотеки, а остальную на счет заемщика.

Документы для оформления снятия обременения

После осуществления полного погашения ипотеки простым способом снятия ограничений с квартиры выступает личное обращение в отделение банка. На совании правил заемщику нужно предоставить пакет документов, для рассмотрения заявления сотрудниками банка.

Совет! Для экономии времени клиенту стоит изначально проконсультироваться со специалистом кредитной организации и точном составе пакета документов для снятия обременения на жилье.

Собственник квартиры самостоятельно производит сбор документов, при этом требуется предоставить не только копии определённых бумаг, но и оригиналы.

Для инициирования процесса потребуется:

  • Договор ипотечного кредитования – оригинал;
  • Документ, подтверждающий обременение;
  • Справки, квитанции о полной оплате долга, а также документ с официальным ответом от банка об отсутствии задолженности;
  • Регистрационные документы на квартиру;
  • Удостоверение личности заемщика – паспорт;
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Перечисленный список определяется как обязательный, если какой-либо документ не будет предоставлен банк откажет в рассмотрении заявления.

Заявление

По требованиям помимо обязательной документации, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке необходимо написать заявление. Оно составляется самостоятельно и собственноручно подписывается. Несмотря на свободную форму в документе должны присутствовать следующие пункты:

  • персональные сведения паспорта заемщика (номер, серия, дата выдачи и наименование уполномоченного органа);
  • место прописки;
  • наименование кредитной организации и ее адрес;
  • информация из кредитного договора: дата выдачи, погашения, полная стоимость ипотеки, а также дата и номер соглашения;
  • информация из справки об отсутствии задолженности;
  • главный пункт, в котором заемщик указывает о требовании снять обременение с квартиры, для проведения дальнейших действий по ней, в связи с выполнением обязательств по договору.

Способы снятия залога

После погашения ипотеки многие граждане стараются быстрее провести процедуру снятия ограничений с квартиры для освобождения от обязательств и беспрепятственных действий с собственностью. Произвести снятие можно несколькими способами:

  • через отделение банка;
  • обратиться в многофункциональные центры;
  • произвести подачу заявление через сайт Госуслуг или ДомКлик.

Официальное подтверждение о снятии запрета с жилья производит государственный орган – Росреестр. Как только долг погашен и собраны документы заявление будет рассмотрено и клиенту выдадут справку о безграничных правах на собственность. Стоит знать, что, если продажа квартиры происходит в момент до погашения ипотеки обременение снимается только после перехода прав новому покупателю.

Благодаря развитию техноло

Через МФЦ или сайт Госуслуг

гий и открытию дополнительных организаций по выполнению государственных услуг граждане могут произвести процедуру без обращения в отделение банка.

Если у клиента есть доступ на сайт Госуслуг, то подать заявление можно с стационарного компьютера, который подключен к интернету.

При обращении в МФЦ предоставляется перечисленный выше список документов, а сотрудник сам выполняет последовательность действий. Алгоритм у сервисов прост в использовании и не требует определённых навыков.

С помощью ДомКлик

Клиентам Сбербанка помимо стандартных способов снятия обременения доступен сервис ДомКлик. Для этого нужны регистрационные данные и подключенный интернет. Процесс происходит следующим образом:

  1. После полного погашения заемщику необходимо выждать 30 дней.
  2. На второй месяц при не снятии обременения клиент может воспользоваться услугой сервиса ДомКлик.
  3. Заявление подается на сайте в специальной категории. Благодаря современным разработкам заемщик сможет отследить статус обращения в любое время.
  4. Рассмотрение и удовлетворение требований происходит определённое время, после которого заявитель получить официальный ответ о снятии ограничений в виде СМС-информирования.

Приложение пользуется популярностью, но может быть использовано только клиентами, которые прошли регистрацию в данном сервисе.

Снятие обременения по ипотеке – пошаговый процесс

Процесс снятия выглядит так:

  1. Клиент подготавливает требуемый пакет документов.
  2. Пишется заявление и подписывается клиентом.
  3. Подписанное заявление с приложением документа отправляется непосредственно в Росреестр через удобные сервисы: ДомКлик, сайт Госуслуг или МФЦ.
  4. По истечении времени клиент получит официальный ответ от органа о полных правах на собственность.
  5. Получить подтверждающий документ о снятии залога.

Обычно процедура занимает не более пяти суток. Документ, который подтверждает безграничные права будет готов в течение месяца. На практике все происходит намного быстрее.

Долевое строительство и военная программа ипотечного кредитования – нюансы снятия ограничения

Исключительные случаи в виде долевого строительства и военной ипотеки требуют дополнительных действий от заемщика для снятия ограничений прав на собственность.

В случае если приобретение жилья происходила по льготной программе военного назначения заявление о снятии обременения происходит представителями Росвеонипотеки. После трех рабочих дней собственник получит подтверждающий документ.

Если сотрудники военной структуры вышли из НИС до 1 января 2016 года процесс производится самостоятельно.

Долевое строительство также требует дополнительных действий. Заемщик должен получить от застройщика справку о полном гашении стоимости квартиры, которое также отправляется в банк. После ответа кредитной организации документы подаются в Росреестр.

Длительность переоформления документов

Последний платеж по ипотеке позволяет получить снятие обременения по истечению 3-х месяцев.

Важно! Договор ипотечного кредитования перестает действовать после 45 суток с момента полного погашения ссуды.

В течение указанного время кредитная организация производит полную проверку договора, подтверждает погашение займа и подает соответствующе заявление в Росреестр.

При необходимости получить подтверждающий документ об отсутствии ограничений клиент вправе написать заявление о срочном рассмотрении, это необходимо в случае продажи квартиры.

Банк обязан максимально быстро подготовить документ и подать информацию в Росреестр не позднее 15 дней с момента обращения. Документ органом будет рассмотрен в течение 3-х дней.

Выводы

Для получения полных прав на квартиру и последующих действий с имуществом заемщику необходимо снять обременение с квартиры. Существует несколько способов произвести данное действие.

Процесс не сложный, но потребуется приложить немного усилий: предоставить список документов и оформить соответствующее заявление.

Но труды будут вознаграждены и у клиента появится полное право на распоряжение недвижимостью.

Источник: https://sberb-online.ru/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki-sberbanka/

Как избавиться от обременения после погашения ипотеки?

Снять обременения после закрытия ипотеки

В последние годы на рынке наблюдался настоящий ипотечный бум. Россияне, пользуясь выгодными ставками по кредитам, активно набирали ссуды, чтобы улучшить свои жилищные условия. Совсем скоро многим из них придется вносить последний платеж. Затем последует финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки. Как это сделать?

Все эксперты утверждают, что ипотечное кредитование сегодня является драйвером всей розницы. Россияне, наконец, получили выгодные условия кредитования, которые выражаются в низкой ставке, оптимальном взносе, подходящем сроке. Все это вылилось в то, что стали существенно расти, как число выданных кредитов, так и средние суммы займов.

С чего все начинается?

Прежде чем мы расскажем о том, как избавиться от обременения после погашения ипотеки, позвольте сначала напомнить, с чего начинается процесс.

Итак, предположим заемщик выбрал банк и выгодную ему ипотечную программу. Он подписывает кредитный договор. На следующем этапе банк формирует бумажную закладную и предоставляет ее на подпись заемщику.

Закладная – это очень важный документ. Подтверждает право банка на заложенное имущество в случае, если должник перестанет исполнять свои обязательства и не сможет погасить задолженность.

В закладной обычно прописывают:

  • Сведения о заемщике
  • Сведения о банке
  • Данные кредитного договора
  • Размер долга по ипотеке
  • Размер процентов по ипотеке
  • Срок кредитования

Оформленная закладная отправляется в Росреестр, специалисты которого делают специальные отметки на документе. После этого он переходит банку, где будет храниться до тех пор, пока заемщик не выплатит свой кредит. Мы вернемся к ней, когда будем объяснить процесс избавления от обременений.

Обременения

Пока хотелось бы остановиться на обременениях. Они бывают разные. Например, если гражданин не исполняет судебные решения и не платит долги, то пристав может наложить арест на его квартиру, даже, если она у него единственная. Это принудительное обременение.

Когда клиент берет ипотеку, то на жилье, которое выступает залогом и гарантией возврата денег, также накладывают обременения. Без согласия банка владелец квартиры не может продать ее, обменять, подарить. Но может зарегистрировать в ней других лиц, например, членов своей семьи.

И если эти обременения не снять, то собственность на квартиру будет в каком-то смысле урезанной. Гражданин как бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем.

Электронная закладная

Возвращаясь к закладным, нужно отметить нововведения, с которыми рынок познакомился в этом году. С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки, которые позволяют оформлять электронные закладные вместо традиционных бумажных.

Очень удобная вещь, которая сэкономит значительное время, как банку, так и заемщику. Суть в том, что все данные, которые ранее отображались на бумаге, перейдут в электронный формат. Храниться электронная закладная будет в депозитарии.

Ни банку, ни заемщику теперь не придется разъезжать по ведомствам с закладной для регистрации или снятии обременений. Все идет к тому, чтобы заемщик получал ипотечный продукт прямо из дома, не отрываясь от экрана монитора.

Как известно, сегодня банки уже начали сбор биометрических данных по клиентам. Гражданам нужно всего лишь один раз посетить отделение банка, чтобы оставить кредиторам изображение своего лица и отпечаток голоса. Для этого клиенту предлагается зачитать на камеру определенную последовательность цифр. На этом все.

Когда в следующий раз гражданин захочет оформить ипотечный кредит, то ему не нужно будет посещать отделение банка. Используя специальное приложение, клиент просканирует лицо и произнесет вслух приготовленный для него набор цифр или букв. Система сравнит полученные слепки с теми, что хранятся в базе. Если все в порядке, то клиент сможет получить любые банковские услуги.

С появлением электронной закладной весь процесс будет проходить в онлайн-режиме. Это и заключение договора, и подписание закладной, и оформление страховки. После закрытия кредита аннулировать такую закладную и соответственно снять все обременения также можно будет, не выходя из дома.

Для того, чтобы совершать сделки с использованием электронной закладной, гражданину нужно получить электронную подпись, которая стоит определенных денег. Возможно, этот момент пока будет тормозить быстрый переход на электронную закладную, хотя, конечно, именно за онлайн-решениями стоит будущее.

Отсутствие закладной

В некоторых случаях банки выдают ипотеку без закладной. В законе отмечается, что, например, нельзя составлять и выдавать закладную, если сумма кредита, в обеспечение которой принимается залоговое имущества, до сих пор не определена. При этом нет вразумительных условий, позволяющих точно определить сумму ипотечного кредита.

Кроме того, закладная будет отсутствовать в случае залога по ипотеке в виде предприятия, как имущественного комплекса.

Если закладной нет, снять обременение будет достаточно просто. Нужно вместе с банком составить заявление и отнести документ регистрирующим органам. В течение 3 рабочих дней осуществляется погашение записи об ипотеке. С этого момента все обременения с квартиры снимаются. Бывший ипотечный заемщик становится полновластным хозяином квартиры без каких-либо дополнительных условий или оговорок.

Бумажная закладная

А теперь рассмотрим процесс снятия обременений в случае бумажной закладной. Это наиболее распространенная ситуация. Кстати, надо отметить, что введение электронной закладной пока никак не умаляет значение бумажного документа. Да, в будущем весьма вероятен полный переход на электронный документооборот, однако сегодня ни о каком запрете бумажных закладных речь не идет.

Итак, если вам удалось воплотить мечту миллионов заемщиков, и вы все-таки внесли последний платеж по своему ипотечному кредиту, то сразу после этого приступаем к сбору пакета документов. Он нам обязательно пригодится для того, чтобы осуществить задуманное.

В этот пакет, в частности, входит справка о погашении кредита. Ее нужно всегда получать, даже, если вы брали не ипотеку, а небольшой онлайн займ на карту.

Также в банке нужно попросить закладную. Пока клиент платит свой кредит, банк хранит закладную, как бумагу, которая поможет в случае проблем, забрать заложенное имущество. Однако после выплаты кредиты нужда в подобном документе отпадает и его можно передать заемщику.

На данной закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай, к данному списку документов можно добавить кредитный договор, документы на квартиру и, конечно, паспорт.

Если все документы собраны, то заемщик обращается в МФЦ. Там ему нужно получить бланк заявления о снятии обременения с квартиры и заполнить его. У гражданина принимают все документы и взамен ему выдают опись, принятых бумаг для оказания госуслуги.

На этом можно идти домой и ждать около недели, когда будет произведено погашение записи об ограничении права. После этого можно снова посетить МФЦ и получить уведомление о том, что теперь по объекту никаких обременений нет.

Справки и выписки

В целом гражданин всегда может получить бумажную выписку из ЕГРН, которая докажет, например, потенциальному покупателю квартиры, что кредит за жилье успешно погашен и сегодня никаких обременений нет.

В МФЦ выписка может стоить 700 рублей, если речь идет о бумажном носителе. Желательно не запрашивать выписку одновременно с подачей заявления о снятии ограничений, поскольку она будет готовиться на дату обращения. А на тот момент, напомним, ограничения еще будут присутствовать.

При этом есть всегда возможность самостоятельно проверить свой объект на сайте Росреестра. Это бесплатно и удобно.

На главной странице портала нужно найти пункт, который посвящен справочной информации по объектам недвижимости. Все сведения здесь можно получить в режиме онлайн.

Проверить квартиру можно по 4 параметрам. Например, если вы знаете, то можете ввести номер кадастра, или условный номер. Можно проверить жилье по номеру ограничений. Но самый простой и доступный способ, который подойдет тем гражданам, что не помнят данные сведения, это проверка по адресу квартиры.

Пользователь в онлайн-форму вводит регион, город, улицу, номер дома и квартиры, после чего получает справку. Там есть важный пункт о правах и ограничениях. В графе «ограничения» не должно быть никаких пометок, что означает, что квартира юридически чиста.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3270-kak-izbavitsya-ot-obremeneniya-posle-pogasheniya-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.