Смерть залогодателя

Содержание

Прекращение залога

Смерть залогодателя
Юридическая энциклопедия МИП онлайн – задать вопрос юристу » Гражданское право – разделы » Обязательства » Прекращение залога

Основания, порядок прекращения залога; продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога.

Законодательством регламентируются ситуации и обстоятельства, при которых залог утрачивает свою силу. Необходимые основания и порядок действий определенных лиц в случае прекращения залога описываются в ст. 352 Кодекса. Далее рассмотрим, какие существуют основания для прекращения, порядок данной процедуры, и другие важные аспекты.

Основания прекращения залога

Ст. 352 Кодекса выделяет основания прекращения залога:

  • если обязательство, гарантированное залогом, было погашено;
  • залоговую вещь приобрел добросовестный приобретатель;
  • гибель залогового предмета;
  • после проведения процедуры реализации залогового имущества с публичных торгов, в. т. ч. и при оставлении залогодержателем такого имущества за собой;
  • при аннулировании договора о залоге согласно основаниям, установленным в законе;
  • при соответствующем решении суда, если должник или кредитор (в зависимости от того, у кого оставлена залоговая вещь) грубо нарушают свои обязанности по содержанию и сохранению залоговой вещи;
  • при проведении изъятия залогового предмета;
  • при реализации залогового имущества для выполнения требований предыдущего кредитора;
  • если кредитор осуществил передачу своих прав и обязанностей по залоговому договору другому лицу, и при этом не произвел уступку прав требования к должнику по обязательству;
  • при переводе задолженности по обязательству, гарантированному залогом, на другое лицо;
  • в прочих случаях, установленных законодательством или соглашением сторон процесса.

Порядок прекращения залога

Ч. 2 ст. 352 Кодекса устанавливает порядок, в силу которого осуществляется прекращение залога, а именно действия соответствующих лиц, у которых находился в фактическом владении залоговый предмет, которые должны быть совершены после прекращения залога:

  • если по договору вещь была оставлена у залогодержателя, при появлении обстоятельств для прекращения залога данное лицо должно провести возврат соответствующего имущества залогодателю или иному уполномоченному лицу;
  • залогодатель, после появления обстоятельств для прекращения залога, вправе истребовать от кредитора осуществления требуемых действий по внесению соответствующей записи о прекращении залога согласно нормам ст. 339.1. ГК РФ.

Прекращение залога в результате осуществления новации, и при ликвидации юридического лица

Ст. 414 и ст. 419 Кодекса регламентируют частные случаи прекращения обязательств. В силу ст. 414, если участники процесса заключают соглашение о замене изначального обязательства другим (новация), первое утрачивает силу. Тем не менее, прочее условие может вытекать из сущности правоотношений или предусматриваться законом.

В общем случае, новация также аннулирует и дополнительные обязательства, так или иначе имеющие связь с первоначальным, если иное условие не содержится в соглашении сторон.

Положение ч. 2 ст. 414 Кодекса является специальным по отношению к п. 1 ч. 1 ст. 352.

Требуется учитывать, что в условиях новации можно установить положение о сохранении за неосновными обязательствами статуса действующих, но только касательно тех обязательств, которые существовали между сторонами сделки.

Так, соглашение между залогодателем, если он не является должником по обязательству, и залогодержателем об оставлении в силе дополнительных обязательств признается как ничтожное.

Также прекращение залога происходит и в случае ликвидации юридического лица. Согласно ст. 419 Кодекса, при ликвидации юридического лица, вне зависимости, должником или кредитором оно является, обязательство утрачивает силу.

Исключение – если закон или прочие правовые акты предусматривают возложение бремени по исполнению обязательства на иное лицо (к примеру, при возмещении ущерба жизни и здоровью).

Продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога

Прекращение залога может происходить в результате реализации вещи в порядке, определенным законом, для целей выполнения требований кредитора, а если реализация невозможна – в порядке, определенным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Так, если в срок 30 дней после того, как за повторными публичными торгами закрепили статус несостоявшихся, кредитор не использует свое право на оставление залоговой вещи за собой, то имущество будет продано посредством публичного предложения.

Если торги признаются недействительными, а кредитор не воспользуется правом покупки залоговой вещи, залог будет прекращен.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация – разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

У залогодержателя стадия банкротства, как исключить из конкурсной массы имущество по залогу?

Элина19.06.2019 07:02

Элина19.06.2019 09:28

Но тут еще и ситуация интересная…С одной стороны – дебиторская задеолженность банкрота входит в конкурсную массу, но лишь как право требования. Это право продается на торгах. С другой стороны – конкурсный управояющий может обратиться в суд с иском о досрочном исполнении обязательства. Но есть нюанс… залогодатель член кооператива, а не третье лицо… Залогодержатель КПК

В любом случае, Вам нужно обращаться с ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы, указав в документы все нюансы Вашего дела. 

Действительно,  конкурсный управляющий может обратиться с иском о досрочном взыскании, но это его право, а не обязанность, также следует обратить внимание и на то, что после обращения конкурсного управляющего в суд обратиться с ходатайством Вы уже не сможете. 

Федорова Любовь Петровна19.06.2019 09:33

Задать дополнительный вопрос

андрей29.03.2020 22:31

Организация залогодержатель ликвидировано, дом купленный у организации в рассрочку по договру был в залоге, у ликвидировнной организации. Какие дальнейшие деиствия с моей стороны?

Добрый день!

Согласно ст. 25.1 ФЗ-102 Об ипотеке, в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом, регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя и выписки из единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающей внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/6a98897f2ea2af5b13b70d7e7e2e74767434f251/

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП – Москва№1 в рейтинге адвокатов России – top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом по скайпу или телефонуТелефон для записи +7 (495) 032-71-09

Шарабарова Ирина Павловна12.04.2020 16:40

Задать дополнительный вопрос

Добрый день! Согласна с мнением коллеги.

Сенькина Елена Николаевна19.06.2019 15:22

Задать дополнительный вопрос

Здравствуйте. Попал в ситуацию, приобрел авто по договору купли-продажи. При продаже данного авто мной выяснилось что данное авто находится в залоге, при чем несколько владельцев назад. Владелец который указан в реестре оплачивать долг перед банком отказывается. Как и что делать? И можно ли как то прекратить этот залог?

Владимир15.05.2019 20:18

Добрый день!

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен. Такое развитие событий — в идеале.

Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца. Согласно ст.

334 ГК РФ во силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств. Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно.

В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто. Однако судебная практика по данному вопросу не однозначна. (ДЕЛО №18-КП8-177ИСТЕЦ:БАНК УРАЛСИБ ОТВЕТЧИК:АНТОН ЛАЗАРЕВСКИЙ* ДМИТРИЙ ХАРЛАМОВ СУД:ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ) Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб.

являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем. Но должник вообще не стал платить по кредиту.

А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность.

С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить большую часть долга.  Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным.

Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.

ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.  А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

 Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС.

Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017). УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. – пока еще не рассмотрено).    

Сайботалов Вадим Владимирович30.05.2019 15:34

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/prekrashhenie-zaloga.html

При наличии залога возможно ли истребовать задолженность заемщика, обратив взыскание на заложенное имущество?

Смерть залогодателя

1. Согласно ст. 334 ГК РФ:

   В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества премущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленным законом. В соответствии с п.1 ст.

348 ГК РФ: Взыскание на заложенное имущество для удовлетворение требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает”.     В соответствие со ст.

1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст.

337 ГК РФ), следовательно, обращение взыскание на заложенное имущество возможно только в пределах стоимости принятого наследниками заемщика наследственного имущества.     При этом обращение взыскание на заложенное имущество, залогодателем которого является третье лицо (не заемщик), до даты принятия наследства наследниками из практики считается нецелесообразным.

    В случае если до даты смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнялись им надлежащим образом, то основания для обращения взыскания на переданное в залог имущество будут отсутствовать до момента неисполнения наследниками, принявшим наследство, обязательств по кредитному договору.

2. В случае, если заложенное в пользу Банка по договору залога имущество принадлежало умершиму заемщику (который является залогодателем):

2.1. До принятия наследства наследниками заемщика Банк вправе предъявить свои требования к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, что установлено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

2.1.

1 Требования к наследственному имуществу могут быть заявлены в судебном порядке.Однако в указанном случае суд приостановит рассмотрение дела до принятия наследства наследниками ли перехода выморочного имущества в соответствии со ст.

1151 ГК РФ к субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При этом Юридический департамент предлагает следующий алгоритм действий.     Так как технически заявить иск к имуществу нельзя, Банк может предъявить свои исковые требования к умершему должнику. При получение судом такого искового заявления оно, безусловно, будет принято к производству, поскольку данное заявление будет полностью соответствовать нормам ст. 131 ГПК РФ.

Далее Банк-истец на стадии предварительной подготовки дела слушанием или на стадии судебного разбирательства должен заявить суду о смерти ответчика, подкрепив это соответствующими доказательствами. В этом случае суд обязан будет приостановить производство по делу (ст. 215 ГПК Р) с учетом того, что наследник, принявшие наследство,отвечают солидарно по долгам наследодателя (п. 1 ст.

1175 ГК РФ). 2.1.2. Также требование к наследственному имуществу, в том числе заложенному Банку по договору залога заключенного с умершм заемщиком), Банк вправе заявить нотариусу по месту последнего жительства умершего заемщика.     Согласно ст. 63 “Основ законодательства Российской Федерации о нотариате”, утвержденным Верховным Советом РФ от 11.03.

1993 № 4462-1 (далее – Основы) нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством РФ принимает претензии от кредиторов наследодателя. претензии должны быть предъявлены в письменной форме.     Нотариус регистрирует поступившее требование Банка в книге учета наследственных дел.

По нему заводится наследственное дело, если оно еще не было заведено по заявлению кого либо из наследников, о поступившим требование нотариус извещает наследников.     В действующем законодательстве отсутствуют обязанности нотариуса сообщать информацию по запросам Банков.

по запросу Банка нотариус вправе сообщить информацию о наследниках заемщика, при этом представить сведения о полном круге наследников, принявших наследство, нотариус вправе по истечении шестимесячного срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ). 2.2.

После принятия наследства наследниками заемщика Банк вправе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком или его наследниками обязательств по кредитному договору предъявить наследникам требование об обращении взыскания на заложенное имущество одновременно с направлением им требования о взыскании задолженности по кредитному договору, посколько после вступления в наследство наследники становятся правопреемниками заемщика не только в части обязательств по кредитному договору, но и в части обязательств заемщика как залогодателя по договору залога.     Согласно ст. 353 ГК РФ:   “а) В случае перехода права собственности на заложенное имущество… в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если в соглашением с залогодержателем не установлено иное.     б) Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правоприемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к ниму части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или оп иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями”.

    2.3. В случае, если после окончания срока, установленного для принятия наследства, наследники заемщика не будут выявлены, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все наследники отстранены от наследования, либо наследники не приняли наследство или отказались от наследства, то залог будет считаться прекращенным в дату смерти заемщика, в том числе переданное в залог Банку, как выморочное, в соответствии п.2 ст. 1151 ГК РФ переходит в собственность Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования.

Источник: https://zakon.ru/blog/2013/3/9/pri_nalichii_zaloga_vozmozhno_li_istrebovat_zadolzhennost_zaemshhika_obrativ_vzyskanie_na_zalozhenno

Ипотека и смерть заемщика: что будет с квартирой и долгом

Смерть залогодателя

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

  • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
  • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
  • есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен.

Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ.

Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

 В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми.

В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

  • от ЗППП;
  • от употребления алкоголя или наркотических средств;
  • от хронических болезней;
  • от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

  • наследники;
  • созаемщик или поручитель;
  • страховая компания;
  • сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду.

В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов.

Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию.

Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-i-smert-zaemshika.html

Поручительство и залог — если должник умер

Смерть залогодателя

Что происходит с залогом в случае смерти должника? Долг взыскивается с наследников? Есть ли шанс прекратить поручительство (залог)?

Залогодатель может быть поручителем, а может и не быть. Более того, человек может узнать о том, что он залогодатель — случайно, когда запись об автомобиле неожиданно появляется в реестре залогов (речь идет о старых залогах).

Или если банк обратит на него взыскание через суд и ГИБДД наложит арест или ограничение на авто. Не смотря на то, что реестр залогов действует уже более 4 лет, такие залоги — сюрпризы до сих пор не редкость.

Поэтому перед покупкой автомобиля недостаточно проверить реестр залогов, нужны и дополнительные методы проверки первого продавца автомобиля (как правило именно первые владелец закладывал свое авто, покупаемое в кредит).

Про поручительство

и шансы от него избавиться я как то писала. Если коротко — отозвать поручительство попросту невозможно, поручился — придётся отвечать до конца, даже в случае смерти должника. Часто в кредитных отношениях при крупных займах поручитель является не только гарантом исполнения обязательств заемщика , но и залогодателем — передает свое авто в залог банку.

Однако поручитель или залогодатель являются всего лишь третьими лицами в отношениях между кредитором и должником. То есть не являются должниками, а отвечают за выполнение основного обязательства.

После смерти должника к ним можно предъявить требования, если:

  • не истек трехлетний срок исковой давности (точнее о пропуске срока заявляет в суде ответчик);
  • не истек срок поручительства (залога);
  • если поручитель соглашался нести обязательство за правопреемников (Пленум ВС от 29.05.2012 N 9)

Важно проверить срок поручительства (залога). Он должен быть однозначным, определен датой или периодом времени, в течение которого поручительство сохраняется.

Как обычно пишут банки про срок поручительства? Примерно: «договор заключен до полного исполнения обязательства по кредитному договору».

Такая формулировка не определяет срок действия поручительства и по этому основанию само поручительство можно оспорить (в том числе после смерти должника).

Есть давнее письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28, в котором суд на это специально обратил внимание.

Пределы ответственности поручителя или залогодателя ограничены условиями договора, с них нельзя дополнительно взыскать штрафные санкции, неустойку.

Так же банк или МФО не имеют право предъявить иск исключительно к поручителю или залогодателю, минуя наследников. Наследник по сути становится правопреемником должника — меняется с ним местами.

А поручитель отвечает наряду с основным должником (дополнительное обязательство), а не ЗА него, если у последнего нет денег.

Если наследник не принял наследство поручительство

не прекратится. При наличии имущества у умершего должника, которое согласно норме 1151 ГК РФ станет выморочным, так как не перейдет к наследникам, банк может предъявить иск также к его собственнику — РФ, муниципальному образованию в лице местного органа власти по управлению имуществом.

https://www.youtube.com/watch?v=Og8u4Xgf2Ac

ВС РФ в Пленуме от 29 мая 2012 года N 9 про это прямо сказано.

Также в новом Пленуме по поручительству сказано, что поручительство не может быть ограничено стоимостью наследственного имущества. Даже если наследники не примут наследство или примут, но оно будет несоразмерно размеру долга по стоимости (ниже) — поручитель будет отвечать на прежних условиях, увы.

И еще про залог

Я уже ранее писала залог можно прекратить не только по основанию отсутствия автомобиля в реестре залогов. Этот способ, конечно, самый простой и быстрый. Однако не ко всем проблемам применим. На что еще обратить внимание, если банк посягает на автомобиль по чужому залогу?

Как я указала выше  — проверить срок исковой давности, срок давности взыскания (это разные сроки), срок договора залога, размер задолженности и определённость предмета залога. Размер задолженности должен быть определен на дату подачи иска банком.

Зачастую бывает, что банк 5 лет назад взыскал задолженность с основного должника, он не платит (или платит, но мало) и теперь чудесным образом появляется иск об обращении взыскания на автомобиль. При этом в подтверждение своих требований банк прикладывает решение суда, вынесенное 5 лет назад. Так дело не пойдет.

Сумма долга должна быть подтверждена свежими документами, так как она должна быть сопоставима с оценочной стоимостью залога.

Определенность предмета залога

речь идет о том, что в договоре залога должен быть указан автомобиль с индивидуальными характеристиками (VIN номер). На это необходимо обязательно обращать внимание. По старым залогам эти косяки можно найти практически всегда — будет указан только марка автомобиля, или еще лучше — договор залога заключен в отношении вещи, которую залогодатель только ПРИОБРЕТЕТ в будущем.

Так можно делать, однако банк должен иметь подтверждение того, что вещь была приобретена (копия договора). Но банк к иску этот договор не приложит.

Совсем недавно именно такой спор у меня был — старый залог, исковая давность пропущена, долг не подтверждён, предмет залога (его покупка) не подтверждена, однако банк очень хотел обратить взыскание на автомобиль. Но я ему не предоставила такой возможности.

Похожее

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/poruchitelstvo_zalog/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.