Снижение стоимости осаго

Содержание

Как снизить стоимость ОСАГО: скидка до 50 %

Снижение стоимости осаго

3 января 2021, в 19:17

Определенная категория автомобилистов может получить ОСАГО со скидкой. Он позволяет водителю, который является виновником транспортного происшествия на дороге, не тратить личные деньги, возмещать ущерб другой стороне будет страховая компания.

Наибольший размер оплаты страховщиком установлен законодательством:

 За физический вред потерпевшим 500 000 руб;

– За вред имуществу 400 000 руб.

За вождение без ОСАГО предусмотрена ответственность и штраф 800 рублей. Пока повышения не было, посмотрим что будет в 2021 году, будем держать в курсе событий.

Виды скидок

Стоимость страховки не имеет фиксированного значения.  Расчет осуществляется индивидуально при обращении к страховой.

Существуют базовые ставки (тарифный коридор), коэффициенты тарифов. Ставки установленные ЦБ стабильны, учитывают характеристики, состояние транспортного средства.

Коэффициенты рассчитывают страховщики согласно:

местности, где используется объект страхования;

– наличия выплат по аналогичной страховке;

– характеристик, периода и условий пользования транспортом;

– стажа и возраст.

Нормы закона об ОСАГО отмечают, что список не является исчерпывающим.

Фирма-страхователь устанавливает скидку добровольно, по своему усмотрению для определенных категорий лиц. Выборочные скидки могут быть как постоянными, так и временными.

Договор, где скидка 50 процентов, получают собственник и лица, приобретая транспортное средство в пользование, которые не имели ДТП на протяжении предшествующих 10 лет. Эта сумма максимальна для страхователя.

Меньшую цену дополнительно можно получить, если страхователем проводится соответствующая акция – ограниченное во времени мероприятие по снижению цены для привлечения клиентов.

Штраф за езду без ОСАГО в отдельной статье.

Кто получает скидки

Инвалидам страховка компенсируется половиной цены полиса. Страхующая компания выдает документ со 100% стоимостью, для выплаты компенсации льготникам нужно обратиться в социальные органы. Кроме самого инвалида, полис может включать 2-х лиц.

Купить ОСАГО дешевле также смогут опытные водители, не имеющие транспортных нарушений. За езду без аварий за каждый год полагается снижение платы – 5 процентов стоимости. Наибольший размер составляет 50% за период в 10 лет. Для удобства оформления и экономии всегда можно воспользоваться сервисами и заказать электронный ОСАГО.

Как рассчитать

Компании, осуществляющие страхование, размещают информацию о ценах на своих сайтах.

Стоит проверить несколько – по ценам, репутации, акциям, которые возможно проходят, и помогут снизить цену и лишь потом делать выбор.

Коэффициент КБМ

Страховой полис тесно связан с личностью. Стоимость документа зависит от того, был ли водитель участником аварий на дороге.

Для этого применяют: – класс вождения; – коэффициент бонус-малус (КБМ). При первичном страховании БМ равен 1, а класс 3. Водитель, только получивший права заплатит за полис больше, чем опытный. При отсутствии аварий на протяжении года по вине застрахованного, класс будет 4, а КБМ станет 0.95.

Коэффициент бонус-малус подходит только в том случае, если договор ОСАГО заключается в течении года. Время пользования транспортным средством для КБМ значения не имеет. Наличие аварий не по вине страховщика на него также не влияет (страхователь не производит выплаты).

Информация о страховании водителя за весь период вождения хранится на автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). На ее основании определяется КБМ и класс водителя. Обращение к другому страховщику не влияет на размер показателя.

Важно иметь непрерывный страховой стаж. Если перерыв больше года, то исчисление прерывается и начинается сначала, с единицы, при заключении другого договора.

В случае годового оформления страхования ОСАГО и его досрочного расторжения КБМ не меняется и в новом возможном договоре останется прежним.

Неправомерные скидки

При покупке договора иногда возникают проблемы с установлением суммы скидок, их занижение. Это может быть связано с технической ошибкой при работе онлайн систем (опечатки, неверный расклад клавиатуры). Возможны случаи, когда сам водитель не внес своевременно изменения. Например, при получении новых прав, при смене личных данных.

Для устранения ошибок необходимо внести изменения в автоматизированную информационную систему. Внести новые данные может компания – страхователь.

Скидки при неограниченном ОСАГО

Неограниченный договор, действие которого охватывает всех лиц управляющих конкретным транспортом. Любой водитель за рулем автомобиля может использовать страховку. Этот полис имеет высокую базовую стоимость (коэффициент 1,8).

Включает страховка скидки КБМ в том случае, если предыдущий полис был неограниченным, если собственник и транспортное средство в старом и новом полисах одни и те же. При смене транспорта или собственника цифра начинается сначала (с 1,0). КБМ 1,0 будет если предыдущий полис был ограничен.

Ограниченным ОСАГО предусмотрено, что несколько определенных человек допущено к управлению транспортом. Законодательство обязывает компанию – страховщика применять базовый коэффициент 1,0, что делает полис дешевле, в зависимости от конкретных тарифов (в пределах законных коридоров). КБМ вычисляется каждому водителю и цена полиса учитывает наихудший вариант.

Если в течение года произошло ДТП, то ухудшающие изменения вносятся только КБМ одного виновного лица.

Как узнать свою скидку

Автомобилист расценки для себя может просчитать самостоятельно на онлайн – калькуляторе на сайте компании страховщика, где решил приобретать полис.

Для этого вводят данные о транспортном средстве, о водителе, дополнительную информацию (о прицепе, периоде страхования). Калькулятор учитывает ставки процентов конкретного выбранного страховщика. 

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/avtoyurist/kak-snizit-stoimost-osago-vidy-skidok-skidka-do-50/

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

Снижение стоимости осаго

При заключении договоров с неопытными водителями страховые компании серьезно рискуют своими средствами. И, наоборот, соглашения с людьми со стажем не таят практически никаких осложнений.

Для того чтобы нивелировать вероятность убытков из-за ДТП, была разработана система бонус-малус, представляющая собой классификацию коэффициентов безаварийности. При оформлении страхового полиса многие СК завышают вносимые данные, вследствие чего возрастает стоимость договора.

Вполне понятно желание людей снизить КБМ по ОСАГО бесплатно, чтобы вернуть часть внесенных средств в виде премии. Сделать это несложно при условии неукоснительного соблюдения ПДД и грамотно составленного обращения.

Зачем нужен КБМ (Коэффициент бонус-малус) по ОСАГО

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

В соответствии с действующим законодательством автострахование ОСАГО является обязательным мероприятием для всех владельцев транспортных средств, которые передвигаются по дорогам общего пользования. Однако, многие граждане, стремясь сэкономить, этим пренебрегают. Подобные деяния чреваты крупными штрафами и лишением прав.

Между тем, зная как уменьшить стоимость ОСАГО, используя коэффициент бонус-малус, можно свести расходы к минимуму. Даже при крупных первоначальных вложениях есть перспектива возврата значительной части внесенной суммы. Это правило действует в том случае, если договор составлялся минимум на 12 месяцев, в течение которых водитель не создавал аварийных ситуаций.

Страхование с учетом КБМ является гарантией для СК, что они смогут сократить размер понесенного ущерба еще на этапе составления соглашения. Нормативной базой для таких действий является Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 «Об утверждении страховых тарифов по ОСАГО, их структуры и порядка применения».

В соответствии с документом установлено 15 классов вождения, которые присваиваются водителю. При этом 3 класс является стартовым, от него отсчитываются 4 повышающих и 10 понижающих разрядов, имеющих определенные коэффициенты.

Важно! Повышение или понижение рейтинга производится через год, после анализа данных о результатах вождения. Только после этого можно решать, как уменьшить КБМ ОСАГО.

Как коэффициент влияет на цену страхового полиса

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

Когда водитель обращается в СК первый раз, ему присваивается 3 класс, означающий нулевую скидку и отсутствие премии.

Не ранее, чем через год, этот показатель повышается на 1 пункт. Если водитель приобретает новый полис, то его цена снижается на 5% от базовой ставки. В дальнейшем, при условии отсутствия аварий, гражданин на протяжении 10 лет может снизить стоимость страховки на 50%.

Это максимальный бонус, повысить который уже невозможно.

На таком уровне водитель будет держаться до тех пор, пока не изменит условия соглашения или не совершит ДТП. В таких случаях рейтинг страховщика ощутимо падает. В среднем он теряет половину премии. После этого поднимать вопрос о том, как снизить стоимость ОСАГО, можно не ранее, чем через год, при отсутствии страховых случаев по вине владельца транспортного средства.

Когда в течение года клиент стал причиной двух аварий, то он откатывается назад на 10 пунктов. Так, при наличии высшего 13 класса, ему присваивается 3 с нулевой скидкой.

Если рейтинг ниже, то гражданин переходит в отрицательную категорию с повышающими коэффициентами, а за полис ему придется ощутимо доплатить за каждый минусовой пункт. При этом ставка не распространяется на автомобиль, а только на его собственника.

Отслеживание истории его поведения на дороге производится по регистрационному номеру прав, а не транспортного средства.

Расчет коэффициента

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

Чтобы понять, как понизить КБМ, необходимо разобраться, по каким критериям происходит его назначение. Это базовый отсчет, влияющий на общую сумму, которую придется оплатить по окончании составления договора.

На класс по КБМ оказывают влияние такие факторы:

  • стаж вождения;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • наличие аварийных ситуаций по причине действий клиента и их тяжесть.

Следует учитывать и субъективный фактор. Являясь самоокупаемыми организациями, страховые идут на различные ухищрения, чтобы увеличить цену полиса и снизить размер страховки.

Так, основные причины понижения или отсутствия высокого класса могут быть такие:

  • Не внесение уже действующего КБМ в базу данных. Такое происходит, когда новый договор составляется от руки с выездом менеджера по адресу клиента. В таких случаях может отсутствовать доступ к сети, из-за чего соглашение остается на бумаге. Да и ее могут потерять.
  • Ошибка при введении личных данных при покупке электронного ОСАГО. Здесь речь идет о неправильно впечатанных цифрах, буквах и датах.
  • При заполнении умышленно проведена замена буквы «О» на цифру «0». Внешне это выявить очень трудно, но система воспринимает водителя, как нового в ней субъекта.
  • Ошибка сервера. Сбои в работе ресурса не редкость, а будучи уверенным в своей правоте, следует настаивать на повторном введении информации.
  • Владелец автомобильного средства поменял права, паспорт, фамилию и не уведомил об этом страховщика.
  • Выдача фиктивного полиса. Бланк печатается на цветном принтере, заполняется, но в реестр не заносится. Такая ситуация неприятна не только в плане материальных убытков. Сотрудники ГИБДД могут задержать транспортное средство, если пробьют его по базе данных и не обнаружат там покупку ОСАГО.

Внимание! В ряде случаев агенты умышленно искажают данные, чтобы повысить цену полиса.

Как проверить свой КБМ

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

Если несмотря на несколько лет безаварийной езды водитель платит одну и ту же сумму за ОСАГО, есть смысл выяснить причину такого явления. Для начала нужно самостоятельно рассчитать свой класс и положенные в соответствии с ним льготы.

Сделать это можно с помощью простой и понятной таблицы, где сверху указаны категории, а снизу коэффициенты. Если аварий не было, то нужно двигаться вправо по шкале 4-13, в соответствии с прожитыми годами после заключения соглашения.

При этом, за каждый отчетный период значение снижается на 0,05. В том случае, когда было ДТП, нужно прибавлять 0,25 и сдвигаться влево на 5 пунктов. При попадании в повышающую зону М-2 используются уже более жесткие подсчеты.

4 отрицательных коэффициента составляют 2,45, 2,3, 1,55 и 1,44.

Если есть даже небольшой понижающий процент, то следует обратиться к своему страховому агенту с заявлением, к которому целесообразно приложить проведенные расчеты.

При соответствии обращения с базой данных страховая компания обязана снизить КБМ по ОСАГО бесплатно. И это еще не все. Водителю положена выплата премии в размере подтвержденных ресурсом льгот.

В большинстве случаев проверка данных, исправление полиса и выплата компенсации занимает не более недели.

Как можно исправить КБМ в базе РСА (Российский союз автостраховщиков)

Как снизить КБМ по ОСАГО: как уменьшить стоимость страховки бесплатно онлайн в базе РСА

Российский Союз Автостраховщиков является организацией, в которую входят все СК, занимающиеся оказанием услуг по оформлению полисов обязательного, добровольного страхования ОСАГО и КАСКО, в том числе и временного. По действующему соглашению РСА имеет постоянный доступ в базу данных ГИБДД относительно всех зарегистрированных в стране водительских удостоверений и происшествий, виновниками которых были их владельцы.

Союз страхователей имеет собственный электронный ресурс, где можно не только получить нужную информацию, но и проверить информацию о конкретном человеке.

Для этого нужно сделать следующее:

  • Открыть сайт и зарегистрироваться в соответствующих окошках.
  • Перейти на нужную вкладку.
  • Ввести свои личные данные, серию и номер водительского удостоверения.
  • Проверить правильность информации и отправить ее на проверку.
  • При получении подтверждения о повышенном классе отправить заявку о его официальном изменении.

При возникновении проблем следует звонить по телефонам +7 (499) 110-56-12 (Москва), +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург) и 8 (800) 222-69-48 (Регионы). Все звонки бесплатные.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/snizit-kbm-po-osago-besplatno.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-snizit-kbm-po-osago-kak-umenshit-stoimost-strahovki-besplatno-onlain-v-baze-rsa-5d8a808ff557d000ad05d98c

Где дешевле застраховать машину: как сэкономить на ОСАГО и уменьшить КБМ, как оформить полис онлайн?

Снижение стоимости осаго

В стоимость полиса ОСАГО включены показатели, представляющие собой коэффициенты-надбавки (k).

Показатели, которые формируют стоимость полиса ОСАГО

Коэффициенты зависят от нескольких факторов:

  1. Мощность автомобиля. У транспортного средства мощностью до 50 л. с. показатель составит 0,6; от 100 до 150 л. с. k = 0,9; свыше 100 л. с. и до 150 k= 1,2; больше 150 – надбавка составит 1,6.
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль. Зависимость ОСАГО от места регистрации ТС обусловлена опасностью аварийной ситуации: в Москве и других крупных городах шансы попасть в ДТП выше, чем в областных центрах. Поэтому и величина коэффициентов выше. В Москве стоимость полиса рассчитывается исходя из показателя 2,0, а в Чеченской республике k = 0,6.
  3. Стаж и возраст владельца ТС. Минимальные надбавки, равные k = 1,0, у тех, кто за рулем больше 3 лет и старше 23-летнего возраста. Остальные граждане обязаны оплачивать ОСАГО с коэффициентами 1,6 или 1,8.
  4. Аккуратность езды. Для характеристики степени вождения, или класса страхователя, используется коэффициент бонус-малус (КБМ). Он играет одну из ключевых ролей при расчете ОСАГО. Показатель позволяет снизить размер страховки до 50%.
  5. Количество водителей, включенных в полис. Страховка на одного клиента рассчитывается по k = 1, при включении 3 и более граждан сумма страховки ОСАГО увеличивается (k = 1,8).
  6. Срока действия договора страхования. При оформлении полиса на 3 или 6 месяцев с последующим продлением ОСАГО владелец ТС переплачивает от 10 до 30% стоимости страховки.

Особенностью полиса ОСАГО, кроме обязательного характера, является индивидуальность расчета. Стоимость страховки у одного клиента может отличаться с разницей в 3 месяца, даже если он оформляет услугу в той же страховой компании. Изменения происходят из-за влияния коэффициентов расчета ОСАГО.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО

Страхователь может повлиять на стоимость страховки. Для этого он должен обратить внимание на коэффициент бонус-малус: он является причиной высокого тарифа при покупке полиса.

Как понизить КБМ и уменьшить стоимость ОСАГО

Основное, что может сделать водитель ТС для снижения стоимости обязательной страховки – уменьшить значение бонус-малус. Для этого необходимо исключить аварии на дорогах с участием страхователя.

Владелец полиса не должен быть виновником ДТП. Если потерпевшее лицо обратится в страховую компанию за возмещением убытка, причиненного владельцем ТС, скидка по КБМ аннулируется.

Но наличие безупречной репутации не всегда гарантирует скидку по КБМ. В некоторых ситуациях страховщики не всегда передают сведения о снижении стоимости полиса вовремя.

При смене страховой компании водители могут столкнуться с тем, что новый страховщик отказывается применять КБМ с учетом прошлых лет без ДТП при расчете страховки. Как поступить в таком случае:

  1. Составить заявление о снижении КБМ у нового страховщика. Срок рассмотрения – не более 14 дней.
  2. Если компания откажется снизить тариф, следует написать обращение в Российский Союз Автостраховщиков. РСА рассмотрит заявление в течение 5 дней. Если водитель прав, страховая будет вынуждена применить корректный расчет и вернуть уплаченные средства сверх лимита. Срок возврата – до 2 недель.
  3. Некорректный тариф бонус-малус может быть связан с отсутствием данных, передаваемых прежним страховщиком. Поэтому рекомендуется сделать запрос о размере КБМ в страховую организацию, где владелец ТС оформлял полис ранее. Это один из вариантов снижения коэффициента при переходе в новую страховую компанию.

Почему важен КБМ и зачем его снижать?

Стоимость КБМ зависит от стажа водителя и класса его вождения. Если страхователь не был виновником ДТП, по которому компания выплачивала возмещение потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет снижаться.

Скидка при покупке полиса ежегодно будет увеличиваться на 5%. Благодаря КБМ, максимально допускается уменьшить стоимость ОСАГО на 50%.

Лишиться скидки по бонус-малус водитель может в том случае, если станет виновником ДТП. При обращении за выплатой с указанием его полиса ОСАГО скидка по КБМ аннулируется. Это приведет к росту стоимости за страховку на 50% в следующем периоде.

В таком случае водительский стаж учитываться не будет, так как нарушено одно из основных условий скидки по КБМ – правило аккуратной езды без ДТП по вине страхователя.

Иные способы снизить стоимость ОСАГО

Уменьшение КБМ – оптимальный способ снизить стоимость страховки. Но некоторые водители ищут дополнительные варианты, как не переплачивать при оформлении обязательного страхования:

  1. Смена региона регистрации. Если есть возможность, рекомендуется оформить ТС в регионе с пониженным территориальным коэффициентом. В Чеченской республике, Забайкальском крае, Ингушетии k = 0,6, это минимальное значение показателя.
  2. Исключение из полиса других участников страхования. ОСАГО для владельца ТС без участия третьих лиц обойдется страхователю дешевле, чем страховка на 3 и более человек, а коэффициент будет равным 1.
  3. Оформление полиса на 1 год. Продлевать страховку через 3 или 6 месяцев невыгодно: переплата при подсчете всей суммы составит не менее 10% по сравнению с услугой на 1 год.

В каких компаниях дешевле всего оформить страховку осаго

Обязанность владельца ТС страховать авто регулируется Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 года №40-ФЗ. Государство регулирует цену на рынке ОСАГО, что дает возможность владельцам транспортных средств не переплачивать страховщикам.

При покупке полиса рекомендуется обратить внимание на лидеров рынка. Три лучшие компании по итогам продаж 2018 года, согласно данным информационного агентства “ТАСС”:

  • “Альфастрахование”. Более 50% полисов клиенты приобретают онлайн (е-ОСАГО).
  • “РЕСО-Гарантия”. Лидер до января 2018 года.
  • “Росгосстрах”. Компания с госкапиталом до 2017 года занимала не менее 30% от общей доли оформленных полисов в РФ.

Чтобы сэкономить, следует заключать договор через интернет. Электронное ОСАГО не уступает по функционалу полису, оформленному в офисе страховщика, но позволяет сократить расходы до 30% и время на ожидание.

Таким образом, при оформлении обязательной страховки на авто владелец ТС может повлиять на стоимость полиса. Для этого следует соблюдать ПДД, следить за тенденциями на рынке страховщиков и проверять свой КБМ на сайте РСА. Соблюдение правил позволяет ежегодно получать скидку в размере 5% от стоимости ОСАГО.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/kak-snizit-stoimost.html

Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

Снижение стоимости осаго

Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя. 

Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

  • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
  • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона. 

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

  • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
  • категории и мощности автомобиля; 
  • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля; 
  • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45. 

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально. 

Как будет теперь 

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф.

Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора.

И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора. 

Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО. 

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать. 

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

  • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее); 
  • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
  • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем. 

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения.

Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума.

Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех. 

Что не будут учитывать при формировании цены

Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

  • работа и должность водителя;
  • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
  • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
  • вероисповедание водителя.

Возможно, что со временем этот список будет расширен.

Что ещё изменится

Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

  • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
  • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96). 

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки. 

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми. 

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю. 

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой. 

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД. 

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Мария Дергачева

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/8/24/instrukcija-kak-sehkonomit-na-osago-blagodarja-novym-pravilam/

Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Снижение стоимости осаго

Мы уже рассмотрели большую часть вопросов по ОСАГО в статье ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета.

Там мы подробно разобрали полностью методику расчета стоимости ОСАГО, все задействованные в ней понижающие и повышающие коэффициенты, а также разобрали расчет стоимости ОСАГО легкого автомобиля для физического лица на конкретном примере.

В этой же статье я хотел бы акцентировать внимание на разного рода рекомендациях по оформлению автостраховки, которые помогут вам по-максимуму уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО абсолютно законным путем.

  • Если вы живете в крупном городе, то, если имеется такая возможность, постарайтесь оформить ваш автомобиль на какого-нибудь родственника, проживающего в сельской местности. Таким образом вы можете снизить стоимость ОСАГО почти в двое.Дело в том, что использующийся для расчета ОСАГО коэффициент территории преимущественного использования тем выше, чем в более крупном населенном пункте прописан автовладелец. Это объясняется более интенсивным движением и соответственно высокой вероятности ДТП в многонаселенных пунктах. Так для большей части крупных городов России (таких как Ростов-на-Дону, Волгоград, Нижний Новгород,  Краснодар)  коэффициент территории преимущественного использования равен 1,8, а вот для сельской местности он большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Таким образом получается, что намного выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам, оформив автомобиль на кого-нибудь из близких родственников, там проживающих.Узнать значения коэффициентов территории преимущественного использования для разных населенных пунктов России можно здесь.
  • Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.Все дело в том, что коэффициент возраста и стажа водителя, отвечающий за опытность водителей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства, как раз таки значительно повышается (до 1,6 – 1,8) для лиц моложе 22 лет и имеющих стаж вождения менее 3-х лет.
  • Старайтесь не включать в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, заведомо аварийно опасных водителей (особенно имеющих класс вождения 0 или М) – это не только рисковано для вашего транспортного средства, но и существенно увеличивает стоимость ОСАГО (для водителей с классом вождения 0 или М – более чем в 2 раза).По правилам коэффициент бонус-малус (КБМ) – показатель, отвечающий за поощрение водителя за безаварийную езду, рассчитывается для каждого из вписанных в страховку водителей отдельно, а для расчета ОСАГО берется максимальный из получившихся коэффициентов. И поэтому даже если вы будете сверхбезопасным водителем, не имеющим на своем счету ни одной аварии, вместо скидки вы получите огромный прирост стоимости страховки за счет вписанного в нее другого нерадивого водителя.
  • Если вам все же необходимо вписать в страховой полис ОСАГО молодого неопытного водителя (возрастом менее 22 лет и со стажем менее 3-х лет) или же аварийно опасного водителя с классом вождения 0 (КБМ = 2.3) или М (КБМ =2.45), то лучше оформить неограниченную страховку (т.е. страховку с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством).В первом случае вы при той же стоимости ОСАГО (коэффициент и там, и там – 1.8) получите больше возможностей и меньше заморочек, а во втором случае также значительно выиграете и в стоимости страхового полиса (коэффициент неограниченной страховки 1.8 намного меньше коэффициентов КБМ 2.3 и 2.45).
  • Перед оформлением страхового полиса обзвоните (или проверьте через интернет) все действующие в вашем населенном пункте страховые компании на предмет расценки на базовый тариф ОСАГО по вашему транспортному средству, тем самым постарайтесь определить, где он самый минимальный. Но при этом не забывайте конечно же учитывать статус и  порядочность выбранной страховой компании.Если раньше базовый тариф (некоторая денежная величина, от которой собственно и отталкиваются при расчете ОСАГО) был фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года это уже некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и, или привлекать клиентов более дешевыми предложениями, или же наоборот выставлять максимально возможный тариф, а привлекать клиентов своим известным и раскрученным брендом.

На самом деле при анализе базовых тарифов на самый распространенный продукт автострахования – страховой полис ОСАГО для легкового автомобиля физического лица – оказалось, что большая  часть топовых страховых компаний выставили максимально возможную сумму базового тарифа в 4118 руб. для всех регионов России. Лишь единицы населенных пунктов получили среднее (3700-3800 руб.) и минимальное значение (3432 руб.) базового тарифа. При этом с минимальной ставкой базового тарифа чаще всего встречается Москва и Московская область.

Ниже я приведу значения базовых тарифов ОСАГО для легкового автомобиля класса В физического лица в самых известных страховых компаниях:

  • Альфастрахование: Москва и Московская область, Новосибирск, Владивосток, Калининград – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВТБ Страхование: Москва и Московская область – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • ВСК : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ингосстрах: Московская область, Новосибирская область, Челябинская область – 3700-3800 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • МАКС : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Ренессанс Страхование: Москва – 3432 руб.(min), Московская область – 3775 руб.,в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • РЕСО-Гарантия: Московская область – 3775 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
  • Росгосстрах : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • СОГАЗ : практически во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • Уралсиб : во всех регионах – 4118 руб. (max).
  • ЖАСО : во всех регионах – 4118 руб. (max).

Источник: https://in-rating.ru/kak-umenshit-stoimost-osago/

Как сэкономить на ОСАГО. Шесть простых советов

Снижение стоимости осаго

Собираетесь застраховать свой автомобиль? А знаете ли вы, что при покупке полиса “автогражданки” можно очень здорово сэкономить, если быть в курсе маленьких хитростей.

Не секрет, что стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности постоянно растет. Некоторые вообще считают, что ОСАГО превратилось в своеобразный налог на автомобилистов, и лучше было бы его отменить…

Призываем всех водителей: не поддавайтесь панике! Во-первых, вместе с увеличением базового тарифа на ОСАГО выросла и граница выплат.

С 1 апреля 2014 года максимальная компенсация за ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей, и их могут получить все участники ДТП (кроме виновника). А с 1 апреля 2015 года увеличилась и компенсация за вред жизни и здоровью – теперь она составляет 500 000 рублей.

Во-вторых, в наши дни ОСАГО можно купить и через интернет, хотя стоит признать, что, конечно, не у всех компаний этот сервис работает безупречно. Наконец, в-третьих, был расширен лимит выплат в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД (“Европротокол”).

Например, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 400 000 рублей, в остальных регионах – 50 000 рублей.

Впрочем, самое главное – то, что ОСАГО худо-бедно работает и защищает автовладельцев от дорожных разборок в стиле 90-х. А еще при покупке ОСАГО можно сэкономить, если следовать некоторым правилам, и сегодня мы расскажем, как это сделать.

1. Найти хорошую страховую компанию

Базовая ставка ОСАГО в настоящее время составляет 3432-4118 рублей, и, кажется, что стоимость страховки четко зафиксирована. Но на самом деле это не совсем так, поскольку выше видно, что правительством назначена не конкретная величина ставки, а небольшой тарифный коридор, в пределах которого устанавливается базовая величина.

И она может меняться от страховой компании. Поэтому к выбору страховщика нужно подойти ответственно. Возможно, таким образом вы не выиграете очень много, но какую-то сумму всё же можно сэкономить. Однако базовая ставка – это далеко не все. Гораздо больше на финальную цену полиса влияют различные коэффициенты.

Поэтому мы рекомендуем также…

2. Выбрать правильный автомобиль

Поскольку мы сейчас говорим об экономии на ОСАГО, то под “правильным” автомобилем мы подразумеваем не машину какой-то конкретной марки, а транспортное средство с мотором определенной мощности. Чем она меньше – тем дешевле будет для вас стоимость страховки.

Например, коэффициент 1 будет применяться в том случае, если ваша машина оснащена двигателем мощностью от 50 до 70 л.с. Если мотор выдает от 70 до 100 л.с., коэффициент будет уже 1,1, от 100 до 120 л.с. – коэффициент 1,2, от 120 до 150 л.с. – коэффициент 1,4.

А если у вас автомобиль с двигателем мощнее 150 л.с., то коэффициент уже составит 1,6.

Зато если у вас маломощное транспортное средство, развивающее менее 50 л.с., то коэффициент составит лишь 0,6. Правда, признаемся честно, этот пункт касается в основном старых автомобилей.

Тем не менее, ситуация ясна: владельцы малолитражек платят меньше за страховку, обладатели мощных авто – больше. Очевиден и вывод: если вы не хотите переплачивать за ОСАГО, возможно, имеет смысл поменять транспортное средство на другое, менее мощное?

3. Ездить аккуратно

Самый известный способ сэкономить на ОСАГО – не попадать в аварии. Каждый водитель, который впервые покупает полис, получает коэффициент 1.

Это – так называемый коэффициент “бонус-малус”, который определяется в зависимости от того, попадал ли водитель в ДТП за отчетный страховой период, или нет. Если водитель проездил год без ДТП, его коэффициент постепенно уменьшается.

Причем таким нехитрым образом реально снизить стоимость полиса ОСАГО на целых 50%! Правда, для этого водителю придется “откатать” без аварий не меньше 10 лет.

И все же, за счет коэффициента “бонус-малус” можно и нужно экономить на стоимости ОСАГО. Правда, чтобы эта скидка эффективно работала, важно знать особенность, которую мы поясним ниже.

4. Грамотно вписывать водителей в полис

Ваш автомобиль постоянно используется большим количеством человек, вы никогда не знаете, кто сядет за руль, или вы часто пользуетесь услугой “трезвый водитель”? Тогда имеет смысл оформить “неограниченное” ОСАГО. Во всех остальных случаях лучше перечислить лиц, допущенных к управлению транспортным средством. То есть, вписать их в ОСАГО.

Почему? Все очень просто. Если у вас “ограниченное” ОСАГО (т.е. к управлению допущены определенные лица), то коэффициент “бонус-малус” будет привязываться к конкретным людям. При смене транспортного средства он сохранится, а если водитель попадет в аварию, то на следующий год он будет применяться только к нему, а не вообще ко всем людям, вписанным в полис.

А вот если вы выберете “неограниченное” ОСАГО, то скидку за безаварийную езду получит только собственник автомобиля. Более того, сама страховка будет также привязана к машине. И если на ней попадут в аварию, то для собственника это автоматически будет означать повышенный коэффициент. Поэтому стоит сразу определиться – так ли вам нужна страховка без ограничений?

Решили, что нет? Тогда смотрите внимательно, кого вы вписываете в свой полис. Дороже всего полис ОСАГО будет обходиться для водителей возрастом до 22 лет и со стажем до 3 лет – им автоматом будет присвоен коэффициент 1,8.

Опытным водителям возрастом старше 22 лет и со стажем более 3 лет, наоборот, будет присвоен коэффициент 1.

Таким образом, дополнительно на ОСАГО можно сэкономить в том случае, если к управлению будет допущен ограниченный круг лиц возрастом старше 22 лет, с хорошим опытом вождения, и не попадавших ранее в ДТП.

5. Выбрать прописку

Удивлены такому совету? Но на самом деле он имеет прямое отношение к стоимости ОСАГО! Знаете ли вы, что помимо прочего в отношении водителей действует так называемый “территориальный коэффициент”, который зависит от места преимущественного использования транспортного средства? Например, выше всего он в Москве – 2. А вот, скажем, в Бурятии (за исключением Улан-Удэ), Крыму, Чеченской республике и Тыве коэффициент составляет лишь 0,6.

Конечно же, это не означает, что ОСАГО в российской столице стоит в два раза дороже, чем, скажем, в Симферополе.

И все же жители определенных регионов могут сэкономить на полисе автогражданки именно за счет более низкого территориального коэффициента. Кстати, зачастую в регионах еще и ниже транспортный налог.

Поэтому если вы прописаны в провинции, подобные платежи будут для вас ниже. Ездить на машине при этом, разумеется, можно где угодно – в том числе и в Москве.

6. Соблюдать правила страхования

Наконец, еще один простой совет – это придерживаться заключенного договора ОСАГО.

Это значит, что данные, которые вы сообщаете страховщику, должны быть достоверными, а в случае наступления страхового случая (то есть аварии) необходимо чётко и правдиво сообщать все обстоятельства произошедшего.

Ну, и, конечно, самостоятельно провоцировать ДТП, чтобы получить выплату, в России запрещено так же, как и в других странах мира.

Если один из пунктов выше не соблюден, это будет считаться грубым нарушением правил страхования. В этом случае провинившемуся страхователю дополнительно начисляется повышающий коэффициент 1,5, что означает автоматическое удорожание полиса ОСАГО в будущем.

Таким образом, сэкономить на ОСАГО вполне реально, если соблюдать определенные правила. Возможно, они не всегда и во всем справедливы, но, тем не менее, в настоящее время они работают. Задача водителя – знать о них и грамотно ими пользоваться. А также поделиться этой информацией с друзьями и родственниками, чтобы они также могли получить свою скидку при покупке страхового полиса.

Статья взята с сайта: autorambler.ru

Источник: https://automax24.com/blog/stati/kak-sekonomit-na-osago-shest-prostykh-sovetov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.